즉시연금, 연금준비를 필요로 하는 중장년층이라면.

 

노후, 어쩌면 현재 대한민국사회의 최대의 화두가 바로 이 노후가 아닐까 하는생각이 듭니다. 돈을 버는 일, 그리고 저축을 하는 일 자체가 노후를 조금 더 풍족하게 지내고자 하는데 그 최종적인 목적이 있을테니까요. 그래서 최근 가장 인기가 높은 상품들은 주로 연금이라는 단어를 가지고 있는 경우가 많은데요. 연금보험, 연금저축, 즉시연금등, 그 종류를 헤아릴 수 없을만큼 다양한 연금상품들이 매일 조금씩 이름과 형태를 달리해 출시되고 있습니다.

 

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그 중 오늘은 즉시연금이라는 약간 변형된 형태의 연금상품에 대해 이야기해보겠습니다.

어쩌면 지금 이 시대에 50대 이상 연령에게는 가장 필요한 연금상품이 바로 이 즉시연금이 될수도 있으니까요.

 

 

 

 

즉시연금은 일반연금상품보다 운영기간이 짧다.

 

즉시연금이 한동안 꽤 큰 뜨거운감자였던적이 있습니다. 물론 그때에는 세제혜택에 대한 내용이 달라지는 것이기 때문이었지만, 그만큼 즉시연금에 대해 관심이 뜨거웠다는 이야기인데요. 즉시연금이 한동안 뜨거웠던 이유는 바로 즉시연금이 가지는 특수성 때문이었습니다.

 

불입기간이 짧다는 점이 바로 그 이유이죠.

일반적으로 연금이라는 이름을 달고 있는 상품의 경우에는 매달 일정금액을 길~~~~고 긴 기간 납입해 이 적립금을 통해 수익을 내어 일정시점부터 연금으로 지급하는 형태로 운영되는 경우가 많습니다. 그래서 젊은 층이 주로 미리 노후를 대비하는 관점에서 해당상품들을 준비하는 경우가 많죠.

 

 

 

 

문제는 지금 40대 후반 이상이 되어 정년이나 퇴직을 얼마 남기지 않은 중장년층입니다. 이 연령대의 분들은 자녀들은 이제 독립기에 접어들어 금전적인 여유가 조금 생기는것 같은데 막상 연금상품을 가입하기에는 운영기간이 짧아 부담이 되는 경우들이 많죠. 그래서 목돈을 다른 금융상품에 투자한다든지 혹은 현금으로 보유하고 있다가 사용하시기도 하는데요. 안정적인 운영이 힘들기 때문에 언제나 불안해하는 경우가 많습니다.

 

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즉시연금은 바로 이런 분들의 경우 보유하고 있는 현금을 일시적으로 납입하고 납입한 그 시점에서부터 일정기간동안 연금을 지급받고록 하는 상품입니다. 예를 들어 55세의 가입자가 2억원의 즉시연금을 2015년 4월에 가입했다면 바로 다음달인 5월부터 연금형태로 일정금액을 매달 지급받는것이죠. 바로 이런 점 때문에 장년층에게 즉시연금이 특히 인기를 누리고 있습니다.

 

 

 

 

1) 안정적인 연금자금으로 활용가능하다.

 

즉시연금은 예금자보호를 기본적으로 받을 수 있는 상품입니다. 또 공시이율에 따라 이자수익을 받을 수 있죠. 그래서 목돈을 투자하는 상품 중에서는 안정적으로 노후를 대비하면서 월지급식으로 운영이가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

2) 예금보다는 낫다.

 

현재 금융시장은 전에 없는 저금리입니다. 그만큼 금융수익을 내는 것이 어려운데요. 바로 이런 부분들 보완할 수 있을 정도, 그러니까 정기예금보다는 높은 금리를 적용합니다. 물론 개인에 따라 적합성은 차이가 있겠지만 별도의 투자없이 자금 그대로를 가지고 안정적인 노후대비를 하고 싶다면 즉시연금이 좋은 선택이 돌 수 있습니다.

 

3) 절세를 통한 세테크

 

마지막으로 절세효과도 누릴 수 있습니다. 1인당 2억원에 한해 금액제한이 있긴 하지만, 부부가 각각 2억원씩 총 4억원을 즉시연금에 가입하는 경우 일정조건만 채우면 절세효과를 누릴 수 있는데요. 상속형 즉시연금의 경우 종합과세의 대상이 아니기 때문에 절세용 상품으로도 인기를 누리고 있습니다.

 

 

 

 

항상 불안한 노후, 다양한 방법을 모색하라.

 

예전에는 적금이나 예금 이외에 별다른 금융상품이 없었습니다. 그래서 대부분의 직장인들은 적금을 통해 자금을 모으고 예금을 통해 자산을 불렸죠. 하지만 지금은 다양한 고객의 니즈만큼이나 다양한 금융상품이 있습니다. 다시 말해 마음만 먹으면 나에게 맞는 새로운 상품을 통해 맞춤 재무관리를 할 수 있도록 되어가고 있는 것인데요.

 

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물론 상품의 종류가 다양하기 때문에 어떤 상품이 나에게 맞는지는 전문가의 도움을 받을 필요가 있습니다.

 

그래서 연금전문 상담을 꼭 추천하는데요. 즉시연금은 물론 다양한 연금관련 상품의 특징을 이해하기 쉽게 설명해주고 나에게 맞는 연금을 추천해주기도 하는 무료상담링크가 있어 걸어두었습니다. 든든한 노후를 준비하는데 꼭 도움받고 미래를 준비해보세요.

 

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개인연금, 연금보험은 개인적으로 준비하라?

 

연금이라는 단어, 사실 개인에게 있어서는 그 자체로 하나의 중압감이자 무게가 될 수 있습니다. 노후로 지칭되는 기간이 점점 길어지고 있는 상황에 든든한 연금준비는 노후를 황금빛으로 만들어주는 거의 유일한 방법이자, 동시에 그렇지 못하는 경우 긴긴 시간을 경제적인 어려움을 겪게 만드는 두가지 의미를 담고 있으니까요.

 

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하지만 다행히 노후에 대한 관심이 높아지면서 개인들도 이제 앞다투어 개인스스로 개인적인 연금상품을 준비하고 있는데요. 국가가 제공하는 제도인 국민연금과 개인이 직장생활을 하는 동안 구축할 수 있는 퇴직연금 이외에 조금 더 윤택한 노후를 대비하기 위해 만드는 개인연금보험상품들이 대표적인 상품의 예라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

나에게 맞는 맞춤 보험, 하지만 누락되는 부분이 있다.

 

개인연금은 개인이 준비하는 연금인만큼 개인에 따른 차이를 뚜렷하게 보이는 상품입니다. 가족의 수에 따라, 혹은 소비패턴에 따라 희망하는 노후 생활의 질에 따라 적립하는 액수부터 수령하는 기간까지 모두 차이를 보이게 되죠. 때문에 맞춤 상품의 필요성이 가장 필요한 것도 노후를 위한 개인연금이라고 할 수 있는데요.

 

이렇게 맞춤으로 나에게 맞추는 상품에도 자칫 누락되는 부분이 있습니다. 바로 소득공백기에 대한 준비입니다.

 

소득공백기엔 손가락 빨아야 하니?

 

소득공백기~ 단어만 들어도 그 의미는 명확한 이 기간은 사실 생각보다 중요한 시기입니다.

그렇다면 소득공백기가 과연 무엇이냐~ 말 그대로 소득의 공백이 생기는 기간, 즉 소득이 없는 기간을 의미하는데요. 직장인들을 기준으로 하여 퇴직 혹은 은퇴 이후 본격적으로 국민연금등의 연금수령이 시작되는 65세까지의 기간입니다.

 

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퇴직하면 바로 국민연금나이가 되는 것은 아닌가 하는 생각을 하시는 분들도 계실텐데요.

최근 우리나라 직장인들의 퇴직연령은 정해진 정년기간을 채우는 것이 상당히 어려워지고 있는 실정입니다. 스스로 퇴직을 하는 경우도 있지만 명예퇴직이나 조기퇴직등으로 인해 정년기간 이전에 퇴직하는 경우가 늘어나고 있으니까요.

 

 

 

 

가교연금의 필요성 많다!

 

대부분의 직장인들이 50이 넘으면 퇴직을 준비하는 상황이 되다보니 길면 20여년, 짧아도 10년정도를 소득없이 생활해야하는 소득공백기를 맞이하게 되는 것이죠.

 

그래서 이런 소득공백기를 준히는 개념의 연금은 일반연금과는 다른 탄력성이 부여되어야 합니다. 실제로 소득에 공백이 생기는 기간에는 국민연금이나 기타 다른 연금수령이 메꾸어주는 공백을 대체할정도의 연금지급이 선행될 필요가 있기 때문이죠. 이런 고객들의 필요성을 반영하여 생겨난 것이 일명 가교연금입니다.

 

 

 

점점 다양해지는 가교연금 ING생명 프리스타일연금보험플러스은?

 

금융시장은 고객들의 니즈나 시장의 움직임에 따라 상품의 변화가 급격하게 일어납니다. 그리하여 최근에는 이런 소득공백기에 대처하는 가교연금의 종류도 늘어나고 있는데요. 그 중 오늘은 ING생명 프리스타일연금보험플러스에 대해 조금 더 자세하고 정확한 정보를 알아보도록 하겠습니다.

 

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1) 소득공백기 연금 2배 지급?

 

가장 먼저 특징적으로 알아볼 내용은 소득공백기 연금지급내용입니다.

앞서 언급한대로 가교연금의 가장 주된 목적이 소득공백기를 대처하기 위함이기 때문에 가교연금의 가장 중요한 부분이기도 한데요. ING생명 프리스타일연금보험플러스는 일단 소득공백기가 생기면 이 기간에는 미리 지정한 연금수령액의 2배를 지급받을 수 있도록 조정할 수 있습니다.

 

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종신연금형의 ING생명 프리스타일연금보험플러스 조기집중형의 경우 선택기간 짧게는 5년 길게는 10년의 기간동안 이후 기간의 2배를 설정해 연금을 초기에 조금 더 많이 지급받을 수 있게 됩니다.

 

 

 

 

2) 행복이벤트?

 

장기적으로 자금을 투자해야하는 상품의 특성상 가장 걱정되는 부분 중 하나는 바로 자금의 유동성입니다.

사실 사람사는 일은 계획대로 진행되지 않는 경우가 많죠. 예기치 못한 사고가 생기거나 문제가 있는 경우 약간의 목돈이 필요한 경우도 있는데요.

 

ING생명 프리스타일연금보험플러스는 이런 경우를 대비해 연금개시시점이후에 책임준비금의 최고 50%정도를 목돈으로 찾아 사용할 수 있는 유동성을 부여하고 있습니다.

 

 

 

 

3) 보험료할인

 

또한 기본보험료를 30만원 이상으로 설정하는 경우에는 기본보험료를 할인해 조금 더 경제적으로 노후를 대비할 수 있습니다.

 

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ING생명 프리스타일연금보험플러스의 장점? 혹은 단점?

 

그렇다면 ING생명 프리스타일연금보험플러스는 객관적으로 보았을때 어떤 장점과 단점이 있을까요?

일단 일시적으로 목돈을 찾아사용할 수 있는 점은 연금개시이후라도 발생할 수 있는 불의의 사고나 비상금필요를 대처할 수 잇다는 점에서 유리한 점입니다.

 

반면, 기간의 설정이 5년 혹은 10년으로 정해져있고, 개인에 따라 20년까지 길어질 수 있는 소득공백기를 대처할 수 있을만한 기간설정은 부족하다는 점에서 약간 아쉬울 수 있습니다.

 

 

 

나에게 맞는 상품은 다양한 비교를 통해서 알 수 있다.

 

어떤 상품이나 마찬가지이지만 금융상품은 상품에 따른 장점과 단점이 분명이 구분됩니다.

어떤 이에게는 최고의 상품이 될 수 있지만 또 다른 이에게는 더 나은 상품이 존재할 수 있죠.

때문에 정말 나에게 잘 맞는 상품이 무엇인지 최고의 상품을 찾기보다는 최적의 상품을 찾는 상대적인 기준을 마련하는 것이 좋습니다.

 

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또한 각 상품의 특징들을 비교하여 조금 더 나은 상품을 선택하는 것도 요령이 되죠.

마지막으로 전문가의 도움을 받아 최종점검을 받는것이 좋은데요. 다행히 최근에는 이런 비교를 전문적으로 무료제공하는 곳들도 있으니 이런 곳들을 활용하면 조금 더 좋은 상품을 선택하는데 도움을 받아볼 수 있겠죠?

 

노후에 대한 대비는 장기간동안 꾸준하게 준비해야하는 경우가 많습니다.

그런만큼 긴 기간동안 나의 재무상태를 좌우하게 되죠. 꼭 전문가 상담을 통해 조금 더 나은 상품을 선택하고 든든한 노후를 꾸려보세요.

 

 

 

 

 

 

 

노후보장보험, 즉시연금부터 연금저축, 가교연금까지알아보기

 

작년 여름 저는 여름휴가차 대만여행을 갔었습니다. 대만에 들르는 사람들이 가장 많이 들르는 관광지 중 한 곳으로는 핑시 혹은 스펀이라고 불리우는 곳이 있는데요. 이 곳에서는 소원을 적은 천등을 날리는 것으로 나의 소망이 이루어지기를 비는 천등날리기가 하나의 전통처럼 이어지고 있죠. 누군가가 쓴 죽기전에 해보아야 할 일 100가지 중에도 이 천등날리기가 포함되어 있다고 하는데요. 저 역시 이 곳에 들러 천등을 날렸습니다.

 

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천등에는 4면에 각각 다른 색 혹은 같은 색의 한지를 붙입니다. 이 한지의 색깔마다 비는 소원이 달라진다고 하는데요. 노란색 종이에는 재운, 그러니까 재물에 대한 소망을 쓰면 된다고 하더군요. 그때 제가 적은 소망이 바로 노후완벽보장이었습니다. 약간은 장난스럽게 적어내려간 소망이었지만 모두가 공감하는, 그리고 100세 시대를 살아가는 평범한 직장인이라면 누구나 소망하는 것이 바로 이 노후보장이기 때문입니다.

 

 

 

 

노후보장, 미리 준비해야 걱정이 줄어든다.

 

사실 직장인들에게 노후란 뭐랄까.. 언제나 짊어지고 갈 숙제라고 할 수 있습니다.

심지어는 노후가 본격적으로 시작되는 60이상의 고연령층에게도 남겨진 노후는 언제나 풀어나가야할 숙제로 남아있죠. 그래서 최근에는 노후에 대한 관심이 높아지고 조금 더 윤택한 노후보장을 위해 조금 더 젊을때 노후를 준비해야한다는 이야기들이 많이들 나오고 있습니다.

 

그에 따라 필요로 한 것이 노후를 보장받을 수 있는 노후보장보험이라 할 수 있구요.

노후보장보험은 그 용도과 지급기간, 그리고 납입방식에 따라 다양한 종류로 나뉘어질 수 있습니다.

 

 

 

 

우리가 흔히 젊어서 매달 일정금액을 불입하는 식으로 준비하는 연금보험부터, 젊었을때 미처 준비하지 못한 연금을 목돈으로 예치해 준비하는 즉시연금, 그리고 실제로 연금이 지급되는 때와 은퇴하는 시기의 간극을 채워주기 위한 목적으로 만들어진 가교연금까지.. 종류는 무궁구진하죠.

 

오늘은 이런 연금의 종류에 대해 알아보고 효과적인 노후보장보험을 선택하는 요령에 대해 이야기해보려고 합니다.

 

 

 

 

1)즉시연금

 

바로 어제 포스팅으로 다루었던 즉시연금은 일반적인 연금과는 과정에서 약간 차이를 나타냅니다.

월얼마정도의 돈을 원금+이자의 방식으로 지급받거나 혹은 이자만을 받는 방식으로 지급되어 일반적인 연금과 크게 다르지는 않지만 대신 납입의 방법에서 차이를 보이는데요.

 

젊어서 소액씩 적립하여 목돈을 만들고 이 목돈의 수익금을 더해 연금을 지급받는 연금상품들과는 다르게 미처 연금을 준비하지 못했던 중장년층 혹은 은퇴를 했거나 목전에 둔 이들을 위해 목돈을 일시에 납입하는 방식을 사용하기 때문이죠.

 

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물론 미리 준비한 연금을 수령하는 것 보단 수익성면에서 조금 부족할 수 있지만 미리 준비하지 못한 연금을 그 즉시 이용가능하다는 점에서 규칙적인 생활자금을 필요로 하는 가입자에게는 조금 더 큰 도움이 될 수 있습니다. 즉시연금의 이자소득세는 개인당 2억원 미만인경우 면제되기 때문에 부부인 경우 합산 4억원까지 일시에 가입하면 세금혜택까지도 받아볼 수 있습니다.

 

 

 

 

2) 연금저축

 

가장 많은 가입자가 있으며 동시에 가장많은 상품이 있는 것이 바로 연금저축입니다. 물론 세부적으로 뜯어보면 연금저축에도 유니버셜이라든지 하는 변형된 상품의 유형이 분명 존재합니다만, 이는 납입된 자금의 운영방식에 따라 구분되는 것으로 실제로 납입하는 방식과 수령방식에는 큰 차이를 보이지 않죠.

 

매달 일정금액을 적립하고 원금과 이자를 운용하여 수익을 얻은 누적액을 연금개시일이 되면 지급하는 방식으로 최근에는 금리를 고정식으로 하기도하고 변동식으로 적용하는 상품도 있습니다.

 

상품마다 금리의 적용방식이 다르고 지급방식들도 조금씩 차이를 두고 선택할 수 있기 때문에 개인의 라이프스타일에 따라 연금의 지급방식을 선택하는 유동성을 보일 수 있고 미리 노후를 준비하는데 대표적인 상품으로 생각할 수 있습니다.

 

 

 

 

3) 가교연금

 

마지막으로 알아볼 상품은 가교연금입니다.

가교연금은 말 그대로 연금과 월급사이를 잇는 브릿지 역할을 하는 상품이라고 할 수 있습니다.

보통 연금보험은 최소 60세 이상부터 지급이 이루어지는데요. 여기에 국민연금의 경우 65세 이상 지급이 이루어지는 경우가 많습니다.

