즉시연금보험, 왜 관심을 받는가?

 

개인이 별도로 적립하여 구성하는 개인연금상품 중 최근 관심을 받는 상품에는 즉시연금이라는 상품이 있습니다. 즉시연금보험은 일반적인 연금보험들과는 운영방법이 꽤 다른 상품이기 때문인데요. 운영방법이 다르기 때문에 특정계층에는 반드시 필요한 노후대책상품으로도 꼽히고 있죠.

 

연령에 따른 재테크 및 노후설계 요령 문의하기

오늘은 즉시연금보험에 대해 알아보고 노후를 위해 반드시 필요하다는 다양한 즉시연금비교를 통해 좋은 상품을 선택하는 요령에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

즉시연금보험 다른 연금보험상품과 무엇이 다를까?

 

그럼 우선 즉시연금보험이 다른 상품들과 다른 특징들부터 살펴보겠습니다. 일단 즉시연금은 장기투자의 기간이 없습니다. 무슨 말이냐~ 일반적으로 연금관련 상품들은 최소 10년이상의 오랜 시간동안 정해진 금액을 납입하는 정액납부 방식으로 투자가 이루어집니다. 간단하게 말하면 최소 10년 길게는 20~30년 가까이 내야 이자수익을 받을 수 있는 연금보험과는 달리 즉시연금보험은 단 1회의 목돈예치로 바로 연금수령이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

다른 부분은 다 차치하고라도 바로 이 부분 때문에 특정계층, 그러니까 앞으로 연금보험을 추가로 가입해 길게 투자를 하기에는 퇴직이 목전에 와있는 중장년층에게 이 상품이 인기가 있는 것이죠.

 

 

 

 

즉시연금보험을 가입할때 고려해야할 것들은?

 

기간적인 측면에서 은퇴를 얼마앞두지 않은 중장년층이나 이미 은퇴를 했지만 목돈이 있는 노년층들에게 여러모로 장점이 있는 즉시연금. 하지만 어떤 회사이 어떤 상품을 선택하는지에 따라 혹은 어떤 유형의 상품을 선택하는가에 따라 최종적으로 수령하게 되는 실질 수령액들은 투자금이 같더라도 차이가 날 수 있습니다.

 

이는 각 보험사가 상품마다 적용하는 금리나 운영방식에 대한 기준이 다르기 때문이고, 수령방식에 따라서도 실질적으로 수령할 수 있는 금액이 달라지기 때문인데요. 이 부분은 즉시연금가입을 원한느 가입예정자가 비교하고 따져서 나에게 가장 유리한 상품을 선택해야합니다. 일종의 가입자에게 주어지는 숙제인 것이죠.

즉시연금 1억기준 수령액 비교 

 

 상품명

 A브랜드

B브랜드

C브랜드

D브랜드 

 E브랜드

성별

 액 

기간

확정

 10년

 -

-

 - 

95.4

96.7

95.9

96.1 

 -

 20년

 -

-

57.5

57.9

57.7

58.0

 -

-

종신

 개인형

 10년

 42.9

 39.9

 43.8

 40.2

45.0

 41.4

 43.1

 40.6

 44.4

41.7

 20년

 42.0

 39.7

 42.8

 39.9

44.2

 41.2

 42.4

 40.5

 43.5

41.4

100세

 37.9

 37.6

 38.0

 37.7

38.8

 38.6

 -

 -

 38.5

38.4

 부부형

 10년

 38.9

 39.2

 38.0

 39.0

 39.2

 40.3

40.7

 40.0

39.1

40.3

 20년

 38.7

 39.1

 38.0

 39.0

 39.2

 40.3

40.4

 39.9

39.1

40.3

 100세

 37.2

 37.6

 37.3

 37.7

-

 -

 -

 -

38.1

38.4

상속 

종신형 

 -

 -

 32.2

 32.5

33.0

33.3

 32.8

 32.9

 31.8

32.0

 확정형(10년)

 27.6

 27.8

 27.9

 28.2

 28.9

 29.2

 -

 -

29.0

29.2

공시이율

 4.30%

4.30% 

4.30% 

4.30% 

4.30% 

 최저보증

이율

 10년 이내

 2.50%

2.50% 

 2.50%

3.00%

2.50~2.75% 

 10년 이후

 1.50%

2.00% 

 2.00%

2.00% 

1.50% 

 

자,. 그럼 실질적인 예를 들어 즉시연금보험에 1억을 가입했을때 수령액의 차이에 대해 이야기해보겠습니다.

위 표에는 연금의 수령방식이나 기준에 따라, 또 각보험사에 따라 달라지는 가입후 수령액이 나타나는데요. 기준금액은 모두 동일하게 1억원입니다.

