주택연금, 즉시연금, 노후를 위해 신청한다면 이번달에 신청해야한다?!

 

주택연금이나 즉시연금, 국민연금이나 개인연금등, 최근에는 연금이라는 단어가 들어가는 상품에 대한 이야기가 많이들 회자되고 있습니다. 아무래도 그만큼 우리나라 사람들의 노후에 대한 관심들이 높아지고 있다는 사실을 반증하는 것이겠죠? 저 역시 최근에는 연금상품에 대한 관심이 부쩍 높아진 편인데요. 아무래도 안정지향적인 투자성향을 가진 저같은 사람들에게는 원금의 손실없이 착실하게 저축하여 돈을 아끼고 모아 노후를 준비하는 상품이 맘도 편안하고 걱정도 덜되기 때문인가봅니다.

 

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물론, 주식이나 다양한 파생상품을 통해 공격적인 투자를 하는 분들에게도 연금상품은 필수적인 상품입니다. 투자의 가장 기본원리는 분산투자, 그리고 이 분산투자의 기본은 안정성을 확보해야한다는 것이니까요. 미래를 위한 안정성 확보에 기본적인 노후를 보장해주는 연금상품을 빼놓을 수는 없는 일이니~ 안정지향적 투자자나, 공격적 투자자나 모두에게 필수적인 상품이 바로 연금상품이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

연금은 반드시 젊어서 준비해야한다, 그것도 아주 길~~~게...

 

연금상품들에는 몇가지 특징이 있습니다. 먼저 젊어서부터 미리 준비해야한다는 것이죠. 직장생활을 하면서 매달 받는 월급의 얼마씩을 나누어 저축하는 것을 기본으로 하고, 여기에 옵션이 하나 더 붙게 됩니다. 아주 긴~~시간동안이라는 옵션이죠. 연금은 상품마다 지급나이의 차이는 있지만 기본적으로 60세가 넘어야 수령이 시작됩니다. 때문에 젊어서부터 준비한다는 건 꽤 긴시간 저축을 하고 이 돈을 기초로 하여 노후를 보장받는다는 것이죠.

 

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대체적으로 연금상품들의 운영기간이 짧게는 10년에서 길게는 20년을 훌쩍 넘는것도 바로 그런이유입니다.

그런데 연금저축이나 연금신탁등 개인이 준비할 수 있는 연금관련 상품들이 이렇게 보편화 된것은 그리 오래된 일이 아니고~ 또 개인에 따라서는 사정이 있어 젊은 시절 저축한 돈을 미리 저축하고 있을 수는 없는 상황이 있을 수도 있습니다. 그런 분들은 연금을 전혀 받을 수 없는 것일까요?

 

 

 

 

미리준비하지 못한 연금을 지금이라도 준비할 수 있는 방법, 주택연금과 즉시연금을 이용하라.

 

다행스럽게도 최근에는 이런 분들이 이용할 수 있는 연금상품들이 꽤 다양하게 준비되고 있습니다. 그 중 가장 대표적인 상품은 즉시연금과 주택연금인데요.

 

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이번에는 주택연금을 이용하는 방법과 더불어 노후설계를 효과적으로 할 수 있는 포트폴리오 구성에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

주택연금의 가입조건은?

 

주택연금은 만 60세이상의 대상자가 자신소유의 주택이 있을 경우 이를 담보로 하여 매월 평생동안 연금수령 방식으로 노후의 생활자금을 수령하는 금융상품입니다. 주택연금의 경우 개별금융사가 아닌 국가가 보증하는 상품이기 대문에 이용자는 주택금융공사에 연금신청을 하여야 하며, 동시에 보증신청도 해야합니다.

 

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보증신청을 받은 주택금융공사는 은행에 보증서를 발급하게 되고 은행은 이용자에게 연금을 지급하게 됩니다. 때문에 기타 금융사의 개별상품을 이용하는 것보다 안정적으로 연금수령이 가능하다는 장점이 있죠. 하지만 국가가 지급을 보증하는 것이기 때문에 일정한 가입 조건이 제시됩니다.

