변액연금보험, 연금저축, 연금보험 추천 나에게 맞는 연금설계 어떻게 해야할까?

 

30대가 되면서, 혹은 30대에 들어서서도 결혼을 할 생각이 전혀 들지 않는 스스로를 보면서 최근 저는 노후준비에 대한 관심이 많아졌습니다. 가정을 꾸리더라도 마찬가지이겠지만 혼자 오롯히 인생을 계획하는 준비를 슬슬해야한다는 생각이 들었기 때문이죠. 그리고 경제적인 독립과 함께 노후까지도 준비해야한다는 생각이 들면서 가장 먼저 고려했던 것은 바로 다양한 연금상품들이었습니다.

 

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문제는 어떤 상품에 가입해야 같은 투자금으로도 높은 수익을 거둘 수 있을지에 대해 잘 알지 못했다는 점이죠.

기본적으로 매달 받는 월급이 있기 때문에 소득공제나 절세 혜택이 있는 상품들에 대한 관심도 있었고 그래서 덩달하 노후준비까지 함께 할 수 있는 연금저축보험에 대한 관심도 자연스럽게 높아졌습니다. 그런데 또 그냥 연금저축보험을 들자니 더 높은 수익을 거둘 수 있는 가능성이 남아있는 변액연금도 궁금해지더군요.

 

 

 

 

연금저축보험, 일반 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜 보험...

이중에 뭐????

 

연금저축보험, 일반 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜 보험.. 금융시증에는 연금자가 들어가는 상품들이 무궁무진합니다. 각각의 상품들은 상품의 운영방식이 다르고 수익을 얻어내는 방법도 다르죠. 그렇다면 이 많고 많은 연금상품들 중 나에게 잘 맞는 상품들을 찾는 요령은 없을까요?

 

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일단, 직장인이나 자영업자등, 소득이 있는 경우는 소득공제 상품을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

연금저축보험

 

연금저축보험의 경우 납입금액의 100%를 연 400한도로 소득공제 받을 수 있죠.

이 기준으로 따지면 월 34만원 정도는 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 결론이 나옵니다.

 

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단, 10년 이상 납입해야하며 중도해지시에는 기타소득세가 부과된다는 점을 주의해야하죠.

 

연금보험

 

일반연금보험의 경우 소득공제 혜택은 없지만 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

종합소득세 과세 대상에서도 제외되기때문에 절세효과를 노리는 분들께는 더욱 매력적일 수 있죠.

일명 세테크에 매우 유용한 상품입니다.

 

 

 

 

변액연금보험

 

변액연금보험의 경우 펀드로 운용되는 실적배당형 상품입니다.

시장 상황에 따라 투자리스크가 발생할 수 있지만 장기적으로 본다면 정액형으로 매달 납입하게 되는 연금보험보다는 기대되는 연금수령액이 큰 편이라고 할 수 있죠. 또 펀드와는 달리 연금수령시 기본적으로 원금만큼은 유지가 됩니다.

 

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또 최근에는 안정성과 수익성을 보장해주기 위해 원금의 100%이상, 즉 130%, 혹은 150%씩의 수준으로 최저 이율을 보장해주는 상품들도 나와있으니 이런 상품들을 찾아보면 수익성과 함께 안정성도 어느 정도 확보할 수 있습니다.

 

변액유니버셜보험

 

변액유니버셜보험은 변액보험의 실적배당 특징에 유니버셜 보험의 특징인 입출금 기능을 더한 상품입니다.

장기간접투자형 보험상품으로 투자기능과 추가납입 제도를 활용하면 유동적으로 이용이 가능하다는 점에서 탄력적인 재무관리 상품으로 이용할 수 있는 장점이 있죠.

 

 

 

 

그외 연금상품

 

최근에는 은퇴 시 보험금을 연금으로 돌려받을 수 있는 변액종신보험도 출시되어 인기를 얻고 있습니다.

가족을 위해 사망에 대한 보장에 중점을 두고 싶다면 변액 종신 가입을 고려해볼 만하죠. 보험 사고가 발생하면 투자 성과에 따라 최저보증사망보험금 이상의 사망 보험금을 받을 수 있도록 설계된 상품으로 이러한 변액종신보험은 가장의 유고 시를 대비한 생계보장적인 역할뿐만 아니라 부유층 가정에는 상속세 재원마련의 기능도 있기 때문에 활용방법을 잘 알아둔다면 다양한 용도와 목적으로 활용이 가능합니다.

 

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연금보험은 이와 같이 상품별로 다양한 특징을 가지고 있습니다. 따라서 연금보험별 장단점을 살펴보고 재무목표와 상황에 맞는 상품을 골라야 진정한 노후의 '효자'를 만날 수 있답니다.

 

 

 

 

 

현재 시중에는 다양한 보험비교사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 보험에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

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 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

 

 

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

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재무설계연구소는 제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

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금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

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뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

최초1회에는 자신이 상담받고 싶은 특정 상품의 상담을 위주로 진행되지만

이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 


  1. 유다알리 2012.11.22 09:35 신고

    변액연금보험 잘 보고 갑니다
    오늘도 즐겁게 하루 보내세요

  2. 꽃보다미선 2012.11.22 10:30 신고

    노후준비 정말 잘 조사해보고 비교해보고 준비해야겠네요.
    상품 너무 많은듯 ^^

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