연금저축, 펀드·보험·신탁 뭐가 좋을까? 연금상품 선택 잘하는 나만의 체크 리스트

 

제 나이가 30대 중반이 되면서 제가 급격하게 관심을 가지게 된 것들 중 하나는 바로 노후입니다. 실제로 저희 집 가장이신 아버지도 이미 퇴직을 하신터라 노후라는 단어를 직접 체감하고 계시고 저 역시 이제는 슬슬 노후에 대한 대비를 시작해야겠다는 생각을 하고 있던 차였기 때문이죠. 그래서 노후라는 단어에 따라붙는 가장 대표적인 단어, 바로 연금에 대해 더욱 더 관심을 가지게 되었습니다. 아무래도 노후를 대비하기 위해 가장 먼저 갖추어야 할 것이 안정성이기 때문이죠.

 

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물론, 많은 현금을 보유한 자산가라면 이런 안정성보다는 여유자금 투자를 통한 수익성에 더 관심을 가질수도 있습니다. 하지만 대부분의 서민들은 많지 않은 돈이라도 매달 규칙적으로 나오는 안정적 수익과 함께 최소한 내가 낸 돈이 손해는 보지 않아야 한다는 수익적 안정성을 함께 고려하는 것이 우선! 그래서 이번에는 저처럼 평범한 소시민이 연금구성을 할 때 감안해야하는 또는 확인해야하는 연금관련 상품들의 특징과 매력포인트 혹은 단점들을 살펴보겠습니다.

 

 

 연금저축신탁(은행)

 연금저축보험(보험사)

연금저축펀드(자산운용사) 

 채권형

안정형 

생보사 

손보사 

채권형 

혼합형 

주식형 

 자산운용

 채권

채권, 주식

 10%미만 

 제한없음

채권60%

이상 

채권 및 주식

주식60%

이상 

 적용금리

 실적배당  공시이율  실적배당

 납입방식

 자유적립식  매월 정액 납입  자유적립식

 연금수령

 확정기간형(기간제한없음)

 확정기간형

종신형

확정기간형

최장25년 

 확정기간형(기간제한없음)

 원금보장

 보장  보장  비보장

 예금보호

 보호  보호

 비보호 

 10년 수익율

41.54%

 39.76%  39.79% 32.08%   42.55% 98.05%  122.75% 

 

연금저축상품, 펀드냐 보험이냐 신탁이냐

 

연금저축 상품을 나눌 때 가장 큰 차이점은 바로 자산을 운용하는 곳이 어디인가 하는 부분입니다. 연금저축이라는 큰 범주는 같지만 각각 자산을 운용하는 곳이 어디인가에 따라 운용방법이 달라지고, 그에 따른 위험과 수익도 달라지기 때문에 이를 기준으로 상품의 이름을 살짝 구분해놓은 것이죠.

 

 

 

 

연금저축신탁

 

연금저축 상품 중 신탁이라는 이름이 붙은 상품은 은행이 운영을 하는 자산관리 상품입니다.

실적배당형의 상품으로 자유적립식의 방식을 따르고 있으며 원금보장이 되기 때문에 최소한의 안정성을 보장하는 것을 특징으로 하고 있죠. 또 자산을 운용하는 금융사가 부도가 나더라도 최소한 5000만원까지는 보호를 받을 수 있는 예금자 보호도 가능합니다.

 

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최근 10년간의 평균수익율은 대략 40%내외로 안정성을 기반으로 어느 정도 수준의 기대수익율을 내고 있습니다.

 

 

 

 

연금저축보험

 

연금저축보험은 보험사가 운용하는 상품입니다. 가장 활발한 마케팅이 이루어지고 있는 상품으로 아마 연금상품으로 이런 연금저축보험 하나 없는 분들이 없을 정도인데요.

 

안정성을 가장 큰 무기로 삼고 있죠. 수익성은 조금 떨어지는 편이지만 그럼에도 불구하고 대략 37~8%정도의 평균수익율을 내고 있고 안정성 면에서 무시할 수 없는 매리트를 갖추고 있습니다.

 

 

 

 

연금저축펀드

 

어느 정도 자산이 갖추어진 분들이라면 가장 먼저 수익율을 살피게 될텐데요. 그렇다면 가장 먼저 눈길이 가는 상품은 아마도 연금저축 펀드일 것 같습니다. 수익율이 대략 100%가 넘는 상품도 존재하고 있으니까요. 하지만 펀드의 경우 원금손실의 가능성이 있고, 예금자보호도 이루어지지 않기 때문에 수익율이 높은만큼 위험률도 높다고 할 수 있습니다.