 

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조기퇴직이다 명예퇴직이다.. 그것도 아니면 이직이다 해서 일할 수 있는 연령대는 점점 낮아지는 반면 은퇴와 연금사이에 생기는 마의 10년을 혹은 그 이상의 기간을 연결해주는 수단은 아직까지 뚜렷하게 제도화되어있지 않은데요. 이 간극을 가교연금을 통해 탈출할 수 있습니다.

 

 

 

 

가교연금은 일반적인 연금보다 자금의 지급 유동성이 큰 특징을 가지고 있습니다.

지정한 기간에 조금 더 많은 연금을 당겨 수령할 수 있고 이 기간을 국민연금이나 다른 개인연금이 지급되지 않은 기간으로 집중하게 된다면 소득 휴지기 없이 조금 더 안정적으로 생활을 이어갈 수 있도록 조정이 가능하죠.

 

때문에 일반직장인들에게 소득공백기를 없애는 주요 수단으로 최근 각광받고 있습니다.

 

 

 

노후 준비 잘 짜여진 연금대책이 답이 된다.

 

사람이 살 수 있는 시간이 점점 길어지는 시대. 1명의 사람의 1세기를 살수있다는 100세 시대에서 사람들의 관심은 젊고 아름다운 그 때보다는 오히려 흰머리가 희끗해 실버세대라고 불리우는 그 시대에 몰리고 있습니다.

 

젊은 것만으로도 아름다운 그때를 누리는것 이상으로 그 시기를 조금 더 길게 아름답게 꾸려나가는 것이 조금 더 아름답게 사는 법이라는 인식이 대중화되거가고 있기 때문이죠. 사실 사람의 삶이 가지는 가치는 경제적 요소만으로 평가할 수는 없는 일입니다. 하지만 그렇다고 하여 경제적 요소가 전혀 배제된 아름다운 삶이란것이 가능할까에 대해서는 약간의 의문이 남을 수 밖에 없습니다.

 

 

 

아주 평범하게 직장생활을 하고 다른 사람들처럼 살아가는 범인들에게는 말이죠. 그래서 사람들에게는 반드시 노후를 위한 대비가 필요한것이구요. 노후대비, 이제는 일상화되어 별로 특별함을 주지 못하는 단어이기도 하지만 그 의미는 그래서 생각보다 무겁습니다. 잘 짜여진 노후계획 역시 그래서 더욱 필요한것이 되었음은 물론입니다.

 

나의 인생전체를 아름답게 꾸려나가게 도와줄 노후준비, 가급적이면 많은 정보를 접하고 상품들을 비교해 꼭 필요한만큼은 갖추어야 하는데요. 사실 생각만큼 이 일이 쉽지는 않습니다. 서로 우리상품이 좋다고 광고하는 금융사와 셀수없이 많은 상품들 사이에 나에게 필요한 옥석을 가리는 일이 어렵기 때문인데요. 이럴대에는 전문가의 상담을 받아보는것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

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위 링크는 제가 개인적으로 금융관련 상품의 가입을 결정할때 꼭 상담을 받아보는 전문재무설계센터입니다.

특정브랜드를 강요하지도 않고 특정상품을 강조하지도 않는 곳이라 더욱 신뢰를 가지고 있는 곳인데요. 노후대비 역시 나의 자산구성을 살펴보고 필요한 시기에 필요한 자금을 받을 수 있는 노후대비를 할 수 있도록 전문화된 정보와 포트폴리오를 제공하는 곳이기도 합니다.

 

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즉시연금2억, 미리 연금을 준비하지 못했다면 충분한 가치가 있다.

 

오늘은 즉시연금, 그 중에서도 가장 합리적인 선이라고 알려진 즉시연금2억의 운용방법에 대해 이야기해보려고 합니다. 즉시연금을 가입한다면 어떻게 활용하는 것이 좋고, 또 왜 2억원이 가장 좋은 선택이라고 하는 것일까요?

 

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즉시연금이 한동안 검색어1등을 차지하던때가 있었습니다. 당시에는 즉시연금에 대한 세제혜택이 달라지는 것 때문에 서둘러 가입하려는 가입예정자들이 많아 이런 사태가 벌어진 것이었죠. 하지만 실제로 세제개편이 이루어진 이후에도 즉시연금은 필요한 이들에게 꽤 좋은 혜택을 주는 상품으로 남아있습니다.

 

 

 

즉시연금의 활용법은?

 

즉시연금을 가입하려고 하는 경우라면 일단 세제혜택에 대해 알아두어야 합니다. 즉시연금을 가입하는 마지노선이 세제혜택에 따라 약 2억원 정도이기 때문이죠. 물론 그렇다고 하여 즉시연금은 2억원 이상 가입할 수 없는 상품이냐하면 또 그것은 아닙니다.

 

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가입은 자유롭지만 세제혜택을 고려할때 2억원 선에서 가입하는 것이 가장 효과적인 운용법이라는 것이 일반적인 통념이라는 이야기입니다.

 

 

 

 

현행 세법상으로는 즉시연금의 경우 가입금액 2억원 이상의 가입상품은 이자소득세를 물어야 하며 2억원 미만의 경우 이자소득세가 생기지 않기 때문에 가급적 2억원 정도에서 상품을 운영하고 남은 금액이 있다면 세제혜택이 있는 다른 상품을 활용해보는 것이 더욱 도움이 됩니다.

 

또한 2억원의 기준은 1인당 기준이기 때문에 부부가 모두 2억원 상품에 가입이 가능해 합산 4억원까지 비과세혜택을 여전히 누릴 수 있습니다.

 

 

 

상속형과 종신형 중 나에게 잘 맞는 상품을 선택할 것

 

즉시연금2억원을 똑같이 운용하더라도 상품의 선택에 따라 수령액은 달라질 수 있습니다.

즉시연금은 유형에 따라 종신형과 상속형으로 구분되는데요.

 

종신형은 종신토록 연금을 지급받는 유형으로 원금과 이자를 나누어 받는 방식입니다. 실질적인 종신형에 가까운 100세 보장이 이루어지는 상품으로 지급기일 역시 100세까지입니다.엄밀히 말하면 종신토록의 보장은 아니지만 일단 보장의 기간이 100세까지이고 연금수령이 시작되면 계약은 해지불가상태가 되기 때문에 종신형으로 보아도 무방한 상품이라 할 수 있습니다.

 

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하지만 상속형은 이자만 수령하고 원금을 묶어두었다가 기간이 도래되거나 계약자 사망시에 자녀나 배우자에게 상속이 이루어지는 방식을 취합니다. 혹시 계약한 상품이 확정형이라면 계약만기 이전에 계약자가 사망하더라도 원금은 나오지 않고 가족들이 이자를 연금형태로 대신 수령가능하도록 하고 있습니다.

 

 

 

 

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연금, 변액유니버셜보험으로 대체 가능할까? 변액유니버셜 연금활용하기

 

노후에 대한 준비, 노후에 대한 상품들이 연일 터져나오는 요즘입니다. 변액유니버셜보험 역시 연금관련 상품으로 최근 관심을 받고 있는 아이템 중 하나인데요. 사실 변액유니버셜의 경우 활용하기에 따라 목돈마련의 지름길로 이용가능하기도 하고, 말 그대로 연금상품으로의 활용도 가능하기 때문에 다양한 활용도 면에서 자금의 융통성을 높이는 방법 중 하나로 각광받고 있습니다.

 

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연금보험, 변액보험, 변액저축보험, 변액연금보험, 변액유니버셜까지.. 언뜻 보면 뭐가 다른지조차 잘 모를것 같은 이들 상품 중 변액유니버셜은 어떤 상품이고 어떻게 활용해야하는 것인지 오늘 포스팅에서는 변액유니버셜 보험에 대해 집중적으로 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

변액유니버셜은 정확히 어떤 상품일까?

 

변액유니버셜은 간단히 설명하자면 보험의 특징인 보장과 수시입출금기능을 더해 보장과 투자를 더한 복합상품이라고 할 수 있습니다. 수익을 위해 투자하는 변액연금보험과 매우 비슷한 상품이긴 하지만 가입자의 요구에 따라 펀드투자를 할 수 있는 방법이 훨씬 다양하며 수익에 조금 더 집중할 수 있는 장점이 있습니다.

 

또한 펀드를 변경하거나 추가납입등의 자금 이동성이 좋기 때문에 최소한의 안정성을 보장받으며 투자를 통해 플러스 알파의 수익을 얻고자 하는 이들에게는 꽤 괜찮은 상품이 될 수있습니다.

 

 

 

 

변액유니버셜만의 장점

 

변액유니버셜의 목적은 최종적으로 목적자금 형성에 있습니다.

수익성을 강화한 상품이기 때문에 일반적인 연금상품보다는 주식에 투자하는 투자비율이 월등히 높다는 점에서 매력적인 상품이기도 하죠.

 

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여기에 의무납입기간 뿐 아니라 자유납입기간도 더할 수 있다는 점에서 자금의 유동성을 더욱 크게 활용할 수 있다는 장점이 있습니다. 중도인출과 추가납입제도를 잘 활용하면 비상시에는 상품의 해지없이 자금을 이용할 수 있는 비상금으로, 여유자금이 있을때에는 투자액을 늘려 수익성을 추구할 수 있는 투자처로 활용이 가능합니다.

 

 

 

 

변액유니버셜의 단점

 

그렇다면 상품에 장점만 있을까요? 분명 단점도 존재합니다.

일단 변액유니버셜은 주식투자 비중이 연금상품에 비해 높은만큼 원금보장이 이루어지지 않는 경우가 많습니다.

 

수익을 강화한 대신 안정성을 어느 정도 포기한 것인데요. 때문에 변액연금은 안정지향 투자자보다는 조금 더 수익을 바라는 중위험 중수익군의 상품을 원하는 이들에게 조금 더 적합합니다.

 

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뿐만 아니라 연금자체로 활용하는것 이외에 플러스 알파의 수익을 원하는 분들이 활용하기 좋은 상품이기도 합니다.

 

 

 

목적자금과 노후를 위한 수익보강상품으로 선택할것

 

변액유니버셜은 다른 상품에 비해 자금의 활용도가 높긴 하지만 분명 어느 정도의 위험을 끌어않아야 하는 상품입니다.때문에 투자전에는 나의 투자성향을 정확하게 판단하여 나에게 적합한 상품인지를 알아보는 필수단계가 필요하죠.

여기에 나의 재정상태를 고려해 너무 무리한 상품투자가 아닌 여유자금 투자정도에서 투자를 마무리할 필요가 있습니다.

 

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노후에 필요할지도 모를 목적자금을 목표로 한 경우라면, 더욱 경제상황에 영향을 주지 않은 소액의 장기투자를 기본으로 삼아야 합니다. 또한 선택한 상품의 투자비율들을 잘 확인하고 투자종목들을 고려하여 수익성과 안정성을 자체적으로 판단해보는 기초단계도 반드시 거쳐야 합니다.

 

 

 

문제는 개인은 금융시장 전반에 대한 이해가 정확하지 못할 수 있을 뿐 아니라 셀 수 없이 많은 상품을 비교하고 분석하는데 무리가 있다는 점입니다.

 

때문에 최근에는 이런 일들을 전문적으로 도와주는 전문자산관리사의 도움을 받길 원하는 분들도 많은데요.

전문자산관리사의 도움이 경제적인 비용이 뒤따라 부담스럽다면 이런 일들을 무료로 도와주는 무료재무설계센터를 이용하는 것도 도움이 됩니다.

 

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퇴직연금 굴리기, 어떻게 하면 나에게 조금 더 유리한 연금이 될까?

 

안녕하세요? 혹시 감기는 걸리지 않으셨나요? 첫눈이 이미 전국적으로 내려 이제는 본격적으로 겨울이 되어가고 있습니다. 이럴때일수록 건강이 가장 중요한데요. 인생에 있어서도 봄과 여름, 가을과 겨울이 있다고들 합니다. 아마 인생의 겨울이라면 퇴직이후 의 삶을 꼽는 분들도 많으실텐데요. 오늘은 어쩌면 인생에서 가장 따뜻한 겨울이 될 수있을지도 모를 노후, 바로 그 노후를 준비하기 위해 꼭 준비한 연금에 대해 이야기해보려고 합니다.

 

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누구에게나 찾아오는 겨울이지만 준비를 어떻게 하느냐에 따라 조금 더 포근한 겨울이 될수도. 혹은 굉장히 혹독한 겨울이 될수도 있는데요. 기왕이면 조금 더 철저하게 준비해서 따뜻하고 든든한 겨울이 될 수 있도록 해야겠죠? 그러기 위해서는 반드시 연금이라는 것이 필요한데요. 이 연금을 갖추는 일이 생각보다 쉽지 않습니다.

 

 

 

 

퇴직급여 어떻게 운용하나?

 

가장 먼저 챙겨야 할 것은 퇴직급여입니다. 일생동안 근면성실하게 직장생활을 하고 퇴직이후 정해진 급여를 받을 수 있도록 하는 퇴직급여, 퇴직급여는 개인의 선택에 따라 그 운용방법을 달리 할 수 있습니다.

 

퇴직연금을 크게 두가지 종류로 구분하면, 정해진 금액을 수령하도록 하는 확정급여형인 DB형, 그리고 자금을 개인의 선택에 따라 투자할 수 있도록 하는 방식인 확정기여형 DC형으로 구분할 수 있습니다.

 

 

 

 

같은 퇴직연금이라는 이름을 가지고 있지만 유형에 따라 DB형은 안정지향적인 투자자들에게 선호되는 방식이고, DC형은 안정성은 조금 떨어지더라도 수익성에 중점을 두고 자금을 운용하는 이들이 선호하는 방식이라고 할 수 있습니다.

 

현재까지 대체적으로 퇴직연금은, 퇴직후의 주요 수입수단이라는 특성 때문에 안정지향적인 선호가 강한 상품이기도 한데요. 확정급여형과 확정기여형의 비율이 대략 7:3정도로 확정급여형의 비율이 압도적으로 많은 것으로 알려져 있습니다.

 

 

 

 

퇴직연금은 다르다?

 

사실 모든 금융상품은 자신의 투자선호에 따라 호불호가 달라질 수 밖에 없습니다.

안정지향적인 투자자라면 퇴직연금 역시 원금이 보호되는 상품을 선호할 수 밖에 없고 공격적 투자자라면 그 반대가 되죠. 하지만 퇴직연금에는 고려해야할 사항이 한가지 더 있습니다.

 

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바로 회사별로 혹은 직급별로 달라지는 임금의 인상율이죠.

DC형을 선호하는 공격적 투자자라고 하더라도 임금의 인상율이 높은 대기업에 다니는 경우라면 오히려 확정급여형이 어지간한 금융상품의 투자율보다 높을 수 있습니다.

 

 

 

 

때문에 굳이 위험을 무릎쓰지 않더라도 꽤 괜찮은 수익율을 올릴 수 있는 확정급여형이 안정성을 더할 수 있는 현명한 선택이 될 수 있죠.

 

하지만 직급이 오르더라도 임금인상율이 그만큼 따라주지 않은 중소기업 근로자라면 선택을 반대로 해볼 필요가 있습니다. 생각만큼 임금의 인상율이 높지 못하기 때문에 수익율을 보강할 필요가 있고, 따라서 확적급여보다는 확정기여형으로 수익율을 보강하는것도 좋은 방법이 될 수 있기 때문입니다.

 

 

 

 

퇴직연금만으로는 부족하다.

 

우리나라 직장인들에게는 연금의 3중체계라는 것이 있습니다.

국가가 지원하는 국민연금과 회사에서 운영하는 퇴직연금, 그리고 개인이 개인적으로 준비하는 개인연금이 바로 그것이죠.

 

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문제는 국민연금과 퇴직연금의 경우 모두가 가입되는 것은 아니며, 개인연금 역시 개인이 따로 준비하는 것이기 때문에 완전한 3중체계의 연금을 가지고 있는 이는 생각보다 적다는 것입니다.

 

 

 

그럼에도 불구하고 누구나 경제활동을 중단하는 노후란 시간을 찾아오게 됩니다.

그래서 누구나 이 기간을 준비해야하죠.

 

모두에게 오는 시간이긴 하지만 이를 준비하는 방식은 개인의 생활패턴이나 직종에 따라 모두 다를 수 밖에 없기 때문에 누구에게나 적용되는 절대적인 방법이란 있을 수 없는 것이 사실입니다.

 

 

 

그래서 연금만큼은 나에게 맞는 맞춤 설계를 통해 장기적인 플랜을 세우고 꾸준히 투자와 운용을 병행해야하죠.

 

 

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위 링크는 제가 직접 연금상품을 가입할때 최종 결정 전 상담을 받았던 곳인데요.

다른 상품보다는 연금상품에 집중하는 전문 상담이기 때문에 훨씬 더 효과적이고 정확한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

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즉시연금 절세효과 활용법! 1억 즉시연금 어떻게 유리할까?

 

안녕하세요. 연일 날씨가 추워지고 있네요. 드디어 겨울이 오는 모양입니다. 오늘은 인생의 겨울이 될지도 모를 노후, 바로 그 노후를 조금 포근하게 그리고 든든하게 만들어줄 연금상품 가운데 절세효과가 있는 상품을 안내하려고 합니다. 바로 즉시연금인데요. 연말정산이나 소득공제 등 연말이 되면 으례히 많은 사람들의 관심을 받아온 절세상품.

 

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내년 세법개정안이 발표되면서 여러 금융상품이 소득공제에서 세액공제 항목으로 전환되며 내년부터는 연말정산 환급금의 혜택을 못보게 되었다는 소식도 들려오고 있는데요. 그럼에도 불구하고 여전이 일정금액 이하로는 절세효과를 톡톡히 볼 수 있는 즉시연금은 많은 재테커들 사이에서 주목할만한 상품으로 알려져 있습니다.

 

나의 노후를 위해 한번쯤 돌아봄직한 상품.

이번에는 40대 이상, 50대, 혹은 60대에도 바로 가입가능하고 연금으로 수령이 가능한 즉시연금에 대해 알아보고, 즉시연금을 활용하면 누릴 수 있는 절세효과에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

즉시연금, 다른 연금상품들과 뭐가 다를까?