 

 

 

 

 

1) 상품 유형에 따른 차이

 

먼저 살펴볼 부분은 부부형과 개인형의 차이입니다. 이 기준은 연금수령자의 사망시에 차이를 보이게 됩니다. 만약 부부형을 계약한 이가 만기가 도래하기 전에 사망하는 경우에는 남은 배우자가 해당상품의 연금을 수령해야합니다. 하지만 개인형의 경우에는 연금수령자를 별도로 지정하는 절차가 필요합니다.

 

노후에 필요한 금융상품 무엇을 선택할까? 포트폴리오

 

종신형과 확정형을 선택하는 경우에도 수령액은 달라질 수 있습니다.

연금을 수령하게 되면 100세까지 연금을 계약의 해지없이 지급받도록 하고 있습니다. 실제로 종신을 보장하진 않지만 그 기간이 긴 편이기 때문에 현실적으로는 종신에 가까운 보장을 하고 있고, 한번 연금지급이 개시되면 해지가 불가능하기 때문에 종신형이라 불리우고 있죠. 하지만 기간확정형인 경우에는 약정한 기간동안만 연금을 수령하게 됩니다.

 

 

 

 

2) 어느 브랜드를 선택하느냐.

 

만약 상품의 유형이나 수령방법들을 모두 동일하게 지정했다고 한다면 다음으로 고려할 부분은 어떤 회사의 상품을 선택할 것인가입니다. 바로 이 부분에 따라서도 실질 수령액은 달라질 수 있죠. 이는 보험사들이 자금은 운영하는 방법과 지급 금리, 수수료의 일종인 사업비등의 비중이 다르기 때문인데요.

 

때문에 가입시에는 어떤 상품이 조금 더 유리한 조건으로 즉시연금을 운영하는지를 분명하게 체크해야합니다.

 

 

 

 

즉시연금보험 납입기간은 짧고 세금혜택이 있다.

 

즉시연금보험은 납입기간이 짧다는 장점 이외에도 비과세라는 특징이 있습니다. 10년이상 상품을 보유하고 있을시에는 비과세혜택을 주기 때문에 세테크적인 관점에서도 장점이 많은 상품이라고 할 수 있죠. 물론 이 비과세 혜택에는 단서조항이 있긴 하지만 2억원이라는 금액제한이 있고, 종신형일 경우 혜택이주어지는데요. 부부 양자가 2억원씩 즉시연금보험에 가입하는 경우라면 모두 합해 4억원의 즉시연금보험상품에 가입이 가능하게 됩니다.

 

또 이 상품금액 모두가 비과세 혜택이 주어지기 때문에 그 효과는 더욱 높아질 수 있습니다.

 

 

 

 

노후에 대한 대비, 나의 연령과 재무상황을 고려해 최적의 포트폴리오가 필요하다.

 

즉시연금보험뿐 아니라 다양한 연금관련 상품, 혹은 퇴직관련 상품이 늘 관심의 대상이 되는 시대입니다. 그만큼 노후는 길어졌고 개인이 부담해야할 기간동안 경제적인 압박도 커진 것이죠. 그래서 가급적 이른 나이에 노후를 대비하는 것이 가장 효과적이라는 말들이 대부분인데요.

 

만약 나의 연령이 젊은 연령이 아니라면 노후대비는 포기해야할까요? 물론 그렇지는 않습니다. 그럴수록 더욱 치밀하게 나의 노후에 대한 준비를 하는 것이 당연한 일이죠. 그래서 연금관련 상품들에 대한 가입의 결정이나 노후대비는

조금 더 신경쓰고 정확한 정보를 통해 가입을 결정하는 것이 좋습니다.

 

장기노후계획 어떻게 세워야할까 전문가 무료상담받기

 

아무래도 조금 더 장기적인 준비가 되고,오랫동안 이용해야하는 상품이 바로 이런 노후를 대비하는 상품들이니까요.

위 링크는 제가 직접 재무설계상담을 받아본 곳입니다.

원하는 투자상품이 있었을때 현재 나의 재무상태에 과연 적합한지, 혹은 더 나은 상품이 있는지도 문의하고 조언을 얻었던 경험이 있는데요. 든든한 노후대비를 위해 상품가입을 고려중이라면 상담을 받고 준비해보세요. 조금 더 알찬 노후대비가 이루어질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

위 포스팅은 해당 상담사이트로부터 일정포인트를 지급받고 있습니다.

  1. 드래곤포토 2015.01.01 12:20 신고

    새해에는 더욱 멋진 포스팅 활동 기대합니다.
    새해 복 많이 받으세요 ^^

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