 

1) 본인과 배우자 모두가 만 60세 이상일것

2) 부부기준 1주택만을 소유하고 있을 것

3) 시가 9억원 이하의 주택 및 지자체 신고 노인복지주택에 한함

 

뿐만 아니라 주택을 제한하는 조건도 있는데요. 이 두가지 요건에 해당하는 경우에만 주택연금 신청이 가능합니다.

 

1) 주택에 실거주하고 있을 것

2) 전세 등 임대차가 있는 주택의 경우 해당하지 아니하며 보증금 없는 월세는 가능.

3) 담보대출이 있는 경우 종신혼합형 주택연금에 가입하여 기존 담보대출을 상황하는 조건에 한해 가입가능

4) 오피스텔, 상가주택, 상가는 불가

5) 자녀, 현제등 제 3자가 주택을 소유한 경우 가입 불가

6) 경매, 가압류, 가처분등의 권리침해 주택은 불가

 

 

 

 

주택연금을 가입하기 위한 절치 및 신청방법은?

 

그렇다면 실제적으로 주택연금을 신청하기 위해 준비해야하는 서류나 가입방법은 어떤식으로 진행될까요? 우선 주택연금에 가입하기 위해서는 해당주택을 관할하는 소재지의 주택금융공사 지사를 방문해 보증신청을 해야합니다. 이 보증신청의 경우 인터넷 신청이 가능하기 때문에 비교적 절차는 간소해지죠.

 

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보증절차가 마무리 되면 주택금융공사에서 연금을 받기 원하는 은행에 보증서를 발급해줍니다. 그러면 신청자는 해당은행을 방문해서 주택연금약정을 체결하죠. 주택연금보험 가입시에는 가입비용이 일정정도 발생하게 됩니다.

 

가입시 필요경비는 초기보증보험료와 법무사비용, 대출기관인지세, 주택감정수수료등이 있는데 이 중 가장 많은 비중을 차지하는 초기보증보험료는 주택가격의 2%입니다.

 

 

필요서류는 주민등록등본2부, 전입세대열람표1부, 가족관계증명서1부, 인감증명서1부, 등기권리증원본입니다.

 

 

 

 

주택연금은 다 같은 주택연금?

 

그렇다면 주택연금은 오로지 단일한 종류로 운영중일까요? 주택연금 역시 일반적인 연금상품들과 마찬가지로 선택사항이 조금 있습니다. 이 선택사항은 가입시에 어떤 지급방식으로 지급받을지에 대한 결정인데요. 종신형과 종신혼합방식으로 나뉘어집니다.

 

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종신형의 경우 가입후 사망시까지 평생토록 매달 지급을 받는 형식이고, 종신혼합방식은 주택가격의 50%한도를 정한다음 수시인출을 정할 수 있고, 나머지 금액에 대해서만 매달 연금형태로 지급이 이루어집니다.

 

 

 

 

그렇다면 주택연금의 단점이나 주의해야할 사항은 없을까요?

 

일단 주택연금의 경우 가장조심해야할 점이 가격상승분의 적용이 일어나지 않는다는 점입니다. 실제로 해당주택이 가입시점에 비해 가격이 상승했더라도 이부분은 수령액에 반영이 되지 않죠. 때문에 투자의 대상으로 주택을 구입한 경우라면 오히려 주택연금이 방해요소가 될 수 있다는 점을 감안해야합니다.

 

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주택연금 가입시점 또한 주의해야할 사항입니다. 올해 세제개편이 이루어지면서 다양한 금융상품의 수익에 차이가 생기게 되엇는데요. 주택연금 또한 가입을 원한다면 조금 서둘러야할 상황이 발생했기 때문이죠.