 

즉시연금은 연금상품입니다. 하지만 일반적인 연금상품과는 그 운영방식에 있어 조금 차이를 보이는 상품이기도 하죠. 연금은 연금인데 다른 연금과 다른 연금상품이다. 즉시연금은 기타 다른 연금상품들과 어떤 부분에서 차이를 보일까요?

 

즉시연금과 다른 상품들의 차이는 그 자체가 곧 즉시연금이 관심을 받는 이유이기도 합니다.

다른 일반적인 연금과 즉시연금의 차이점 때문에 그 동안 연금상품을 미리 준비하지 못했던 은퇴예정자들에게 개인연금 준비의 기회가 되기 때문이죠.

 

 

 

 

일반적인 형태의 연금상품들은 대부분 20~30대정도의 나이부터 상품에 가입해 매달 일정금액씩을 꾸준히 적립하는 방식으로 투자를 진행하게 됩니다. 일정기간 불입을 통해 어느 정도의 자산이 구축되어있는 시점이 되면 가입시기에 미리 약정한 연금개시일부터 매달 일정한 금액의 연금을 수령하게 되는데요.

 

 

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즉시연금은 이 순서들 중 앞부분에 해당하는 순서가 사라진다고 생각하면 되는 방식입니다. 즉시연금의 경우 미리 납입하는 기간없이 일시에 목돈을 불입하고 가입 바로 다음달부터 연금지급이 이루어지는 방식인데요. 때문에 젊은 층 보다는 40~60대 연령중 은퇴를 준비하고 있는 층에게 훨씬 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

즉시연금에 1억을 넣는다. 모두 같은 금액을 받을까?

 

문제는 시중에 있는 즉시연금의 종류가 무척이나 다양하고 그 종류마다 실제로 납입한 금액이 같더라도 수령하게 되는 연금은 모두 다른 경우가 많다는 점입니다. 여기에 같은 회사의 같은 연금이라도 수령하는 방식의 선택에 따라 금액이 또 달라지게 되는 것이죠.

 

일단 구분을 해보자면, 크게 즉시연금의 유형에는부부형과 개인형, 확정형과 종신형으로 구분해볼 수 있습니다.

 

부부형과 개인형의 차이는 연금수령자가 사망했을때의 차이입니다.

부부형의 경우 계약을 한 당사자가 만기전에 사망을 하게 되는 경우, 이후의 처리에서 차이를 보이게 됩니다.

부부형이라면, 계약자가 사망하나 이후 연금을 배우자가 수령할 수 있도록 합니다. 하지만 개인형은 연금수령자를 따로 지정해야하죠.

 

 

 

 

종신형과 확정형은 연금의 수령방식에 따라 구분됩니다.

 

연금을 수령하게 되면 100세까지 연금을 계약의 해지없이 지급받도록 하고 있습니다. 실제로 종신을 보장하진 않지만 그 기간이 긴 편이기 때문에 현실적으로는 종신에 가까운 보장을 하고 있고, 한번 연금지급이 개시되면 해지가 불가능하기 때문에 종신형이라 불리우고 있죠.

 

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그에 비해 확정형은 연금의 수령기간을 미리 확정하게 됩니다. 또한 해지는 비교적 자유롭다는 장점 있죠.

 

주요 생명보험사 즉시연금 1억기준 수령액 비교표

 

 

 삼성

한화

교보 

신한 

동양 

 상품명

 파워즉시연금

행복&리치

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연금보험 

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즉시연금보험Ⅱ 

 수호천사 명품

바로받는 연금보험

성별

 액 

기간

확정

 10년

 -

-

 - 

95.4

96.7

95.9

96.1 

 -

 20년

 -

-

57.5

57.9

57.7

58.0

 -

-

종신

 개인형

 10년

 42.9

 39.9

 43.8

 40.2

45.0

 41.4

 43.1

 40.6

 44.4

41.7

 20년

 42.0

 39.7

 42.8

 39.9

44.2

 41.2

 42.4

 40.5

 43.5

41.4

100세

 37.9

 37.6

 38.0

 37.7

38.8

 38.6

 -

 -

 38.5

38.4

 부부형

 10년

 38.9

 39.2

 38.0

 39.0

 39.2

 40.3

40.7

 40.0

39.1

40.3

 20년

 38.7

 39.1

 38.0

 39.0

 39.2

 40.3

40.4

 39.9

39.1

40.3

 100세

 37.2

 37.6

 37.3

 37.7

-

 -

 -

 -

38.1

38.4

상속 

종신형 

 -

 -

 32.2

 32.5

33.0

33.3

 32.8

 32.9

 31.8

32.0

 확정형(10년)

 27.6

 27.8

 27.9

 28.2

 28.9

 29.2

 -

 -

29.0

29.2

공시이율

 4.30%

4.30% 

4.30% 

4.30% 

4.30% 

 최저보증

이율

 10년 이내

 2.50%

2.50% 

 2.50%

3.00%

2.50~2.75% 

 10년 이후

 1.50%

2.00% 

 2.00%

2.00% 

1.50% 

 

그렇다면 실제 1억원을 각 보험사에 즉시연금으로 넣었을때 수령하게 되는 실제 연금액은 어떻게 될까요?

모두 같은 1억원을 넣었다 하더라도 실제로 수령하게 되는 금액은 분명 차이를 보이게 됩니다.

이는 보험사들이 자금은 운영하는 방법과 지급 금리, 수수료의 일종인 사업비등의 비중이 다르기 때문인데요.

 

때문에 가입시에는 어떤 상품이 조금 더 유리한 조건으로 즉시연금을 운영하는지를 분명하게 체크해야합니다.

 

 

 

 

 

 

즉시연금 비과세 혜택은?

 

자~ 그렇다면 올해 초 불었던 즉시연금 바람에 대해서 살짝 짚어보고 가겠습니다.

올 초 즉시연금은 그야말로 광풍이었는데요.

거기에는 그럴만한 이유가 있었습니다.

즉시연금에 대해 그동안 적용되던 10년이상 운용 비과세 혜택이 사라졌기 때문이죠.

 

나의 현재 재무등급은 얼마일까? 나의 재무등급 테스트

 

하지만 여기서 주목해야할 점은, 사라진 비과세 헤택은 즉시연금 가입액 2억원이상!

그것도 상속형일때에 대한 것이었습니다.

 

 

 

 

상속형이더라도 2억뭔 미만이면 비과세혜택이 주어지고,종신형이라면 2억원 이상이라도 비과혜택이 계속 이어지게 되는 것이죠.

 

때문에 1억원 또는 2억원의 즉시연금이라도 종신형으로 가입하는 분들이라면 앞으로 걱정없이 비과세혜택을 누릴 수 있습니다.

 

2억 기준 종신형 즉시연금 수령액 비교하기 (20년, 남자55세 기준)

운영회사

농협생명

교보생명

KDB생명

흥국생명

신한생명

수령액

907,000 

880,000

880,000

878,000

860,000 

사업비

5.0%

6.30%

5.0%

5.55%

5.5%

공시이율

4.4%

4.40%

4.4%

4.4%

4.4%

최저보증이율

(5년/10년/이후)

2.5/2.0

2.5/2.0

3.0/2.5/2.0

2.75/2.5/1.5

3.0/2.0

지급여력비율

205.94%

245.6%

193.77%

206.50%

277.70%

 

즉시연금, 노후를 위한 대비, 하루라도 젊었을때 대비해라.

 

노후는, 꽤 긴 시간입니다.

기대수명 100세 시대에 살고 있는 지금은 더욱 그렇죠.

경제활동을 하는 정년의 나이가 길어야 60세 정도인 요즘, 40여년의 세월을 경제활동없이 살아야 한다는 것.

그것은 생각보다 꽤 복잡한 고민을 안겨주는데요.

그래서 젊었을대 조금이라도 빨리 한푼두푼 보아 미래를 준비하는 것이겠죠.

 

 

 

 

그래서 연금관련 상품들에 대한 가입의 결정이나 노후대비는

조금 더 신경쓰고 정확한 정보를 통해 가입을 결정하는 것이 좋습니다.

 

아무래도 조금 더 장기적인 준비가 되고,오랫동안 이용해야하는 상품이 바로 이런 노후를 대비하는 상품들이니까요.

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원하는 투자상품이 있었을때 현재 나의 재무상태에 과연 적합한지, 혹은 더 나은 상품이 있는지도 문의하고

조언을 얻었던 경험이 있는데요.

 

 

 

 

금융전반에 관련한 전문지식을 갖추고 있음은 물론,

개인의 자산상태를 우선 체크에 현재 가장 필요한 부분이 어떤 부분인지 점검을 기본으로 원하는 상담도 진행하기 때문에 훨씬 안정적으로 상담받고 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있는 곳이기도 합니다.

 

저는 개인적으로 분야별 전문 상담사를 직접 지정해 전문가의 조금 더 정확한 설명을 듣고, 장기적으로 꾸준하게 정보를 얻고 있는데요. 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다. 

 

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연금보험은 재테크다? 삼성생명 다이렉트 연금보험이 재테크인 이유!

 

연금보험에 대해 이야기를 나누다 보면, 많은 분들이 연금보험을 단지 노후대비용 상품으로만 생각하고 있다는 것을 문득 깨닫게 될 때가 있습니다.

 

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사실 말이야 바른 말이지 연금보험인데 당연히 노후를 위한 보험이긴 합니다. 하지만 단지 노후에 연금을 수령하는 것만을 목적으로 하여 연금보험을 드는 것일까요? 사실 연금보험은 다른 상품들에 비해 높은 금리를 주는 좋은 재테크 수단이기도 합니다. 그래서 연금보험은 그 자체로 노후대비 상품이자 재테크 상품이 되기도 하는데요. 오늘은 연금보험으로 재테크 하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

연금보험의 필요성

 

연금보험의 필요성은 가장 먼저 평균수명의 변화에서 찾아볼 수 있습니다. 현재 우리나라 평균 수명은 대략 80세 이상입니다. 여기에 미래 기대수명을 더한다면 아직 젊은 세대들은 100세시대를 살아가고 있다는 표현이 크게 틀리지 않은 정도로 수명이 늘어나 있죠.

 

한 사람이 태어나 한 세기를 살아간다는 것은 다양한 의미를 가지는 표현입니다. 그만큼 의술의 발전을 의미하기도 하고, 동시에 길어진 노후를 표현하는 단어가 되기도 하는데요. 연금보험은 이 두가지중 바로 노후에 대한 대비를 하는 상품입니다.

 

 

 

 

문제는 길어진 노후만큼 근로연령이 동시에 길어지지 않았다는데 있는데요. 일반적으로 우리나라 사람들의 평균 은퇴연령은 55세 전후라고 합니다. 그런데 전국민이 모두 가입할 수 있는 국민연금의 개시연령은 65세 이후에 개시되는 경우가 많죠. 일단 소득공백이 생기는 기간만 10년입니다. 여기에 국민연금을 수령한다고 해도 국민연금은 최소한의 생계비인 경우가 많으니 이것만으로 노후를 꾸리기는 사실상 불가능한데요. 개인적인 대비가 되어있지 않다면 이 국민연금만으로 생활해야하는 은퇴 이후의 시기가 대략 35년에 가깝다는 계산이 나오게 되는 것이죠.

 

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때문에 연금보험은 이런 소득공백기와 은퇴 이후의 삶을 준비하기 위한 개인의 필수적인 대비책이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

재테크가 되는 연금보험

 

하지만 단지 노후를 위해 저축의 개념으로 연금보험을 가입해야하는 것은 아닙니다.

연금보험이라는 상품 자체가 그 자체로 투자할만한 투자처가 된다는 장점도 분명 작용하고 있는데요.

 

일단 연금보험은 최저 10년에서 길게는 20년 이상을 장기적으로 투자하는 상품입니다.

금융사의 입장에서는 장기적인 고정수입을 거두어 들일 수 있는 상품이기 때문에 엄청난 매력을 갖춘 상품이고 그만큼 고객들을 끌어모을 필요가 있는 상품이기도 하죠. 그래서 고객을 유인하는 유인마케팅 요소가 분명히 필요한데요. 이 요소를 현재 개인들이 가장 민감하게 반응하는 바로 그 부분, 금리로 적용하고 있는 것입니다.

 

 

 

 

연금보험은 대체적으로 공시이율 이상의 금리를 적용하는 것은 물론, 그에 더해 복리라를 금리계산 방식을 적용합니다.일명 카페라떼 효과라고 불리우는 바로 그 금리 이자 계산 방식에 따라 수익을 더해주기 때문에 수익면에서 일반적인 저축상품과는 비교할 수 없는 효과를 낸다는 점에서 그 자체로 투자할만한 재테크 상품이 되는 것이죠.

 

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여기에 소득공제 효과까지 더해 볼 수 있기 때문에 하나의 상품으로 수익+절세의 이중효과를 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

삼성생명 다이렉트 연금보험은?

 

삼성생명 다이렉트 연금보험도 이런 강점들을 두루 갖춘 상품으로 꼽을 수 있습니다.

삼성생명 다이렉트 연금보험은 실세금리를 반영한 공시이율 을 적용하기 때문에 장기적으로 안정적인 투자처의 역할을 충실히 할 수 있는 상품입니다.

 

여기에 장기투자를 전제로 하는 상품이 가지는 최대의 단점인 자금융통성 부분에서도 보완이 이루어진 상품이기도 합니다.추가납입, 선납, 중도인출, 납입일시중지가 가능하기 때문에 예상치 못한 상황이 발생했을때에도 상품을 해지해 오히려 손해를 입는 불이익을 미연에 방지하고 개인의 여건에 따라 투자기간을 조정할 수 있는 강점이 있습니다.

 

 

 


연금의 수령방식은 평생토록 연금을 지급받을수 있는 종신연금형, 원하는 기간동안에만 연금을 수령할수 있는 확정기간 연금형, 상속인에게 목돈을 상속할수 있는 상속연금형 등 다양한 연금지급 형태를 선택하여 가입할수 있습니다.가입후 5년이내에 연복리 2.5%, 5년초과 10년이내에 2.0%. 10년 이상부터 1.5%의 금리를 제공하는 것을 기본 계약조건으로 하기 때문에 최소한의 안정적인 금리확보에도 도움을 줄 수 있습니다.

 

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노후를 위해 준비하는 연금보험이지만, 혹시 급하게 자금이 필요하실때를 대비하기 위해서 중도인출이 가능하고,여유자금이 있을때에는 추가적으로 납입할수 있고, 경제사정이 어려울때에는 계약일로 부터 5년 경과후에는 보험료 낭빙 일시중지 기능을 활용할수 있기 때문에 자금 운영계획을 수립할때에도 조금 탄력성을 부여할 수 있습니다.

 

 

 

연금보험 가입, 전문가 맞춤 상담은 필수

 

연금보험을 가입할때 대게의 경우 설계사의 기본플랜에 맞추어 상품을 선택하고 결정하는 경우가 많습니다.

하지만 연금보험 역시 개인에 따라 얼마든지 맞춤 설계가 가능한 구조를 가지고 있다는 점을 십분활용한다면 조금 더 나에게 맞는 맞춤형 재무설계를 진행하는데 큰 도움이 되죠.

 

그리고 그러기 위해서는 연금보험에 대한 전문적인 지식을 갖춘 전문설계사의 도움이 필수입니다.

 

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다른 상품보다 연금상품을 주로 상담설계하지만 단지 노후대비가 아닌 그 이상의 재테크도 살펴주는 설계를 하는 곳인데요.

 

똑소리 나는 재테크와 풍요로운 노후를 위해 종신토록 연금을 지급하고,안정적인 수익률과 유연한 자금운용, 세금 고민 탈출로 재테크를 할수 있도록 도움을 드립니다.
자산뿐만 아니라 삶의질까지 높일수 있는 재테크 솔루션을 제공해드립니다.
소중한 인생을 함깨할 금융상품을 찾으신다면 홈페이지를 방문하여 상담 받아보시길 바랍니다.

 

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다이렉트 연금보험vs 연금보험 뭐가 다를까? 다이렉트 연금보험 장점 알아보기

 

금융상품을 가입하기 위해 정보를 모으다 보면 종종 익숙치 않은 용어들 때문에 당황하게 될 때가 있습니다. 연금보험이나 자동차 보험들을 들 때에도 이런경우가 생기는데요. 그 중 오늘은 다이렉트 보험이라는 용어에 대해 알아보고 다이렉트 보험이 다른 보험과 다른 점, 혹은 장점이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

 

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다이렉트 보험~이란?

 

다이렉트 보험은 일반적인 보험과는 약간 다른 성격을 띄는 부분들이 있습니다.

모두 같은 보험이라면 구태여 다이렉트라는 단어를 붙여 구분할 필요가 없겠죠?

 

다이렉트 보험의 가장 큰 특징은 보험상품에 대한 설명을 일방적으로 안내하고 가입하는 것이 아니라 개인에 맞는 설계상담을 진행한 이후 전화 상담을 통해 간편하게 가입할 수 있다는 점입니다.

 

 

 

 

다이렉트 연금보험이란?

 

다이렉트 연금보험은 이런 다이렉트 보험의 간편성과 맞춤 설계의 장점을 연금보험에 적용한 것으로 장기저축성 상품인 연금보험의 운용을 조금 더 편리하게, 그리고 개인의 성향과 상황에 맞게 이끌 수 있도록 도와주는 특징이 있습니다.

 

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연금보험의 경우 저축성 상품의 특징을 띄고 있는 상품으로 3년, 5년, 10년, 12년, 20년등의 납입을 선택적으로 활용할 수 있고, 정해진 기간에 일시금으로 연금을 수령하거나 혹은 정해진 기간동안, 혹은 종신토록 연금형태로 수령하는 것도 가능합니다.

 

연금보험의 경우 확정형, 종신형, 상속형, 즉시형, 거치형등 다양한 형태의 상품으로 운영되기 때문에 상담시 각 상품의 특징을 정확하게 이해하는 것이 나에게 어울리는 상품의 유형을 현명하게 선택하는 방법이 됩니다.

 

 

 

 

연금보험은 반드시 노후대비용? 재테크 상품으로 활용하라.

 

연금보험의 경우 대부분의 사람들이 오로지 연금을 위한 노후대비 상품이라는 선입견을 가지고 있습니다.