 

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또, 평균수익율은 꽤 높지만 단일 종목으로 살펴본다면 마이너스 수익율을 내는 상황도 벌어지고 있기 때문에 마냥 수익율이 높다고만은 할 수 없죠. 때문에 상품에 대한 정확한 정보와 자료수집이 가장 중요한 것이 바로 이 연금저축펀드이기도 합니다.

 

 

 

 

연금보험 , 비교사이트를 통하면 더 효과적일까?

연금에 대한 관심이 높아지고 가입희망자가 늘어나면서

연금의 견적을 무료로 비교해주거나 연금설계를 도와주는 곳들도 많이 늘어나고 있습니다.

 

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하지만 이 비교사이트들 중에서는 그저 단순비교만을 하거나

혹은 특정 상품의 가입을 유도하는 상담을 진행하는 경우도 있기 때문에 비교사이트 선정에도 유의해야하죠.

 

가능하다면, 특정 상품의 홍보보다는 객관적인 비교를 하는곳으로

그리고, 개인에 맞는 맞춤 상담을 진행하는 곳으로 선정하여 비교를 하는 것이 수 없이 많은 비교사이트를 돌아다니는 것보다 효과적일 수 있습니다.

  

 

 

믿을 수 있고 신뢰도 높은 곳의 전문상담원과 직접 상담을 통해 2~3가지 상품을 추천받은 후

고민하고 결정하는 것이 가장 좋습니다.

 

개인적으로는 특정상품의 권장을 하지 않고,

객관적인 비교상담을 진행함은 물론

개인에 따른 다양한 상황을 확인한 후 필요한 내용을 추천하는 전문가들의 도움을 받기를 권하고 싶어요.

 

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위 링크는 제가 개인적으로 추천하는 비교사이트입니다.

특정 브랜드의 상품을 권장하지 않고개인이 이미 가지고 있는 다양한 보험들을 검토한후

가장 효과적인 상품을 추천함은 물론

다양한 연금상품들의 장단점과 운용하는 방법까지도 한꺼번에 안내받을 수 있기 때문에

단순 비교라기보다는 재무설계에 가까운 서비스를 받을 수 있는 곳이기도 합니다.

 

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  1. 금융연합 2012.12.10 07:26 신고

    재테크정보 잘보고 갑니다

  2. 가을사나이 2012.12.10 08:24 신고

    펀드정보 잘보고 갑니다

  3. 맛있는 남자 2012.12.10 08:39 신고

    안녕하세요.. 닥치고..포스팅~~ 닥포입니다..
    린넷님 블로그 놀러왔다... 이리저리 구경 잘하고 갑니다..^^

  4. by아자 2012.12.10 09:30 신고

    연금저축에 대해 많이 배워갑니다..^^*

  5. 반이. 2012.12.10 09:51 신고

    연금저축에 대한 좋은 정보 잘 보고 갑니다
    힘들지만 활기찬 월요일 되세요^^

  6. 씩씩맘 2012.12.10 10:27 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다. ^^
    역시 개인성향에 맞는 방법으로 준비하는 게 좋을 꺼 같아요.

  7. 호호줌마 2012.12.10 10:27 신고

    노후대비로 연금상품이 좋죠
    근데 수익률이 좀 더 높았으면 더 좋겠어요~

  8. 코리즌 2012.12.10 10:53 신고

    연금보험 정보 잘 보았습니다.

  9. 모드니에 2012.12.10 11:12 신고

    노후대비를 위한 연금보험 가입은 이젠 정말 필요한듯 싶습니다
    좋은정보 잘보고 갑니다
    활기찬 한주의 시작 되세요

  10. 백퍼센트공감맨 2012.12.10 11:34 신고

    정말 연금관련 보험은 중요한거 같네요~
    이번기회에 잘 알아보게 되었네요^^
    감사해요 ㅎㅎ

  11. 뒈이지 2012.12.10 12:25 신고

    연금관련 상품이 참 많이있네요.
    좋은 정보주셔서 고맙습니다. ^^

  12. +요롱이+ 2012.12.10 12:31 신고

    연금과 관련해서 좋은 정보 너무 잘 보고 갑니닷..^^

  13. 꽃보다미선 2012.12.10 13:13 신고

    연금저축 상품도 하나쯤은 꼭 챙겨야할듯 ^^
    좋은정보 감사합니다!

  14. 해피선샤인 2012.12.10 14:23 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다~ 이번 한 주도 행복하세요

  15. 솜다리™ 2012.12.10 19:46 신고

    연금상품 관련 정보...잘보고 갑니다~

  16. miN`s 2012.12.10 22:40 신고

    잘 보고갑니다.
    날씨가 추운데 감기 조심하세요^^

  17. 별이~ 2012.12.10 23:54 신고

    연금상품에 대해서 잘보고갑니다^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은저녁 되세요^^

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