 

 

 1억원

3억원 

 5억원

 변경전

변경후 

증감액 

변경전 

변경후 

증감액 

변경전 

변경후 

증감액 

60세 

240

230 

10

720

691 

29

1200 

1153 

47

70세

346

335

11

1039

1006

33

1732

1677

55

80세 

536

523

13

1609

1569

40

2682

2616

66

일반주택기준, 종신지급방식, 정액형기준

 

만약 올해안에 주택연금을 가입하기로 결정했다면 조금 서둘러 이번달 안에 신청하는 것이 더욱 유리합니다. 다음달부터는 수령액이 평균 2.8%정도 줄어들 예정이기 때문인데요. 때문에 이미 결정을 했다면 조금 서두르는 것이 같은 시가의 주택으로 조금 더 많은 수령액을 받을 수 있습니다.

 

 

 

노후준비, 미리해야 가장 좋고, 미리 하지 못했다면 서둘러라.

 

노후준비는 미리미리 해야하는 것이 사실은 정석입니다. 하지만 개인적인 상황으로 인해 서두르지 못했다면 하루라도 당기는 것이 조금 더 수익면에서 낫다고 할 수 있죠. 주택연금이나 즉시연금, 기타 다른 연금상품들도 이와 같은 원리는 동일하게 적용됩니다. 하지만 그렇다고 해서 무조건 아무 상품이나 덜컥 준비하는 것은 후에 후회를 남길수도 있는일, 때문에 상품의 가입전에는 전문가와 적극적인 상담을 통해 나에게 가장 좋은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

각각의 상품들이 가지는 장단점을 비교하고 나에게 조금 더 좋은 상품을 추천받아 미래를 위한 포트폴리오를 구성하는 것은 노후 분 아니라 인생전체를 설계하는 가장 기초적인 공사가 될 수 있으니까요. 기초공사는 단단해야 좋구요~

 

 

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무료재무설계센터들은 이용자에 따라 다양한 용도로 이용이 가능합니다.

노후를 위해 상품을 선택하는 것부터 나의 재무상태부터 차분하게 진단하여 맞는 상품과 더 좋은 상품을 추천받는 것이 재무설계의 가장 좋은 장점이니까요.

 

앞서 언급한대로 자신의 재무상태를 진단하고 앞으로의 생애주기에 맞는 재무목표들을 설정하는것을 기본으로,

구체적인 투자상품에 대한 문의가 있을때 혹은 여유자금들을 운용할만한 정보가 필요할때에도 이용이 가능합니다.

 

나의 자산을 맡기고 관리하는 부분의 도움을 받는 재무설계센터인만큼

가장 중요한 것은 신뢰입니다.

 

 

 

 

 

무조건 특정상품을 권유하거나 혹은 일정 브랜드의 상품들을 중심으로 안내하는 곳이라면 나의 자산에 대한 투자정보를 믿고 상담할수는 없겠죠.

 

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위 링크는 제가 직접 재무설계상담을 받아본 곳입니다.

원하는 투자상품이 있었을때 현재 나의 재무상태에 과연 적합한지, 혹은 더 나은 상품이 있는지도 문의하고

조언을 얻었던 경험이 있는데요.

 

금융전반에 관련한 전문지식을 갖추고 있음은 물론,

개인의 자산상태를 우선 체크에 현재 가장 필요한 부분이 어떤 부분인지 점검을 기본으로 원하는 상담도 진행하기 때문에 훨씬 안정적으로 상담받고 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있는 곳이기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

또 무료 재무설계를 해주는 곳이지만 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다.

 

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어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

 

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요. 

 

 

 

 

 

  1. 해피선샤인 2013.01.29 14:50

    관리자의 승인을 기다리고 있는 댓글입니다

  2. 서점 2013.01.29 16:03 신고

    잘보고갑니다 ^^

  3. 모드니에 2013.01.29 19:27 신고

    도움이 되는 좋은 내용 잘보고 갑니다
    즐거운 하루의 마무리 되시기 바랍니다

  4. miN`s 2013.01.30 00:02 신고

    좋은 정보 감사합니다.
    즐거운 밤 되세요.

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