물론 연금보험이라는 이름을 달고 있는 만큼 본질적인 목적은 연금을 수령하기 위한 노후대비 상품이라는 점이 정확하죠. 하지만 운용법에 따라 목돈을 효과적으로 불리는 재테크 상품으로로 꼽히고 있는데요.

 

일반적으로 연금상품들은 긴 시간동안 투자를 하기 때문에 이율을 단리가 아닌 복리로 적용하는 경우가 많이 있습니다. 시중금리 2%대의 상품에 복리를 적용하다니~ 그것도 대체적으로 3%이상의 금리를 적용하고 있는 상품들이 많기 때문에 일반적인 적금이나 예금보다 훨씬 효과적인 목돈마련의 수단이 될 수 있죠.

 

 

 

 

 

자금이 너무 오래 묶이는 건 아닐까?

 

물론 장기간 투자를 전제로 높은 금리를 제공하는 상품인만큼 긴 시간 일정 해당 자금이 묶인다는 점에서 자금의 유동성을 떨어트리는 것은 사실입니다. 하지만 최근에는 이런 단점들을 보완한 연금상품들도 꽤 많은데요.

 

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여유자금 발생기 추가납입을 통해서 연금개시, 긴급한 자금이 필요할 시에 납부한 보험료를 중도에 인출할수있고, 계약일로부터 5년이 경과된 후에는 일정한 조건에 대해서 보험료를 납입하는 기능을 일시적으로 중지할수 있습니다. 관련세법에 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익으로 비과세 혜택을 받을수 있다는 추가혜택도 있기 때문에 단점을 줄이고 장점을 더한 상품으로 재테크에도 활용되고 있는 것이죠.

 

 

 

회사의 안정성부터 미래의 가치까지 챙겨 가입하라.

연금상품은 다른 상품에 비해 안정성 면에서 특히 주의를 기울일 필요가 있습니다.

때문에 자금을 운용하는 회사의 안정성도 고려해야하는데요.

 

그런면에서 다이렉트 연금보험을 고려중이라면 삼성생명의 상품들을 살펴보는것도 큰 도움이 됩니다.

 

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삼성생명의 다이렉트 연금보험은 똑소리 나는 재테크와 풍요로운 노후를 위해 종신토록 연금을 지급하고,안정적인 수익률과 유연한 자금운용, 세금 고민 탈출로 재테크를 할수 있도록 도움을 드립니다.
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삼성생명다이렉트연금보험, 연금보험도 합리적으로! 연금보험 추천! 이름을 따져 가입하라

 

30대 중반, 미혼여성, 결혼계획 아직 없음. 현재 저를 표현하는 몇가지 단어들입니다. 저는 현재 30대 중반을 넘어가고 있는 미혼 여성이지만 아직까지 구체적인 결혼계획은 없는데요. 이 즈음에서 노후에 대한 고민을 하다가 문득 연금은 어떻게 준비해야하는가에 대한 생각을 하게 되었습니다.

 

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제가 대기업을 다닌다거나 혹은 공무원 신분이라면 아마 이런 연금에 대한 걱정을 조금 덜 수 있었을텐데요. 아쉽게도 저는 그리 크지 않은 개인 사무실을 다니고 있고, 때문에 회사측면에서 보장하는 연금에 대한 준비가 미흡할 수 밖에 없는데요.

 

 

 

 

그렇다고 국민연금 하나만을 믿고 그것으로 연금준비를 마무리하기에는 요즘 국민연금에 대한 이런저런 걱정어린 말들이 너무 많은 것이 사실이죠.

 

아마 그래서 대부분의 직장인들이 국민연금이나 다른 상품들 이외에 노후를 보장하는데 도움을 받을 수 있는 연금관련 상품들에 관심을 가지나보다~라는 생각을 종종하고 있는데요. 이번에는 본격적으로 연금상품에 대한 조사를 좀 하고 나의 연금관련 내역들을 체계적으로 점검해볼 생각입니다.

 

그리고 이런 와중에~ 눈에 띄는 상품이 하나 있어 포스팅 하나를 준비했습니다. 바로 삼성생명다이렉트연금보험입니다.

 

 

 

 

연금보험이 필요한 가장 공식적인 이유?

 

개인적인 사정에 의해 연금상품이 필요한 경우도 있긴 하지만, 사실 우리나라 직장인들의 대부분은 연금의 필요성에서 빠져나가기 힘든 것이 사실입니다. 현재 우리나라 사람들의 평균 수명은 이미 80세를 넘어선지 오래, 기대 수명은 100세라는 이야기가 나오고 있는데요. 그에 반해 실제로 은퇴를 하는 시기는 점점 빨라지고 있습니다.

 

평균적으로 50대 중반이면 은퇴를 하는 나이가 되어가고 있다고들 하죠. 문제는 은퇴 이우 국민연금을 수령하는 시기까지 실질적으로 국민연금조차 지급되지 않는 소득공백기가 존재한다는점, 그리고 이후 별다른 소득없이 연금만으로 생활해야하는 노후가 점점 길어지고 있다는 점입니다.

 

 

 

 

삼성생명다이렉트연금보험이라고 들어봤니?

 

삼성생명다이렉트연금보험은 바로 그런 소득공백과 노후에 대한 대비책으로 좋은 상품이라 할 수 있습니다.

은행을 통한 적금이나 예금만으로는 인생을 살면서 필요로 하게 될 목돈 마련은 물론, 노후설계마저도 불확실한 저금리 시대~개인이 준비해야할 재테크 요령 중에서 가장 장기적인 안목을 가지고 챙겨야 할 연금보험은 여러가지 부분들을 확실하게 챙겨야 하는데요.

 

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삼성생명다이렉트연금보험이 어떤 장점을 가지고 있는지 지금부터 하나하나 따져보겠습니다.

 

 

 

 

1) 전화 한통화로 가입 가능 맞춤형 다이렉트 전용 연금보험

 

일단 삼성생명다이렉트연금보험은 가입방법이 매우 간단합니다.

전화상담을 통해 가입이 가능한 다이렉트 보험인데요. 그렇다고 해서 그냥 대충 있는 약관과 기준 그대로 가입하는 상품이라면 가입을 망설이게 되겠죠?

 

삼성생명다이렉트연금보험은 전화상담을 통해 가입하는 상품이긴 하지만 그 상담을 통해 불필요한 내용을 줄이고 필요한 내용을 추가하는 맞춤 상담을 진행하는 상품입니다. 연금보험은 개인의 상황이나 성향에 맞추어 다양한 요구조건이 있는 장기상품인만큼 반드시 맞춤상담과 설계가 필요한 상품인데요. 전화상담으로 가입절차를 간소화 시키고 내용은 충실하게 따져 가입할 수 있도록 구축하고 있다는 점이 가장 큰 장점이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

2) 다양한 라이프 패턴! 연금지급형태는 다양하게

 

두번째로 챙길 부분은 연금의 지급형태입니다. 개인마다 연금을 필요로 하는 시기는 물론 지급받는 유형에도 약간씩 차이가 존재할 수 있습니다. 같은 연금보험이라 할지라도 어떤 사람은 특정 시점에 목돈을 필요로 하는 이가 있을 수 있고, 어떤 이는 매달 일정 금액을 종신토록 받는 것을 선호할 수 있죠. 또 어떤 사람은 정해긴 기간동안 연금을 수령하는 방법을 선호할 수 있습니다.

 

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삼성생명다이렉트연금보험은 이런 경우를 모두 포함해 확정기간연금형부터, 상속연금형, 종신연금형등 다양한 지급형태로 연금을 지급하도록 설계할 수 있습니다.

 

 

 

 

3) 그 외에는?

 

이 외에도 삼성생명다이렉트연금보험은 이용할 수 있는 다양한 기능들이 있습니다. 여유자금이 발생하는 경우 추가납입을 통해 연금액을 증액시킬수 있고 연금개시 전에 긴급자금이 필요한 경우 중도인출도 가능합니다.

 

또, 계약일로부터 5년이 경과했을경우 일정조건하에 보험료 납입 일시 중지를 통해 자금 운영에 탄력을 부여하는 것도 가능합니다.

 

 

 

 

4) 그리고 삼성생명이라는 네임밸류

 

마지막으로 삼성생명이라는 든든한 네임밸류를 가져갈 수 있습니다.

연금보험은 긴 시간동안 납입해 또 다시 긴 시간동안 연금을 수령해야하는 시간이라는 숙제를 떠안고 있습니다.

 

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그래서 다른 어떤 상품들보다 운영하는 회사의 안정성을 따질 수 밖에 없는 상품이라는 특징 또한 가지고 있죠. 삼성생명다이렉트연금보험은 삼성생명이라는 이름만으로도 안정성을 보장할 수 있는 네임밸류를 가지고 있기 때문에 또 하나의 가치부여를 할 수 있습니다.

 

 

 

 

5) 연금보험은 재태크이다.

 

흔히들 연금보험을 가입할때 이 연금보험은 연금만을 위한 상품이다라는 생각을 하는 경우가 많습니다.

하지만 실제로는 연금보험 자체가 재테크 상품이 되는 경우도 많이 있죠.

연금보험은 오랜 시간동안 적은 금액을 꾸준히 불입하여 목돈을 만드는 상품입니다. 그만큼 기간의 매력을 살린 복리이자나 소득공제등의 세제혜택등도 많이 주어지죠.

 

덕분에 연금상품은 그 자체로 재테크에 효과적인 투자상품으로 구분되기도 하는데요. 삼성생명다이렉트연금보험 역시 이런 면에서 높은 금리와 세제혜택이 주어지는 상품임을 기억하는것이 필요합니다.

 

 

 

연금보험 누구나 가지고 있지만 모두 같지는 않다.

 

누구나 노후에 대해 걱정을 합니다. 그리고 재태크에 관심을 가지고 있죠.

하지만 재테크와 노후대비는 어찌보면 그 자체로 같은 개념이기도 합니다.

똑똑한 재테크가 곧 든든한 노후자금을 만들어줄테니까요. 하지만 재테크를 하겠다고 모든 자금을 투자만 할 수는 없는 일입니다. 최소한의 안정자금은 안정적으로 운용가능한 안정성 위주의 투자를 하는 것이 바른 투자법이죠.

그리고 그 투자법 중 하나, 대표적인 상품이 연금보험이 될 수 있습니다.

 

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즉시연금, 과연 좋기만 할까? 즉시연금 가입전 체크해야할 장단점 뜯어보기

 

한동안 즉시연금이 재테크 업계의 최고 화두이던 때가 있었습니다. 다양한 이유가 있었지만 가장 큰 이유는 즉시연금이 비과세 대상에서 과세 대상으로 변화한다는 소식 때문이었죠. 실제로 즉시연금은 이전에는 비과세 상품으로 구분되어있었지만 현재는 금액 과세대상으로 일부 포함되고 있는데요. 여기서 포인트는 바로 "일부"입니다.

 

 

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즉시연금은 당초 과세대상 전환 상품이었지만 즉시연금 역시 노후를 대비하기 위한 연금상품이라는 상품의 특성을 들어 그 제한을 두는 방향으로 전환되었습니다. 가입가에 따라 경계를 두고 일정금액 이상의 가입상품에 대해서만, 또 특정유형에 대해서만 과세를 하도록 한 것이죠.

 

때문에 즉시연금은 활용하기에 따라 비과세혜택을 여전히 누릴 수 있는 대표적인 절세 상품으로 구분되고 있습니다.

하지만 그렇다고 해서 즉시연금이 무조건 좋기만 할까요? 오늘은 즉시연금에 대해 알아보고 효과적인 즉시연금 활용법에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

즉시연금, 미리 노후를 대비하지 못했다면 최적의 상품

 

즉시연금은 일단 노후를 대비하지 못한 중장년증, 그러니까 미리 개인연금에 대한 준비를 충분히 하지는 못했지만 현재 어느 정도의 현금여력이 있는 은퇴를 얼마 남기지 않은 이들에게 매우 유용한 상품으로 꼽히고 있습니다.

 

원래 연금이라는 것은 특징상 젊어서 오랫동안 불입을 하고 이 불입액에 금리나 다른 투자수익들을 더해 연금으로 분할지급하는 것이죠. 때문에 연금에 있어서 가장 중요한 핵심은 아마 장기적인 투자에 있다고 할 수 있을 듯 합니다.문제는 연금이라는 개념이 지금처럼 일반화되거나 혹은 급속도로 고령화가 진행되기 전의 세대인 분들, 혹은 그렇진 않았지만 어쩌다보니 미리 연금준비를 하지 못했던 분들에겐 이 장기간의 불입기간이 허락되지 않는다는데 있습니다.

 

즉시연금은 바로 이런 분들이 연금제도를 적용받을 수 있도록 현재 가지고 있는 목돈을 바로 즉시납입해 연금의 혜택을 받을 수 있도록 한다는 점에서 매우 매력적인 상품입니다.

 

 

 

 

즉시연금 비과세혜택도 고려하라.

 

그렇다면 그냥 기간에 대한 장점만이 즉시연금을 그토록 뜨겁게 달군 요인일까요?

물론 추가적인 이유들이 있습니다. 현재 우리나라의 장기저축상품들은, 그리고 그중에서도 특히 연금관련 상품들은 비과세 혜택을 주는 경우가 많이 있는데요. 즉시연금 역시 이런 혜택을 받게 됩니다. 비과세혜택은 과세되지 않는 금액만큼 실질 수령액을 늘려주는 역할을 하기 때문에 가입자에게는 수익과도 직결되는 문제! 때문에 즉시연금은 세테크 상품으로 인기를 끌고 있습니다.

 

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물론 모든 즉시연금이 무조건 비과세 혜택을 받는 것은 아닙니다.

앞서 언급했듯 최근 세제개편안에 따라 즉시연금에도 제한적인 비과세 혜택이 주어지고 있기 때문입니다.

 

비과세 헤택은 일단 종신형에 한합니다. 기존 즉시연금은 종신형과 상속형 두가지 모두에 비고세 혜택이 주어졌는데요. 이 때문에 즉시연금이 증여의 수단으로 활용되는 경우가 꽤 많았습니다. 때문에 이를 우려한 정부에서 즉시연금의 유형중 순수 종신형에 한해 비과세 혜택을 제공하기로 한 것이죠. 상속형의 경우 2억원 미만의 금액에 대해서만 비과세 혜택이 주어집니다.

 

 

 

즉시연금, 상속형을 고려중이라면 2억원을 주의하라.

 

때문에 즉시연금을 고려할때에는 종신형인지 상속형인지를 결정한 후, 상속형이라면 2억원 미만의 자금만 운용하는 것이 좋습니다. 2억원의 한도는 부부 개인당 1인 기준이기 때문에 각자 2억원씩의 즉시연금을 운영한다면 도합 4억원까지 비과세가 가능합니다. 

 

 

교보생명

동양생명 

삼성생명 

한화생명 

흥국생명 

공시이율 

4.01%

3.95% 

3.90%

3.93% 

3.96%

연금액

510,000

530,000

500,000

510,000

530,000

 

 

현재 생명사 중 가장 높은 금리를 적용하고 있는 즉시연금 상품은 바로 교보생명입니다.

금리가 지속적으로 낮아지고 있는 상황이긴 하지만 여전히 4%의 금리를 적용하고 있죠.

물론, 단지 공시이율만으로 혹은 절대적인 수치의 수령액만으로 즉시연금을 무조건 가입하는 것은 옳은 방법은 아닙니다.

 

 

 

즉시연금의 활용법! 전문가를 통해 배울것

 

즉시연금은 미리 준비하지 못한 나의 노후를 보장해주는 아주 매력적인 상품입니다. 더불어 비과세 혜택을 고려한다면 세테크 상품이기도 하죠. 하지만 운용사마다 같은 금액의 수령액이 다르고 조건들이 조금씩 다를 수 있기 때문에 이 부분에 대한 고려가 충분히 이루어져야 합니다.

 

물론 개인이 이런 각각의 상품 정보를 모두 정확하게 파악한다는 것은 어찌보면 불가능한 일일 수 있는데요.

이럴때에는 연금관련 상품을 전문적으로 설계하고 상담하는 재무설계사들의 도움을 받는 것도 좋은 방법이 됩니다.

 

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위 링크는 연금을 전문적으로 다루고 있는 전문 재무설계사의 링크인데요.

저도 최근 연금상품을 가입할때 도움을 많이 받았던 곳이라 링크걸어둘께요.

안정된 노후를 위한 연금의 관리! 전문가의 도움을 받아 조금 더 편안하고 안정적인 설계를 진행해보세요.

 

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연금상품 추천 삼성화재 연금보험 아름다운 생활은 어떤 상품일까?

 

저는 직장인입니다. 하지만 대기업에 다니는 직장인은 아니죠. 저처럼 중소업체나 개인자영업체에 근무하는 직장인들에게는 한가지 고민이 늘 따라다닙니다. 어짜피 회사차원에서는 노후가 든든하게 보장되지 않는다는 가정하에 도대체 어떻게 해야 남들보다 튼튼한 혹은 건강한 노후를 설계할 수있을까?에 대한 고민이죠. 저 역시 마찬가지인데요. 그래서 연금관련 금융상품이나 노후대비 상품에 특히 더 관심을 가지게 되는 것 같습니다.

 

은퇴설계 필요투자상품 비교분석 및 포트폴리오 받기

 

연금관련 상품은 사실 그 종류를 헤아리기 어려울 정도로 많습니다. 가장 흔하게 찾아볼 수 있는 상품은 각 보험회사에서 운영하고 있는 연금보험 상품들을 예로 들 수 있지만 증권가에서 운영하고 있는 월지급식 수익성 상품들 역시 활용하기에 따라서는 얼마든지 노후대비 상품이 될 수 있고.. 따지고 보면 대부분의 저축 상품들이 종국적으로 노후를 위해 운영될 수 있으니까요,

 

 

때문에 이들 상품 중 어떤 상품을 어떤 기준으로 선택하는가가 가장 중요한 핵심포인트가 될 수 있는데요.

오늘은 그 많고 많은 금융상품 들 중 우리에게 가장 든든한 회사로 인식되고 있는 삼성의 아이템 한가지를 안내하려 합니다.

 

바로 삼성화재 연금보험 아름다운 생활입니다.

 

삼성화재의 연금저축손해보험 아름다운 생활은 현재 연금저축에 주어지는 절세효과, 그러니까 소득공제와 복리저축등의 다양한 효과 덕분에 절세와 수익성 모두를 챙길 수 있는 아이템으로 꼽히고 있습니다. 그만큼 시장내에서도 인기가 좋은 상품으로 구분되고 있죠. 

 

 

 

하지만 그렇다고 무턱대고 이게 좋다더라!라는 생각으로 가입하면 절대 안되는 것이 또한 노후보장상품!

삼성화재 연금보험 아름다운 생활에 관심이 있으신 분들이라면 이 상품이 왜 사랑을 받고 있는지 지금부터 한번 살퍄보시길 바랍니다.

 

 

가장 먼저 언급할 부분은 절세효과입니다. 누구나 필요한 노후이기에 반드시 준비해야하는 필수상품이지만 이것만으로 충분하지는 않죠. 그래서 실질적으로 바로 지금, 현재진행형인 혜택도 존재합니다. 그리고 그것이 바로 세테크의 필수단계인 절세이죠.

 

은퇴설계 필요투자상품 비교분석 및 포트폴리오 받기

 

연금보험은 절세상품의 대표주자로 연간 400만원의 소득공제가 진행됩니다. 이 소득공제분을 고려해 연말정산에서 13월의 월급이 환급도죠. 최고 26만4천원부터 167만원 2천원 정도가 환급되는 상품입니다.

 

 

장래적인 수익성을 고려한다면 그 중 연복리를 고려해야합니다. 연복리는 사실 시간이 흐르면 흐를수록 수익성을 배가시키는 방법 중 하나로 장기적인 저축상품을 운영할때 반드시 고려해야하는 부분입니다.

 

아름다운 생활은 10년간 납입후에 15년간 거치를 하게 되면 매월 꼬박꼬박 월지급식 연금이 수령되고 여기에 공시이율을 적용한 연복리로 운영되기 때문에 수익성과 안정성 면에서 좋은 상품입니다. 

 

 

단순히 공시된 이율과 연복리수익만을 고려하는 것은 아닙니다.

연금보험을 운용하면서 생긴 발생이익, 즉 수익 중 일부를 배당금으로 고객들에게 돌려주기 때문에 수익성을 더욱 강조한 상품이라는 점 또한 매력포인으로 작용할 수 있습니다.

 

 

자, 그렇다면 가장 걱정되는 원금에 대한 부분은 어떨까요? 간혹 이렇게 장기적으로 운영되는 상품들 중 원금마이너스 수익율때문에 애먹었다는 분들도 계시는데요. 다행히 아름다운 생활의 경우 시중금리에 상관없이 5년이하는 연복리 2.5%를 보장하고 이후부터 2%, 10년 초과시에는 1.5%의 최저금리를 보장합니다.

 

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만기만 유지한다면 원금 손실없이 원금이 보장되기 때문에 최소한의 안정성만큼은 확보된 상품이라는 점도 인기있는 요인 중 하나이죠.

 

 

또, 상품의 운영방법에 있어서도 관심을 받을만한 것들이 많이 있는데요. 자동이체 하는 경우 1%의 할인혜택을 제공합니다. 또, 개인의 경제상황이 여의치 않아 연금보험의 납입이 어려운 경우 굳이 상품을 해지 하지 않더라도 일시중지를 통해 상품을 유지할 수 있고, 추가납입제를 통해 연금자금을 조금 더 넉넉하게 운영할수도 있습니다.

 

연금상품 선택, 상품자체의 구성과 운영방법, 여기에 회사의 건실성까지 따져라.

 

연금상품의 가장 큰 특징 중 하나는 바로 장기간 운영해야햐는 상품이라는 점입니다.

상품의 장기운영은 긴 기간을 담보로 함은 물론 그만큼의 기간리스크를 짊어져야 하죠. 때문에 상품의 단순 수익성보다는 그 기간동안 건실하게 운영될만큼 튼튼한 회사인지에 대한 확인도 필요합니다.

 

여기에 나에게 맞는 최적의 상품을 구성할 수 있는 지혜도 필요한데요.

사실 개인이 이런 다양한 상품의 내용을 분석하고 비교하는 것은 그리 쉬운 문제는 아닙니다.

때문에 가급적이면 이런 문제들을 전문적으로 다루고 있는 재무설계사들의 도움을 받아야 할 필요가 있는데요.

 

개인에 따라 노후에 필요로 하는 자금과 수령방법들도 다르기 때문에 이에 적합한 계획을 수립하는것부터
효과적인 자금운영법, 또 상품의 선택들도 맞춤으로 설계받는 것이 필요하죠.

 

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상품의 검토는 물론, 종합적인 재무설계에 도움을 받는 기회로 활용할 수 있으니 연금설계의 도움을 받아 더 안정적인 노후를 설계해보세요.

 

 

 

 

  1. 건강정보 2013.07.31 10:13 신고

    연금보험에 관한 좋은 정보 잘 보고 갑니다^^

연금저축 상품에도 트랜드가 있다. 여성전용 연금저축상품 알아보기

 

연금저축, 이제는 누구나 하나 정도는 노후를 위해 가지고 있는 상품 중 하나가 되어가고 있습니다.

연금저축이 일반화되어가면서 이제는 무작정 연금저축을 든다기 보다는 체계적인 준비를 통해 연금저축을 해나가는 분들도 많이 늘어나고 있는데요.

 

나의 재무상태를 체크하고 그에 맞는 연금저축을 소액이라도 꾸준히 하겠다고 다짐한 분, 그리고 그 중에서도 여성분들이라면 여자들을 위한 연금저축상품도 출시되고 있으니 한번쯤 주의를 기울여 살펴볼 가치가 있을것 같습니다.

 

 

 

여성전용 연금저축보험도 있다.

 

현재 시중에는 다양한 테마의 연금저축보험들이 있습니다. 하지만 대체적으로는 연금저축 상품에 특정군을 우대하는 경우는 많지 않은데요. 다행스럽게도 여성을 우대하는 상품들은 종종 모습을 보이고 있습니다. 이름하여 여성전용 연금저축입니다.

 

상품명 

 수호천사 여자만세 연금보험

여성행복연금보험 

행복&여자예찬연금보험 

 보험사명

 동양생명

삼성생명 

한화생명 

 보험 보장 항목

 2대질환, 주요 성인질환

부인과질환, 여성생활질환

 재해장해급여금

자기관리자금

 연금 개시전 사망시

 보험금

 질병별 진단비 0~1000만원

수술비30만~100만원

입원비 3일초과 1일당 2~3만

 장애 등급별로 다름

납입한 보험료의 10%

 지급 사유에 따라 차등

 연금액 조절제도

 행복설계자금

 연금액일부선지급제도

 생활안정자금

 최대 일시 연금지급액

 적립금의 70%

 첫해 수령 연금액의 2배

 적립금의 50%

 

여성의 기대수명은 남성보다 길다.

 

조사에 따르면 2010년 통계로 남성은 평균 77.2세 여성은 84.1세를 기대수명으로 한다고 합니다. 여성이 남성보다 7년여 더 오래살고 은퇴 이후에도 24년 정도의 생을 더 살아가게 된다는 통계도 있죠. 하지만 집안을 책임지는 가계의 경제책임자는 가장은 주로 남성인 경우가 많기 때문에 여성의 노후에 대한 준비는 남성보다 상대적으로 부족한 것이 사실입니다.

 

실제로 부부 두 사람중 남성이 먼저 사망하게 되는 경우 여성은 상대적으로 경제적인 어려움이 뒤따르는 경우가 많다고 하는데요. 이는 수치상으로도 증명되고 있다고 합니다.

 

여성이 남성보다 오래 사는데 여성의 노후가 부족하다. 뭔가 균형이 맞지 않은 이야기 같은데요. 그래서 보험업계에서는 여성을 조금 더 우대하는 여성전용 연금상품을 선보이고 있는 것이라고 합니다.

 

 

 

동양생명 수호천사 여자만세연금보험

 

동양생명의 수호천사 여자만세연금보험은 계약자가 일시적 경제적 어려움에 처했을때 행복설계자금이라는 항목으로 일정자금을 미리 받을 수 있도록 하고 있습니다. 선지급액의 한도는 적립액의 70%이기 때문에 꽤 목돈으로 활용이 가능하다는 장점이 있는데요. 불시에 예기치 못한 목돈이 필요한 경우 활용할 수 있는 자금 융통성이 생기기 때문에 비상시에 유용하게 활용이 가능합니다.

 

 

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삼성생명 여성행복연금보험

 

삼성생명도 비슷한 항목을 운영중에 있는데요. 연금액일부선지급제도를 통해 동양생명이나 한화생명의 선지급금을 비슷한 형태로 이용하게 해줍니다.

 

한화생명 행복&여자예찬연금보험

 

한화생명 행복&여자예찬연금보험은 보험계약자가 경제적으로 어려움을 겪는 경우 생활안정자금이라는 이름으로 일정정도 수준의 자금을 신청할 수 있습니다. 생활안정자금은 후에 지급받을 지급액들을 개인의 상황에 따라 조금 당겨 받는 방식으로 운영되는 조항으로 은퇴 초기에 새로운 재무설계를 필요로 하거나 혹은 실버타운등의 노후생활환경등의 투자금이 필요할 시, 또는 기타의 목돈 필요처가 생겼을때 적립액의 50%까지 미리 지급하는 방식으로 운영이 이루어집니다.

 

 

 

연금뿐 아니라 여성질환 보장까지 더해 여성에게 특화된 상품으로 태어나다.

 

길고 긴 노후를 준비하기 위한 연금저축을 여성의 라이프 사이클에 맞추어 특화한 상품들, 하지만 단지 기간이나 자금 융통성만을 가지고 여성전용 상품이라고 하기엔 조금 부족하죠. 보험사에서 운영하는 상품들인만큼 연금운영이외에도 다양한 여성전용 상품다운 보장이 있습니다.

 

가장 대표적인 것은 여성질환에 대한 보장내용입니다.

 

여성연금보험은 연금상품이기 때문에 기본적으로는 노후를 위한 연금적립을 목적으로 운영됩니다. 하지만 여기에 여성관련 질환들을 보강하는 보장내용들을 추가해 여성전용상품이라는 테마를 더했는데요.

 

동양생명의 경우 유방장애, 골반 내 기관, 여성생식관 등 부인과 질환이 발생했을때 수술비와 입원비를 지급합니다. 사구체 질환이나 빈혈, 뼈밀도 장애등의 여성생활질환에도 수술비와 입원비를 보장하는 조항을 추가했고, 삼성행명의 경우 장해분류표상 신체의 3%에 해당하는 장해를 입은 경우 보험금을 지급하게 하고 있습니다.

 

 

 

 

연금저축, 여성전용이라면 더욱 꼼꼼하게

 

그 외 각각의 보험상품들은 여성테마에 맞는 추가 헤택들을 더하면서 많은 사람들이 여성이라는 성별상의 특징에 맞는 조금 더 잘 맞추어진 맞춤 보장을 받을 수 있도록 돕고 있는데요. 그럼에도 불구하고 모든 사람에게 다 들어맞는 상품이란 없는법! 그래서 가능하면 가입전에는 자신의 재정상태나, 보장성 보험들의 구비조건들을 사전에 확인한 다음 나에게 가장 적합한 상품을 골라 가입하는 것이 효과적인 가입방법입니다.

 

 

현재 시중에는 다양한 보험비교사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 보험에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

 

 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

  

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  1. 건강정보 2013.02.24 11:46 신고

    연금저축에 관한 좋은 정보 잘 보고 갑니다^^

  2. 죽풍 2013.02.24 14:02 신고

    좋은 정보 잘 보았습니다.
    즐거운 시간 되기를 바랍니다.

  3. 해피선샤인 2013.02.24 14:22 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다~ 휴일 잘 보내세요

  4. +요롱이+ 2013.02.24 18:27 신고

    좋은 정보 너무 감사합니다^^
    아무쪼록 남은 하루도 평안한 시간 되시기 바랍니다!

  5. 커피 한 잔의 여유 2013.02.24 22:38 신고

    린넷님~ ^^ 정월대보름의 둥근 달의 기운을 받아 올 한해동안 건강하시고 소원성취하세요~ ^^

  6. miN`s 2013.02.25 00:31 신고

    잘보고갑니다
    굿밤되세요^^

  7. PrivateLetter 2013.02.25 13:08 신고

    온리빙티비 다녀갑니다. 날씨가 조금 풀렀죠? 그래도 혹시 모르니 감기 조심하시길. 월요병도 조심하시고 행복한 하루되세요 !^^*

  8. 반이. 2013.02.25 17:09 신고

    연금저축에 관한 정보 잘 보고 갑니다.
    즐거운 한 주 되세요^^

 

 

 

즉시연금 가입요령, 즉시연금! 이렇게 가입해야 내가 원하는 즉시연금 현명하게 가입한다.

 

즉시연금, 요즘 금융가에서 가장 핫한 키워드 중 하나는 바로 즉시연금입니다. 즉시연금이라는 상품 자체가 어느 정도의 자산을 갖추고 있는 이들에게 즉각적인 노후대책이 되어준다는 특징을 갖추고 있기 때문에 원래도 인기있는 키워드이긴 했지만 최근 발표된 세법개정안에 따라 즉시연금에 대한 세금적용기준이 달라지기 때문에 달라지는 세법이 적용되기 이전에 조금 더 유리한 조건으로 즉시연금을 가입하려하는 가입예정자들이 급속하게 늘어났기 때문이죠.

 

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하지만 즉시연금, 아무리 서둘러 가입하는 것이 좋다고 해서 무작정 상품을 묻지도 않고 따지지도 않은 상태에서 가입하게 되는 것은 그리 좋은 방법이 아닌데요. 이번 달라지는 세법개정안이 발효되기 전 가입을 준비하고 있는 분들이 즉시연금의 가입 이전에 따져야 하는 여러가지 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

즉시연금, 최저보장금리를 따져라 상품별로 2배?

 

최근들어 재테크를 하는 사람들이 가장 먼저 챙기는 것은 바로 세금입니다. 돈을 투자해 자금을 불리는 재테크보다는 한푼이라도 아끼는 세테크가 가장 훌륭한 재테크가 되어준다는 일명 저금리시대이기 때문에 가장 효과적으로 줄일 수 있는 세금분야에 대한 관심이 지대해지고 따라서 세테크족이 점점 늘어나고 있는 것이죠. 금융종합과세 기준이 2000만원 수준으로 낮아지면서 주로 금융소득으로 생활을 하던 은퇴생활자들 사이에서는 세금을 피할 수 있는 절세상품이 최고의 재테크 상품이 되었는데요.

 

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바로 그 절세상품의 대표로 꼽히고 있는 것이 바로 즉시연금과 새로워진 연금저축,그리고 여기에 한가지 더해 물가연동국채로 꼽히고 있는 것이죠.

 

 

 

 

즉시연금을 가입할때 주목해야할 점 3가지 핵심포인트

 

즉시연금 역시 노후를 책임져주는 연금상품입니다. 때문에 가장 핵심적으로 살펴보아야 할 것들은 연금의 수익이나 지급액들에 영향을 미치는 부분들이죠. 연금상품의 지급액에 영향을 미치는 것들 중 가장 큰 요소는 바로 최저보증이율과 사업비, 지급여력비율등입니다.

 

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사실 대부분의 사람들이 즉시연금을 가입하는 경우 지급액만을 보는 경우가 많은데요. 이외에 사업비나 최저보증이율, 지급여력비율이 상품의 안정성과 수익에 직접적으로 영향을 미치기 때문에 이 부분을 결코 소홀하게 생각해서는 안되는 것이죠.

 

 

 

 

즉시연금에 적용되는 이율은 다른 연금상품들이 그렇듯이 보통은 한달단위로 바뀝니다. 때문에 금리가 떨어지는 상황이 이어진다면 연금의 수령액도 줄어들 수 있는 가능성이 언제나 있죠. 최근 즉시연금 최저보증이율은 10년 이내인 경우 1,5~3%, 10년을 초과하는 경우 1.5~2%수준입니다.

 

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연금지급액에 영향을 미치는 또 하나의 요소인 사업는 5~6%정도이죠. 물론 사업비는 회사의 상황에 따라 다양하게 적용되는데요. 사업비의 경우 낮으면 낮을 수록 나에게 돌아오는 연금수령액이 높아지는 부분이니까 요 부분은 수령액과 함께 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

지급여력비율!은 사실 저 역시도 아직까지는 주의깊게 본적이 없는 부분입니다. 대체적으로 최저보증이율이나 사업비에 대해 강조가 덜 되는 요소이기도 하죠. 최저보증이율은 상품을 운영하는 금융사가 시장금리가 변화하는 경우 하향곡선을 완벽하게 공유하지 않고 최소한 지급하기로 한 보증된 이율을 말합니다.

 

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다시 말해 시중금리가 1%대로 떨어졌다고 해도 상품이 보증하는 최저지율이 3%라면 3%의 이율만큼은 보증을 해주는 것입니다. 그에 비해 지급여력비율은 보험사의 재무건전성을 나타내는 수치입니다. 이미 가입된 보험에 사고가 나서 보험금을 일시에 지급하는 상황이 벌어졌을때 그것이 가능한 정도를 나타내는데요. 때문에 이 수치가 보험사의 재무상태를 나타내는 안정성을 표시하는 수치라고 생각하시면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

2억 기준 종신형 즉시연금 수령액 비교하기 (20년, 남자55세 기준)

 

운영회사

농협생명

교보생명

KDB생명

흥국생명

신한생명

수령액

907,000 

880,000

880,000

878,000

860,000 

사업비

5.0%

6.30%

5.0%

5.55%

5.5%

공시이율

4.4%

4.40%

4.4%

4.4%

4.4%

최저보증이율

(5년/10년/이후)

2.5/2.0

2.5/2.0

3.0/2.5/2.0

2.75/2.5/1.5

3.0/2.0

지급여력비율

205.94%

245.6%

193.77%

206.50%

277.70%

 

 

자~ 그렇다면 최근 세제변경에 따라 즉시연금의 비과세 가입상한선이 된 2억을 기준으로 상품의 수령액과 사업비, 공시이율과 최저보증이율, 지급여력비율까지를 한번 비교해보겠습니다.

 

 

 

 

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각각의 금융사에 따라 현재 보이고 있는 기준들은 위와 같습니다. 가장 먼저 살펴볼 수령액은 농협이 가장 높은데요. 농협의 경우 여기에 공제되는 사업비까지 그리 높은 편이 아니기 때문에 같은 2억원을 가입해도 수령액이 높은 것으로 보입니다. 최저보증이율은 평균적인 수준, 그리고 지급여력비율은 200%가 넘는데요.

 

지급여력비율이 200%가 넘는다는 것은 상품에 대한 불가피한 상황이 벌어진다고 해도 2번 같은 상황을 맞았을때 파산하지 않고 운영되는 건전성을 갖춘 상품이라는 의미이죠.

 

 

 

새로 적용되는 세법은 2월 15일전, 이후에는 2억을 기준으로 생각하라.

 

앞서 2억원의 금액을 기준으로 즉시연금에 대한 상품의 수령액을 살펴보았는데요. 사실 2억이라는 기준은 새로 적용되는 세법의 기준상 비과세 혜택을 받는 상품에 대한 이야기입니다. 상속형과 종신형을 구분해서 본다면 그것도 상속형의 경우를 말하죠. 일반적으로 즉시연금의 경우 금융자산을 통해 금융소득을 올리던 은퇴생활자들이 과세를 비해 연금을 수령하기 위해 선택하는 경우가 많은데요. 때문에 과세 적용대상을 생계비가 아닌 상속형으로 나누어 적용한 것입니다.

 

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때문에 즉시연금 중 상속형을 2억원 이상 생각하고 있는 분이라면 2월 15일 전에 가입하는 것이 좋고, 종신형이나 금액이 2억원 미만이라면 조금 정확한 정보와 꼼꼼한 비교를 통해 즉시연금 가입여부를 결정하는 것이 좋습니다. 즉시연금의 경우 노후연금의 성격을 가지고 있기 때문에 다른상품들 보다도 더 긴 시간동안 혜택을 보게 되는 경우가 많이 있습니다. 그러니만큼 조금 더 치밀한 준비가 필요한 상품인데요.

 

 

 

 

각각의 상품별로 제공되는 시시각각 변화하는 최저보증이율부터 공시이율, 수령액과 운영사의 건전성까지를 종합적으로 비교해 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 가장 좋은 즉시연금을 고르는 요령입니다. 때문에 가입전에는 가입을 준비하고 있는 두어가지 정도의 상품을 대상으로 비교를 하고 전문가의 추천을 더해보는 것이 좋은데요. 최근에는 이런 연금상품들을 직접 비교하고 개인의 성향이나 상황에 맞춘 맞춤 추천을 하고 있는 무료재무설계센터들도 많이 있으니 이런 곳들을 이용해보는 것도 좋습니다.

 

 

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나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

 

 

 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

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한국재무설계연구소는

제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

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특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

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뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

최초1회에는 자신이 상담받고 싶은 특정 상품의 상담을 위주로 진행되지만

이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 

  1. 해피선샤인 2013.02.13 14:56 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다~ 오늘 하루 잘 보내세요

  2. 2013.02.13 18:14

    비밀댓글입니다

  3. miN`s 2013.02.13 23:19 신고

    좋은 정보 감사합니다
    잘보고가요

 

 

 

주택연금, 즉시연금, 노후를 위해 신청한다면 이번달에 신청해야한다?!

 

주택연금이나 즉시연금, 국민연금이나 개인연금등, 최근에는 연금이라는 단어가 들어가는 상품에 대한 이야기가 많이들 회자되고 있습니다. 아무래도 그만큼 우리나라 사람들의 노후에 대한 관심들이 높아지고 있다는 사실을 반증하는 것이겠죠? 저 역시 최근에는 연금상품에 대한 관심이 부쩍 높아진 편인데요. 아무래도 안정지향적인 투자성향을 가진 저같은 사람들에게는 원금의 손실없이 착실하게 저축하여 돈을 아끼고 모아 노후를 준비하는 상품이 맘도 편안하고 걱정도 덜되기 때문인가봅니다.

 

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물론, 주식이나 다양한 파생상품을 통해 공격적인 투자를 하는 분들에게도 연금상품은 필수적인 상품입니다. 투자의 가장 기본원리는 분산투자, 그리고 이 분산투자의 기본은 안정성을 확보해야한다는 것이니까요. 미래를 위한 안정성 확보에 기본적인 노후를 보장해주는 연금상품을 빼놓을 수는 없는 일이니~ 안정지향적 투자자나, 공격적 투자자나 모두에게 필수적인 상품이 바로 연금상품이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

연금은 반드시 젊어서 준비해야한다, 그것도 아주 길~~~게...

 

연금상품들에는 몇가지 특징이 있습니다. 먼저 젊어서부터 미리 준비해야한다는 것이죠. 직장생활을 하면서 매달 받는 월급의 얼마씩을 나누어 저축하는 것을 기본으로 하고, 여기에 옵션이 하나 더 붙게 됩니다. 아주 긴~~시간동안이라는 옵션이죠. 연금은 상품마다 지급나이의 차이는 있지만 기본적으로 60세가 넘어야 수령이 시작됩니다. 때문에 젊어서부터 준비한다는 건 꽤 긴시간 저축을 하고 이 돈을 기초로 하여 노후를 보장받는다는 것이죠.

 

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대체적으로 연금상품들의 운영기간이 짧게는 10년에서 길게는 20년을 훌쩍 넘는것도 바로 그런이유입니다.

그런데 연금저축이나 연금신탁등 개인이 준비할 수 있는 연금관련 상품들이 이렇게 보편화 된것은 그리 오래된 일이 아니고~ 또 개인에 따라서는 사정이 있어 젊은 시절 저축한 돈을 미리 저축하고 있을 수는 없는 상황이 있을 수도 있습니다. 그런 분들은 연금을 전혀 받을 수 없는 것일까요?

 

 

 

 

미리준비하지 못한 연금을 지금이라도 준비할 수 있는 방법, 주택연금과 즉시연금을 이용하라.

 

다행스럽게도 최근에는 이런 분들이 이용할 수 있는 연금상품들이 꽤 다양하게 준비되고 있습니다. 그 중 가장 대표적인 상품은 즉시연금과 주택연금인데요.

 

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이번에는 주택연금을 이용하는 방법과 더불어 노후설계를 효과적으로 할 수 있는 포트폴리오 구성에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

주택연금의 가입조건은?

 

주택연금은 만 60세이상의 대상자가 자신소유의 주택이 있을 경우 이를 담보로 하여 매월 평생동안 연금수령 방식으로 노후의 생활자금을 수령하는 금융상품입니다. 주택연금의 경우 개별금융사가 아닌 국가가 보증하는 상품이기 대문에 이용자는 주택금융공사에 연금신청을 하여야 하며, 동시에 보증신청도 해야합니다.

 

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보증신청을 받은 주택금융공사는 은행에 보증서를 발급하게 되고 은행은 이용자에게 연금을 지급하게 됩니다. 때문에 기타 금융사의 개별상품을 이용하는 것보다 안정적으로 연금수령이 가능하다는 장점이 있죠. 하지만 국가가 지급을 보증하는 것이기 때문에 일정한 가입 조건이 제시됩니다.

 

1) 본인과 배우자 모두가 만 60세 이상일것

2) 부부기준 1주택만을 소유하고 있을 것

3) 시가 9억원 이하의 주택 및 지자체 신고 노인복지주택에 한함

 

뿐만 아니라 주택을 제한하는 조건도 있는데요. 이 두가지 요건에 해당하는 경우에만 주택연금 신청이 가능합니다.

 

1) 주택에 실거주하고 있을 것

2) 전세 등 임대차가 있는 주택의 경우 해당하지 아니하며 보증금 없는 월세는 가능.

3) 담보대출이 있는 경우 종신혼합형 주택연금에 가입하여 기존 담보대출을 상황하는 조건에 한해 가입가능

4) 오피스텔, 상가주택, 상가는 불가

5) 자녀, 현제등 제 3자가 주택을 소유한 경우 가입 불가

6) 경매, 가압류, 가처분등의 권리침해 주택은 불가

 

 

 

 

주택연금을 가입하기 위한 절치 및 신청방법은?

 

그렇다면 실제적으로 주택연금을 신청하기 위해 준비해야하는 서류나 가입방법은 어떤식으로 진행될까요? 우선 주택연금에 가입하기 위해서는 해당주택을 관할하는 소재지의 주택금융공사 지사를 방문해 보증신청을 해야합니다. 이 보증신청의 경우 인터넷 신청이 가능하기 때문에 비교적 절차는 간소해지죠.

 

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보증절차가 마무리 되면 주택금융공사에서 연금을 받기 원하는 은행에 보증서를 발급해줍니다. 그러면 신청자는 해당은행을 방문해서 주택연금약정을 체결하죠. 주택연금보험 가입시에는 가입비용이 일정정도 발생하게 됩니다.

 

가입시 필요경비는 초기보증보험료와 법무사비용, 대출기관인지세, 주택감정수수료등이 있는데 이 중 가장 많은 비중을 차지하는 초기보증보험료는 주택가격의 2%입니다.

 

 

필요서류는 주민등록등본2부, 전입세대열람표1부, 가족관계증명서1부, 인감증명서1부, 등기권리증원본입니다.

 

 

 

 

주택연금은 다 같은 주택연금?

 

그렇다면 주택연금은 오로지 단일한 종류로 운영중일까요? 주택연금 역시 일반적인 연금상품들과 마찬가지로 선택사항이 조금 있습니다. 이 선택사항은 가입시에 어떤 지급방식으로 지급받을지에 대한 결정인데요. 종신형과 종신혼합방식으로 나뉘어집니다.

 

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종신형의 경우 가입후 사망시까지 평생토록 매달 지급을 받는 형식이고, 종신혼합방식은 주택가격의 50%한도를 정한다음 수시인출을 정할 수 있고, 나머지 금액에 대해서만 매달 연금형태로 지급이 이루어집니다.

 

 

 

 

그렇다면 주택연금의 단점이나 주의해야할 사항은 없을까요?

 

일단 주택연금의 경우 가장조심해야할 점이 가격상승분의 적용이 일어나지 않는다는 점입니다. 실제로 해당주택이 가입시점에 비해 가격이 상승했더라도 이부분은 수령액에 반영이 되지 않죠. 때문에 투자의 대상으로 주택을 구입한 경우라면 오히려 주택연금이 방해요소가 될 수 있다는 점을 감안해야합니다.

 

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주택연금 가입시점 또한 주의해야할 사항입니다. 올해 세제개편이 이루어지면서 다양한 금융상품의 수익에 차이가 생기게 되엇는데요. 주택연금 또한 가입을 원한다면 조금 서둘러야할 상황이 발생했기 때문이죠.

 

 

 1억원

3억원 

 5억원

 변경전

변경후 

증감액 

변경전 

변경후 

증감액 

변경전 

변경후 

증감액 

60세 

240

230 

10

720

691 

29

1200 

1153 

47

70세

346

335

11

1039

1006

33

1732

1677

55

80세 

536

523

13

1609

1569

40

2682

2616

66

일반주택기준, 종신지급방식, 정액형기준

 

만약 올해안에 주택연금을 가입하기로 결정했다면 조금 서둘러 이번달 안에 신청하는 것이 더욱 유리합니다. 다음달부터는 수령액이 평균 2.8%정도 줄어들 예정이기 때문인데요. 때문에 이미 결정을 했다면 조금 서두르는 것이 같은 시가의 주택으로 조금 더 많은 수령액을 받을 수 있습니다.

 

 

 

노후준비, 미리해야 가장 좋고, 미리 하지 못했다면 서둘러라.

 

노후준비는 미리미리 해야하는 것이 사실은 정석입니다. 하지만 개인적인 상황으로 인해 서두르지 못했다면 하루라도 당기는 것이 조금 더 수익면에서 낫다고 할 수 있죠. 주택연금이나 즉시연금, 기타 다른 연금상품들도 이와 같은 원리는 동일하게 적용됩니다. 하지만 그렇다고 해서 무조건 아무 상품이나 덜컥 준비하는 것은 후에 후회를 남길수도 있는일, 때문에 상품의 가입전에는 전문가와 적극적인 상담을 통해 나에게 가장 좋은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

각각의 상품들이 가지는 장단점을 비교하고 나에게 조금 더 좋은 상품을 추천받아 미래를 위한 포트폴리오를 구성하는 것은 노후 분 아니라 인생전체를 설계하는 가장 기초적인 공사가 될 수 있으니까요. 기초공사는 단단해야 좋구요~

 

 

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무료재무설계센터들은 이용자에 따라 다양한 용도로 이용이 가능합니다.

노후를 위해 상품을 선택하는 것부터 나의 재무상태부터 차분하게 진단하여 맞는 상품과 더 좋은 상품을 추천받는 것이 재무설계의 가장 좋은 장점이니까요.

 

앞서 언급한대로 자신의 재무상태를 진단하고 앞으로의 생애주기에 맞는 재무목표들을 설정하는것을 기본으로,

구체적인 투자상품에 대한 문의가 있을때 혹은 여유자금들을 운용할만한 정보가 필요할때에도 이용이 가능합니다.

 

나의 자산을 맡기고 관리하는 부분의 도움을 받는 재무설계센터인만큼

가장 중요한 것은 신뢰입니다.

 

 

 

 

 

무조건 특정상품을 권유하거나 혹은 일정 브랜드의 상품들을 중심으로 안내하는 곳이라면 나의 자산에 대한 투자정보를 믿고 상담할수는 없겠죠.

 

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원하는 투자상품이 있었을때 현재 나의 재무상태에 과연 적합한지, 혹은 더 나은 상품이 있는지도 문의하고

조언을 얻었던 경험이 있는데요.

 

금융전반에 관련한 전문지식을 갖추고 있음은 물론,

개인의 자산상태를 우선 체크에 현재 가장 필요한 부분이 어떤 부분인지 점검을 기본으로 원하는 상담도 진행하기 때문에 훨씬 안정적으로 상담받고 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있는 곳이기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

또 무료 재무설계를 해주는 곳이지만 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다.

 

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  1. 해피선샤인 2013.01.29 14:50

    관리자의 승인을 기다리고 있는 댓글입니다

  2. 손비 2013.01.29 16:03 신고

    잘보고갑니다 ^^

  3. 모드니에 2013.01.29 19:27 신고

    도움이 되는 좋은 내용 잘보고 갑니다
    즐거운 하루의 마무리 되시기 바랍니다

  4. miN`s 2013.01.30 00:02 신고

    좋은 정보 감사합니다.
    즐거운 밤 되세요.

 

 

 

가교연금 가입? 어떤 가교연금을 어떻게 골라야 할까? 한화가교연금보험 알아보기

 

연금이라는 단어가 이제는 익숙해지고 있습니다. 그럴것이 생활이 윤택해지면서 지금 당장 먹고 사는 것 이상의 미래를 준비하는 이들이 많아지고 있기 때문이죠. 대표적인 연금의 종류로 꼽히는 국민연금은 그 모든 국민을 대상으로 하는 기초연금이지만, 이것만 가지고는 실제 생활이 어렵다는 판단하게 젊어서 열심히 일한 노력의 댓가 중 일부를 조금 더 아껴 노후를 위해 저축하는 것이 이제는 보통의 삶을 준비하는 일반인들의 필수코스가 되어가고 있습니다.

 

노후준비에필요한 것들은 무엇일까??  상담받기

 

저 역시 마찬가지인데요. 아침에 출근해 저녁까지 일하는 근무하는 일상을 보내고 매달 받는 월급을 쪼개고 쪼개 적금도 넣고 예금도 넣어가며 나름 알뜰하게 저축을 하고 있습니다. 그리고 이 저축 안에 국민연금을 제외한 개인연금 상품들도 다수 포함되어 있죠.

 

 

 

 

연금만 넣으면 된다?

 

사실, 이전까지는 연금저축이 따로 마련되어 있다는 생각해 나의 노후에 대해서 별다르게 구체적인 고민을 하지 않았던 것 같습니다. 하지만 어느날 갑자기 문득 이런 생각이 들었죠. 요즘은 50세면 은퇴를 한다는데 내가 가진 연금상품들의 연금수령나이는 모두 60세 이상이 아니었나?

 

다양한 연금상품부터 월지급식상품까지 나에게맞는 노후상품은?

 

 

생각이 여기까지 미치자 이런저런 정보들을 모으게 되더군요. 그리고 은퇴부터 연금수령의 일반적인 나이, 그러니까 보통은 55세부터 65세의 약 10년 길게는 15년 가까이 되는 이 기간을 이미 마의 10년 혹은 보릿고개 10년이라고 부르는 분들이 있다는 사실을 알았습니다. 그래서 궁금해졌습니다. 노후를 책임지는 상품이 있는데 이 기간을 책임져주는 상품은 없을까? 그래서 찾게 된 것이 바로 가교연금이라는 상품이었죠.

 

 

가교연금, 마의 10년, 보릿고개 10년을 이긴다.

 

가교연금은 은퇴를 하고 연금을 직접수령하는 기간까지 기다려야 하는 대략 10년 정도의 기간동안 연금의 역할을 할 수 있도록 구성되어진 새로운 형태의 연금상품입니다.

 

은행부터 증권사까지 연금상품 모두 비교하기

 

일반적인 연금과는 조금 다른 역할을 요구하는 상품인만큼 상품의 구성과 실제 연금을 지급하는 방식들에서 각각의 상품이 조금씩 차이를 보이게 되는데요. 그 중에서도 현재 판매중인 상품 중 한화생명의 한화가교연금에 대해 조금 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

한화생명, 한화가교연금

 

 

일단 계약자별로 각자 달리 놓이는 은퇴이후의 상황에 맞춰 맞춤식의 설계를 할 수 있는 융통성을 갖추고 있습니다. 대체적으로 일률적인 은퇴시기를 설정해 연금지급시기를 조정하는 상품들과는 다르게 직장인의 평균 정년과 은퇴소득을 차별적으로 적용 개인에 맞충 계약자별로 본격적인 연금수령 시점 이전에 가교형태의 연금 기능을 할 수 있도록 하는것에 포인트를 둔 상품이죠.

 

연금전문 설계사에게 나만의 연금설계 받아보기

 

연금개시시의 계약자적립금에 (1-웰빙자금선택비율)을 곱한 금액을 기준으로 피보험자(보험대상자)가 생존한 기간동안(연금개시시점부터 60세 / 70세 / 80세 / 90세 / 100세까지 보증) 연금액을 분할계산하여 매년 보험계약해당일에 지급 하는 것을 기본 계약으로 합니다.

 

 

스톱 앤 고우라는 옵션을 적용하는 한화생명의 한화가교연금은 연금개시 이후 재취험이나 임대소득등 별도의 생활자금이 발생하여 연금의 지급을 조금 미루고 싶을 때에는 이를 가능하게 하는 옵션을 가지고 있습니다. 또, 이 소득이 다시 발생하지 않아 연금이 필요한 시기가 생기면 다시 이 연금을 지속적으로 수령할 수 있도록 개시할 수 있죠.

 

현재 나의 재무상태 진단 및 노후설계 체크하기

 

때문에 자금의 유동성면에서 활용방법이 다양하다는 점에서 더욱 매력적인 상품이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

노후를 대비하는 연금, 반드시 전문가와의 상담으로 구체적인 수령일정과 자금운영계획을 체계적으로 준비할 것

 

최근에도 언론에서는 지속적으로 우리나라의 고령화 속도에 대해 이야기들을 하고 있습니다. 그만큼 평균수명이 길어지고, 은퇴이후의 삶이 길어진다는 의미이기도 하죠. 때문에 다양한 방법으로 연금을 준비하고 노후를 계획하지만 실제로 이 마의 10년은 그 사이에 묻혀 정작 시기가 도래했을때 실질적인 도움 없이 말 그대로 보릿고개를 넘어야 하는 상황이 생길 수 있는 위기에 처해있습니다.

 

연금전문 설계사에게 나만의 연금설계 받아보기

 

다행히 필요가 있는 곳에 상품의 개발이 있는법, 가교연금이라는 상품이 개발되어 이 시기까지를 준비할 수 있도록 되었는데요.

 

 

가교연금의 출시가 줄을 잇고 있고, 개중에는 가교연금은 아닐지라도 가교연금으로 활용이 가능한 금융상품이 충분히 있는데요. 상품이 다양한만큼 사전에 충분한 정보를 얻고 비교하여 나에게 조금 더 잘 맞는 상품을 선택하는 것이 무척 중요합니다. 개인적으로는 노후를 준비하는 상품인만큼 전문가의 도움을 받아 좋은 상품을 선택하는 것을 추천하는데요. 이럴때에는 무료재무설계센터를 이용해보는 것도 좋습니다.

 

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무료재무설계센터들은 이용자에 따라 다양한 용도로 이용이 가능합니다.

앞서 언급한대로 자신의 재무상태를 진단하고 앞으로의 생애주기에 맞는 재무목표들을 설정하는것을 기본으로,

구체적인 투자상품에 대한 문의가 있을때 혹은 여유자금들을 운용할만한 정보가 필요할때에도 이용이 가능합니다.

 

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가장 중요한 것은 신뢰입니다.

 

 

 

 

 

무조건 특정상품을 권유하거나 혹은 일정 브랜드의 상품들을 중심으로 안내하는 곳이라면 나의 자산에 대한 투자정보를 믿고 상담할수는 없겠죠.

 

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또 무료 재무설계를 해주는 곳이지만 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다.

 

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  1. 코리즌 2013.01.27 10:46 신고

    가교연금보험 자세한 정보 잘 보고 갑니다.

  2. miN`s 2013.01.27 19:17 신고

    정말 좋은 글이네요.
    감사합니다^^

 

 

 

은퇴후 10년, 나의 노후를 조금 더 완벽하게 하기 위해 가교연금이 필요하다.

 

최근들어 사회의 가장 큰 걱정거리는 고령화입니다. 그리고 여기에 조기은퇴라는 부제가 따라붙고 있죠. 사람들의 수명은 점점 늘어나는데, 실제로 경제활동을 하는 기간은 점점 줄어드는 요즘의 상황. 고액자산가나 전문직의 고수입자가 아니라면 누구나가 노후에 대한 걱정을 끌어안고 살 수 밖에 없다고할 수 있죠.

 

노후준비에필요한 것들은 무엇일까??  상담받기

 

그래서 요즘은 한살이라도 젊었을때부터 일찍 경제관념에 눈을 뜨고 노후에 관심을 가지는 것이 어찌보면 당연한 일이 되고 있습니다. 경제활동없는 그 기간동안 풍요롭진 않더라도 충분히 생활을 하는데 지장이 없을만큼의 준비를 위해 노후대비를 하는 것은 이제는 필수가 된 것이죠.

 

 

 

 

은퇴는 45세 연금은 빨라도 55세??

 

보통 우리나라의 평균퇴직연령은 50~55세라고 합니다. 이중에는 정년이 보장되는 공무원이나 교직원들이 포함되어 있으니, 평균적으로 일반직장인들이 퇴직하는 나이는 45~50세정도라는 이야기가 되죠. 그리고 개인이 준비해둔 개인퇴직연금들의 수령기일은 아주 빨라야 55세이고, 기본적으로 준비되는 국민연금은 65세가 되어야 수령이 가능합니다.

 

다양한 연금상품부터 월지급식상품까지 나에게맞는 노후상품은?

결국 짧게는 5년 길게는 20년에 가까운 시기에 소득이 공백이 생기는 것이죠. 평균적으로는 10년 정도 소득공백시기가 생긴다고 하는데요. 이 시기를 일러 일명 魔의 10년이라고들 합니다.

 

 

 

 

魔의 10년을 준비하는 가교연금이 필요하다.

 

가교연금은 바로 이 魔의 10년을 준비하기 위해 만들어진 연금상품입니다. 국민연금이 개시되기 전, 개인이 준비한 연금저축도 개시되기전, 하지만 소득이 없는 소득공백시기를 효과적으로 대처하기 위한 구성을 가지고 있죠. 가교연금이라는 상품명을 달고 있는만큼, 魔의 10년을 잘 넘을 수 있는 다리역할도 하고, 동시에 연금으로서 노후대비로 동시에 할 수 있도록 상품을 구성하고 있습니다.

 

은행부터 증권사까지 연금상품 모두 비교하기

 

가교연금과 일반연금의 차이는 이러합니다. 보통, 일반적인 연금상품들은 연금이 미리 약속된 개시일자가 되면 먼저 약정한 금리를 적용한 금액을 매달 일정금액 수령하게 하죠. 물론, 지급하는 액수의 구성,그러니까 원금+이자이냐 혹은 이자만 제공하느냐는 상품마다 차이가 있지만, 기본적으로는 같은 금액의 돈을 매달 지불하는 것을 연금상품의 특징으로 합니다.

 

하지만 가교연금은 조금 다른데요. 본인이 필요로 하는 시기에 조금 더 많은 액수를 집중적으로 수령할 수 있도록 설정이 가능합니다. 또한 본인의 의사에 따라 연금을 중지하고 공시이율들을 적용해 수익을 내는 창구로도 변형이용이 가능하도록 하고 있죠. 

 

 

 

 

삼성생명 브라보7080 가교연금에 대해 알아보자.

 

 

 

 

그렇다면 현재 판매중인 가교연금중 삼성생명에서 운영중에 있는 브라보7080 가교연금을 예를 들어 알아보도록 하겠습니다.  

삼성생명의 브라보7080 가교연금은 납입방식부터 조금 유동성을 부여합니다. 보통은 매달 일정금액을 장기간에 걸쳐 납입하는 것이 연금상품의 주요 납입방법이지만 삼성생명의 브라보7080 가교연금의 경우 이런 월납입방식은 물론, 즉시연금처럼 일시납방식도 선택이 가능합니다. 보험료의 납입기간도 4년부터 20년까지 본인의 선택에 따라 조절이 가능합니다.

 

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그래서 이제 노후준비를 시작한 젊은 직장인은 물론이거니와 은퇴를 얼마 남기지 않은 분들도 지금부터 운용하여 은퇴후 10년을 대비할 수 있도록 만들어져 있습니다.

 

 

 

연금개시일의 선택사항 또한 다른 연금상품들에 비해 조절이 가능하고, 짧다는 점을 장점으로 꼽을 수 있습니다. 삼성생명의 브라보7080 가교연금은 가입후 7년이면 연금수령이 가능하도록 되어 있습니다. 7년....물론 그리 짧지는 않은 시간이지만 보통연금저축을 비롯한 연금관련 상품들이 최소 10년 길게는 20년 이상을 납입한 후 연금이 개시된다는 점을 고려한다면 매우 좋은 장점으로 꼽힐 수 있죠.

 

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월 납입방식을 선택한이가, 45세부터 가교연금의 수령을 원한다면 38세에 가입을 하고 납입하면 이 시기에 수령이 가능해집니다. 때문에 40대 후반의 직장인이 가입을 진행하더라도 55세에 은퇴를 한다면 바로 연금수령이 가능해집니다.

 

 

 

 

삼성생명의 브라보7080 가교연금은 앞서 언급한대로 가교연금의 목적에 충실한 상품입니다. 때문에 한가지 특징이 있는데요. 수령액을 균일하게 받는 것이 아니라 원하는 기간동안 조금 더 많은 금액을 수령할 수 있도록 설정이 가능합니다. 그러니까 국민연금의 수령이 시작되는 65세 이전 소득공백기를 대비하기 위해 삼성생명의 브라보7080 가교연금을 선택했다면 은퇴를 55세에 했다고 가정했을때 55세부터 65세의 10년동안 조금 더 집중적으로 연금을 수령할 수 있도록 2배까지 상향조정할 수 있는 것이죠.

 

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이 기간동안에 즉 55세~65세까지의 기간에 연금의 150%정도를 수령하도록 설정하고, 국민연금 수령시점이 도래하면 연금 100%에 국민연금을 수령해 생활할 수 있도록 유동적으로 자금을 움직일 수 있도록 할 수 있습니다.

 

 

가입은 만 15~67세까지 가능하고 보험료 납입기간 3~20년, 연금개시 나이는 45~80세로 선택할 수 있습니다.

납입기간에 따라 월납은 최저 10만원, 일시납은 최저 1000만원부터 가입이 가능하고 월 35만 초과 고액계약에 대해서는 금액에 따라 보험료 할인 혜택이 있습니다.

 

 

 

 

연금저축 의무수령기간으로 가교연금이 필수가 되다.

 

최근 연금저축 상품에 변화가 있었습니다.

55세부터 수령가능하게 되어있는 연금저축이, 의무수령기간이 생긴것인데요.

물론, 연금이라는 것이 노후를 대비하는상품이기 때문에 긴 노후를 위해 장기간 일정금액을 수령하는 것은 어찌보면 당연한 일이겠지만 원래는 5년만 수령하면 되었던 상품들이 연금저축 변화로 인해 15년으로 그 기간이 늘어나면서 최소기간으로 수령하는 경우 금액이 3분의 1수준밖에는 안되게 된 것이죠.

 

은행부터 증권사까지 연금상품 모두 비교하기

 

물론, 올해부터 새로이, 노후계획을 수립하는 분들은 이 변화에 맞추어 계획을 수립하게 되겠지만 당초 계획을 세우고 있다가 올해가입을 예정했던 분들은 부득이하게 계획을 변경할 수 밖에 없게 되었는데요. 이런 연금저축이나 연금관련 상품의 변화는 특히 경제활동이 없는 시기에 경제력을 미리 준비하는 것이기 때문에 무엇보다 정확한 정보와 지식이 필요합니다.

 

 

 

연금, 반드시 전문가에게 포트폴리오 구성과 수령기간 조정을 받아 상품을 가입할것

 

가교연금의 출시가 줄을 잇고 있고, 개중에는 가교연금은 아닐지라도 가교연금으로 활용이 가능한 금융상품이 충분히 있는데요. 상품이 다양한만큼 사전에 충분한 정보를 얻고 비교하여 나에게 조금 더 잘 맞는 상품을 선택하는 것이 무척 중요합니다. 개인적으로는 노후를 준비하는 상품인만큼 전문가의 도움을 받아 좋은 상품을 선택하는 것을 추천하는데요. 이럴때에는 무료재무설계센터를 이용해보는 것도 좋습니다.

 

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무료재무설계센터들은 이용자에 따라 다양한 용도로 이용이 가능합니다.

앞서 언급한대로 자신의 재무상태를 진단하고 앞으로의 생애주기에 맞는 재무목표들을 설정하는것을 기본으로,

구체적인 투자상품에 대한 문의가 있을때 혹은 여유자금들을 운용할만한 정보가 필요할때에도 이용이 가능합니다.

 

나의 자산을 맡기고 관리하는 부분의 도움을 받는 재무설계센터인만큼

가장 중요한 것은 신뢰입니다.

 

 

 

 

 

무조건 특정상품을 권유하거나 혹은 일정 브랜드의 상품들을 중심으로 안내하는 곳이라면 나의 자산에 대한 투자정보를 믿고 상담할수는 없겠죠.

 

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개인의 자산상태를 우선 체크에 현재 가장 필요한 부분이 어떤 부분인지 점검을 기본으로 원하는 상담도 진행하기 때문에 훨씬 안정적으로 상담받고 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있는 곳이기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

또 무료 재무설계를 해주는 곳이지만 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다.

 

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남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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  1. 코리즌 2013.01.10 09:52 신고

    연금으로 노후 설계를 잘해야겠습니다.
    글 잘 보고 갑니다.

  2. 모드니에 2013.01.10 18:59 신고

    도움이되는 좋은 내용 잘 얻어 갑니다
    즐거운 하루 되세요^^

  3. miN`s 2013.01.10 22:40 신고

    좋은 글 잘 보고갑니다
    즐거운 밤 되세요^^

 

 

 

가교연금이 뭐야? 은퇴후 10년을 책임져줄 가교연금 준비하면 노후가 든든하다! 가교연금 알아보기

 

혹시 가교연금이라는 단어를 들어보셨나요? 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 연금자 들어가는 상품은 많이 들어본 것 같은데 가교연금은 뭔지 잘 모르겠다~라고 생각하시는 분, 아마 꽤 많으실텐데요. 사실 가교연금이란 단순히 필요에 의해 만들어진 용어에 아깝습니다. 말 그대로 가교의 역할을 하는 연금상품들을 가교연금이라고 하는 것이니까요.

 

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은퇴 후 노후를 준비해야만 하는 보통의 사람들에게 개인이 준비하는 연금상품은 이제 필수나 다름없습니다. 또한 대부분의 사람들이 그러한 이유로 연금을 노후대비의 필수조건으로 생각하고 상품을 한두개 정도는 가지고 있죠.

 

 

 

저 역시도 마찬가지입니다. 저는 아직 30대 중반에 갓 포함되었을 뿐이지만 아직 미혼이기 때문에 노후를 미리 준비해야한다는 생각이 더욱 많은데요. 그래서 연금관련 상품이나 혹은 연금으로 전환이 가능한 금융상품들을 가지고 있습니다.

 

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그런데 어느날 이런 생각이 들더군요. 보통 직장인들이 50~55세면 퇴직을 한다는데.. 그럼 연금을 받는 60~65세까지 중간에 비는 그 기간동안에는 도대체 뭘 먹고 살아야하지? 라는 생각 말입니다. 순간 멈짓해지더군요. 나름대로 노후에 대해 잘 준비하고 있다고 믿고 있었는데 중간에 비는 일명 魔의 10년에 대해서는 구체적인 계획이 없었던 것입니다.

 

바로 이 때, 미리 준비해 연금의 역할을 할 수 있도록 하는 것이 바로 가교연금입니다.

 

 

 

 

가교연금이란?

 

가교연금은 바로 이런 유사시~ 일명 마의 10년의 대비에 효과적인 역할을 할 수 있도록 만들어진 상품으로 다른 연금상품들과는 조금 다른 특징들을 가지게 됩니다.

 

예를 들면, 보통 일반적인 연금은 개시를 하면 먼저 약정한 금리나 금액에 맞추어 일정한 금액을 수령하게 됩니다. 하지만 가교연금은 나에게 자금이 더 많이 필요할 것으로 예상되는 시점을 추측해 이 기간동안 조금 더 많은 금액을 수령할 수 있도록 변형하거나 혹은 연금을 중지하고 이를 공시이율등을 이용해 수익을 낼 수도 있도록 구성하고 있죠.

 

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또, 50세에 은퇴를 한 이가 65세가 되어야 수령이 가능한 국민연금을 15년간 수령하지 못한다면, 이 기간동안에 즉 50세~65세까지의 기간에 연금의 150%정도를 수령하도록 설정하고, 국민연금 수령시점이 도래하면 연금 100%에 국민연금을 수령해 생활할 수 있도록 유동적으로 자금을 움직일 수 있도록 할 수 있습니다.

 

 

 

 

노후대비와 특정시간 대비를 동시에...

 

때문에 가교연금은 노후대비를 할 수 있음과 동시에 특정기간의 보장을 조금 더 늘려 이용해 은퇴이후의 삶을 조금 더 균형있고 풍성하게 만들어주는 역할을 하는 상품이라고 할 수 있습니다.

 

1) 삼성생명 브라보 7080연금 

삼성생명 브라보 7080연금은 보험료를 매월 내는 월납방식과 한꺼번에 내는 일시납방식을 혼합해 납부가 가능합니다.

실제 보험료 납입은 3년만 하는 것으로 가능하고 이는 선택을 통해 기간을 조정할 수 있는데요. 납입기간은 개인에 따라 4년부터 20년 납입까지 다양하게 선택이 가능합니다.

 

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때문에 무조건 월지급식으로 꾸준히 납입을 하는 방법이 부담스럽거나 은퇴개시을 얼마두지 않아 일시납이 유리하다 판단되는 경우 이를 활용하기에 좋습니다.

 

 

 

 

 

또한 연금개시를 빠르게 조정가능하다는 점도 장점입니다.

가입 한 후 최소 7년이면 연금수령이 가능하도록 되어 있는데요. 보통의 연금상품들이 최소 10년 길게는 20년 이상을 납입한 후 연금이 개시된다는 점을 감안한다면 조금 늦게 연금을 준비하는 분들도 조금 더 안심하고 노후를 준비하고 연금을 수령할 수 있다는 점에서 장점이라 할 수 있습니다.

 

연금관련 금융상품 추천상담받기

 

때문에 40대 후반에 가입을 하더라도 은퇴시점인 55세 정도에는 연금수령이 개시될 수 있다는 점에서 매우 큰 장점을 가지고 있죠.

 

 

 

 

특히 이 상품은 조기집중형 연금수령을 선택할 경우 은퇴 후 국민연금을 받기까지의 공백기에 다른 기간보다 연금을 2배 더 많이 받을 수 있습니다. 앞서 언급한 가교의 역할을 풍성하고 안전하게 해주는 것이죠. 덕분에 은퇴 후 국민연금을 받을 때까지 소득공백기에 대비하는 일종의 '가교연금' 역할이 가능하게 한다는 점에서 훌륭한 가교연금상품이라 할 수 있습니다.

 

분야별 연금전문가 전문가상담받기

 

가입은 만 15~67세까지 가능하고 보험료 납입기간 3~20년, 연금개시 나이는 45~80세로 선택할 수 있습니다.

납입기간에 따라 월납은 최저 10만원, 일시납은 최저 1000만원부터 가입이 가능하고 월 35만 초과 고액계약에 대해서는 금액에 따라 보험료 할인 혜택이 있습니다.

 

 

 

 

2) 한화생명 한화가교연금보험

 

 

 ‘한화가교연금보험’은 은퇴 후 소득공백기간에는 연금액을 높이고, 국민연금 등 소득 재창출기간에는 연금액을 낮춰 고객의 인생주기에 맞는 노후설계가 가능한 맞춤형 연금입니다. 활용방법에 따라 기간별 차등을 두어 설계하면 훌륭한 가교연금의 역할을 할 수 있는 구조를 가지고 있죠.

 

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고객은 연금집중기간(60~100세) 및 연금조정비율(20~99%)을 선택할 수 있기 때문에 이 조정기간을 은퇴 이후 연금수령전까지로 잡으면 가교의 역할을 해주게 됩니다. 뿐만 아니라 조기 은퇴 후 연금을 받다가 재취업 등으로 소득이 다시 발생하면, 연금수령을 멈췄다가 나중에 다시 받을 수도 있기 때문에 유동적인 운용이 가능하게 되죠.

 

가입연령은 만15~70세이며, 연금개시는 45세부터 최대 80세까지 가능하다. 최저 보험료는 월 10만원 이상입니다.

 

 

 

 

은퇴이후, 연금개시전까지를 준비하는 가교연금

 

누구나 자신의 노후를 준비합니다. 때문에 어쩌면 나의 미래의 위기는 노후가 아닌 노후의 바로 직전이 될수도 있죠. 최근들어 퇴직의 시기는 점점 빨라지고, 연금개시연령은 오히려 뒤로 밀린다는 점을 감안한다면 현재는 10년 정도인 이기간이 앞으로는 더욱 늘어나게 될 수도 있습니다.

 

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경제활동은 없어 소득이 없는데 연금도 주지 않는다.. 생각해보면 참으로 막막하기만 한데요. 때문에 조금이라도 일찍 이 시기까지 챙겨 노후를 준비하는 것이 앞선 미래준비에 반드시 필요한 과정이라 할 수 있습니다.

 

 

 

최근들어 가교연금의 출시가 줄을 잇고 있고, 개중에는 가교연금은 아닐지라도 가교연금으로 활용이 가능한 금융상품이 충분히 있는데요. 상품이 다양한만큼 사전에 충분한 정보를 얻고 비교하여 나에게 조금 더 잘 맞는 상품을 선택하는 것이 무척 중요합니다. 개인적으로는 노후를 준비하는 상품인만큼 전문가의 도움을 받아 좋은 상품을 선택하는 것을 추천하는데요. 이럴때에는 무료재무설계센터를 이용해보는 것도 좋습니다.

 

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앞서 언급한대로 자신의 재무상태를 진단하고 앞으로의 생애주기에 맞는 재무목표들을 설정하는것을 기본으로,

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가장 중요한 것은 신뢰입니다.

 

 

 

 

 

무조건 특정상품을 권유하거나 혹은 일정 브랜드의 상품들을 중심으로 안내하는 곳이라면 나의 자산에 대한 투자정보를 믿고 상담할수는 없겠죠.

 

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개인의 자산상태를 우선 체크에 현재 가장 필요한 부분이 어떤 부분인지 점검을 기본으로 원하는 상담도 진행하기 때문에 훨씬 안정적으로 상담받고 투자를 결정할 수 있다는 장점이 있는 곳이기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

또 무료 재무설계를 해주는 곳이지만 1회성 상담에 그치지 않고 지속적으로 원하는 정보를 제공하고 자산관리도 해준다는 점이 그 어떤 유료서비스보다도 좋은 곳이기도 합니다.

 

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  1. 코리즌 2013.01.05 10:54 신고

    가교연금과 재테크 정보 잘 보았습니다.
    즐거운 주말 보내세요.

  2. 뒈이지 2013.01.05 14:48 신고

    은퇴후 생활을 위한 연금상품소개 잘 알아갑니다.
    즐겁고 행복한 주말 되세요 ^^

  3. miN`s 2013.01.06 23:28 신고

    오늘도 좋은 글 감사합니다.
    즐거운 한주 보내셨나요?ㅎㅎ

 

복리 연금저축, 준비할까? 말까? 노후준비를 위해서는 어떤 상품이 좋을까?

 

연말이 되면서 연금저축이나 즉시연금등, 세금관련한 내용들을 다루는 상품들에 대한 궁금증이 폭발적으로 늘어났다고들 합니다. 세금이 과세되는 제도가 달라지면 아무래도 같은 돈을 내고 얻는 실 수익이 달라지기 때문에 재테크에 관심이 조금이라도 있는 분들이라면 세제개편안을 미리 알아보고, 나에게 유리한 상품이 무엇인지에 대해 먼저 고민하는 부지런함을 보이기 때문이겠죠.

 

노후완벽대비를 위한 연금상품 설계 포트폴리오 받기

 

하지만 연말이 아니라도, 금융상품에 대한 수요는 언제나 존재하고, 없어지는 상품과 혜택이 있다면 새로 만들어지는 상품과 혜택도 분명히 존재합니다. 그래서 재테크의 승부는 곧 정보에서 나는 것일테구요. 자~ 그렇다면 재테크에 있어 가장 궁극적인 목적은 무엇일까요? 뭐 이런저런 이야기들이 다양하게 나올 수 있겠지만 가장 큰 이유를 함축적으로 설명하자면 미래와 안정, 이 두가지 단어로 모든 것이 설명되지 않을까 합니다.

 

 

 

 

재테크의 기본목적은?

 

재테크는 기본적으로 준비라는 개념을 가집니다. 다른 그 무엇도 아닌, 미래에 대한 준비를 의미하죠. 자산관리를 조금 더 부지런히~ 그리고 열심히 해서 최종적으로는 안정된 미래를 준비하고 가계를 안정적으로 끌어가기 위해 사람들을 열심히 돈을 벌고 이 돈을 통해 재테크를 시도하죠. 그래서 내 집을 마련하고, 아이들을 교육시키고, 그리고 노후까지는 준비합니다. 재테크가 곧 미래의 준비인 셈이죠. 그렇다면 재테크를 할 때 가장 최종의 목표로 삼아야할 것을 조금 구체적으로 언급하자면 무엇일까요? 아마 행복한 노후가 아닐가 생각합니다.

 

연금관련 상품 무료상담 받아보기

 

그래서 최근 금융시장의 가장 큰 화두는 바로 노후준비입니다.

안정된 직장에서 꾸준히 열심히 돈을 모아, 한푼 두푼 저축해 미래를 준비하는데 도움이 되는 상품을 선별하는 것이 재테크 정보의 가장 핵심인 것이죠. 그래서 노후를 준비할 수 있는 상품에 대한 관심이 여전히 끊이지 않고 있는데요. 그 중 가장 많은 관심을 받고 있는 연금저축 혹은 연금보험, 그것도 복리로 운영되는 상품들에 대해 살짜쿵 알아보겠습니다.

 

 

 연금보험(비과세)

연금저축보험 (소득공제)

변액연금보험 (비과세)

 금리적용

 안정적 공시이율

(실제금리반영)

 최대400만원

(소득공제혜택)

 분산/정기/적립

(간접투자연금)

 보장내용

 최저보증이율

(10년내/후)

 예금자보호

(공시이율/보증이율반영)

 원금이상보증+투자

(스텝업/기본형)

 기타내용

 중도인출제한

(일부 과세전환 예정)

 약관대출가능

(감액가능/해지패널티)

 생존연금+실적연금
(자유연금수령)

 수익

 비과세(10년유지)

(종신/상속/확정)

 유배당제도

(연금재원추가적립)

 사업비/수익율편차

(회사별장단점비교)

 

연금보험과 연금저축보험, 그리고 변액연금보험(12월현재)

 

연금을 준비하는데 가장 많이 이용되는 상품은 연금보험과 연금저축보험, 그리고 변액연금보험입니다. 세가지 상품은 모두 연금이라는 이름을 달고 있긴 하지만 운영방법이나 지급방식은 물론, 다양한 제약사항등에서 조금씩 차이를 보이는데요. 이 부분을 비교해 나에게 어떤 상품이 유리한지를 선택하는것이 곧 남들보다 좋은 연금상품 준비하는 요령이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

1) 연금저축보험

 

연금저축보험은 현재 연간 400만원 한도안에서 소득공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 때문에 소득수준에 따라 헤택을 누릴 수 있는 효과가 달라지죠. 바로 요 점이 연금저축보험이 다른 연금관련 상품들과 차별화되는 특징이기도 합니다. 하지만 현행제도와 내년부터 시행되는 제도에는 약간의 변화가 있는데요. 현재 연금저축보험은 연금개시연령이 55세부터 가능하고, 5년 이상 연금형태로 수령을 해야합니다. 하지만 내년부터는 연금개시를 하기 위해서는 기본적으로 15년이상의 납부를 해야할 가능성이 있습니다. 아직 논의중이긴 하지만 이 부분 때문에 연금저축보험의 경우 사전에 충분한 고려가 필요하게 되었죠.

 

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연금개시일이 연령으로 정해진 때와 납부기간이 기본적으로 정해진 경우의 차이는 예시를 통해 생각해보면 그 차이가 명확해집니다. 55세부터 연금이 개시되는 경우 납부자는 납부기간에 상관없이 55세 이상이 되면 연금을 수령할 수 있습니다.하지만 이 기준이 납부기간으로 정해지게 되면 같은 55세에 연금을 수령하기 위해서는 기본적으로 만 40세에는 연금을 가입해 납입을 시작해야하죠. 때문에 일찍 연금저축보험에 가입한 이들이 조금 더유리하게 됩니다.

 

연금저축보험의 경우 시중금리보다 높은 공시이율을 적용받고, 연복리효과를 누릴 수 있다는 점도 매우 매력적입니다. 여기에 소득공제의 부가혜택과 유배당까지 노릴 수 있어 재테크 수단으로서는 한가지 상품으로 다양한 효과를 낼 수 있는 좋은 상품이죠,

 

 

 

 

2) 연금보험

 

요즘 가장 많은 분들이 문의를 주고 있는 상품은 바로 연금보험, 그리고 기타 장기저축성 보험입니다. 연금보험이나 장기저축성 보험의 경우 내년부터는 비과세혜택이 사라진다는 이야기가 있었는데요. 때문에 비과세혜택을 누리고자 하는 분들이 연말에 폭발적으로 문의를 한 것도 바로 이 연금보험과 장기저축성보험들이었습니다.

 

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이자소득세등의 금융소득에 대한 과세는 향후 차차 축소될 것이라는 전망이 지배적이기 때문에 이번에는 다소 미루어지더라도 향후 최종적으로는 과세가 진행되고, 더불어 과세율도 높아질 가능성이 많은 상품들입니다. 때문에 비과세 혜택을 바란다면 연내에 서둘러 가입하는 것이 좋죠. 하지만 단순히 세금회피처로 이용할 것이 아니라면 시간을 두고 차분히 비교를 통해 연금보험 자체의 내용들을 충분히 살피는 것도 도움이 될 수 있습니다.

 

연금보험의 경우 연복리효과는 물론, 보증제도등의 혜택이 주어지는데요. 연복리효과만으로도 재테크 효과는 무시할 수 없고, 여기에 보험상품 특유의 보장내역들이 추가되기 때문에 이 부분을 정확하게 알아본 다음 조금이라도 나에게 더 유리한 상품을 선택할 수 있도록 도움을 받는 편이 좋습니다.

 

 

 

 

3) 변액연금보험

 

마지막으로 살펴볼 상품은 변액연금보험입니다. 변액연금보험은 다른 두 상품에 비해 조금 더 공격적인 투자를 병행하는 상품으로 수익성을 보강한 상품입니다. 기본적으로 복리효과를 줄 수 있음은 물론, 납입금액을 분산시켜 안정성과 수익성을 동시에 노리고 있다는 면에서 수익성을 조금 더 중요시하는 분들께 추천할만한 상품입니다.

 

변액연금보험의 경우 연금상품이지만 납입금액의 일부를 펀드나 채권등에 나누어 투자하기 때문에 변액연금을 통해 펀드투자나 채권투자에 관심을 가지고 금융투자에 대한 정보들을 모으는 기회로 삼는 것도 재테크 학습에 큰 도움이 됩니다.

 

변액보험 종류별 특징 및 가입요령 알아보기

 

현재 시중에는 다양한 보험비교사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 보험에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

 

 

 

 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

한국재무설계연구소 방문하기

 

한국재무설계연구소는

제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

나의 재무상태 진단받고, 재테크 가이드 및 포트폴리오 받아보기

 

금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

연금관련 상품 무료상담 받아보기

 

 

뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

최초1회에는 자신이 상담받고 싶은 특정 상품의 상담을 위주로 진행되지만

이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

시장정보와 재테크 노하우등 무료상담 및 투자포트폴리오 받기

 

이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 

 

 

 

  1. miN`s 2012.12.30 02:51 신고

    좋은 정보 잘 보고갑니다!!
    즐거운 주말 되세요^^

  2. 해피선샤인 2012.12.30 13:51 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다~ 휴일 잘 보내세요

  3. 뒈이지 2012.12.30 20:39 신고

    재테크상품의 좋은 정보 잘 알아갑니다.
    편안하고 즐거운 연말되세요 ^^

  4. 2013.01.01 01:25

    비밀댓글입니다

 

 

 

연금저축, 펀드·보험·신탁 뭐가 좋을까? 연금상품 선택 잘하는 나만의 체크 리스트

 

제 나이가 30대 중반이 되면서 제가 급격하게 관심을 가지게 된 것들 중 하나는 바로 노후입니다. 실제로 저희 집 가장이신 아버지도 이미 퇴직을 하신터라 노후라는 단어를 직접 체감하고 계시고 저 역시 이제는 슬슬 노후에 대한 대비를 시작해야겠다는 생각을 하고 있던 차였기 때문이죠. 그래서 노후라는 단어에 따라붙는 가장 대표적인 단어, 바로 연금에 대해 더욱 더 관심을 가지게 되었습니다. 아무래도 노후를 대비하기 위해 가장 먼저 갖추어야 할 것이 안정성이기 때문이죠.

 

연금상품 가입요령부터 체크리스트까지 무료상담받기

 

물론, 많은 현금을 보유한 자산가라면 이런 안정성보다는 여유자금 투자를 통한 수익성에 더 관심을 가질수도 있습니다. 하지만 대부분의 서민들은 많지 않은 돈이라도 매달 규칙적으로 나오는 안정적 수익과 함께 최소한 내가 낸 돈이 손해는 보지 않아야 한다는 수익적 안정성을 함께 고려하는 것이 우선! 그래서 이번에는 저처럼 평범한 소시민이 연금구성을 할 때 감안해야하는 또는 확인해야하는 연금관련 상품들의 특징과 매력포인트 혹은 단점들을 살펴보겠습니다.

 

 

 연금저축신탁(은행)

 연금저축보험(보험사)

연금저축펀드(자산운용사) 

 채권형

안정형 

생보사 

손보사 

채권형 

혼합형 

주식형 

 자산운용

 채권

채권, 주식

 10%미만 

 제한없음

채권60%

이상 

채권 및 주식

주식60%

이상 

 적용금리

 실적배당  공시이율  실적배당

 납입방식

 자유적립식  매월 정액 납입  자유적립식

 연금수령

 확정기간형(기간제한없음)

 확정기간형

종신형

확정기간형

최장25년 

 확정기간형(기간제한없음)

 원금보장

 보장  보장  비보장

 예금보호

 보호  보호

 비보호 

 10년 수익율

41.54%

 39.76%  39.79% 32.08%   42.55% 98.05%  122.75% 

 

연금저축상품, 펀드냐 보험이냐 신탁이냐

 

연금저축 상품을 나눌 때 가장 큰 차이점은 바로 자산을 운용하는 곳이 어디인가 하는 부분입니다. 연금저축이라는 큰 범주는 같지만 각각 자산을 운용하는 곳이 어디인가에 따라 운용방법이 달라지고, 그에 따른 위험과 수익도 달라지기 때문에 이를 기준으로 상품의 이름을 살짝 구분해놓은 것이죠.

 

 

 

 

연금저축신탁

 

연금저축 상품 중 신탁이라는 이름이 붙은 상품은 은행이 운영을 하는 자산관리 상품입니다.

실적배당형의 상품으로 자유적립식의 방식을 따르고 있으며 원금보장이 되기 때문에 최소한의 안정성을 보장하는 것을 특징으로 하고 있죠. 또 자산을 운용하는 금융사가 부도가 나더라도 최소한 5000만원까지는 보호를 받을 수 있는 예금자 보호도 가능합니다.

 

연금보험 가입전에 알아야할 정보들 무료상담받기

 

최근 10년간의 평균수익율은 대략 40%내외로 안정성을 기반으로 어느 정도 수준의 기대수익율을 내고 있습니다.

 

 

 

 

연금저축보험

 

연금저축보험은 보험사가 운용하는 상품입니다. 가장 활발한 마케팅이 이루어지고 있는 상품으로 아마 연금상품으로 이런 연금저축보험 하나 없는 분들이 없을 정도인데요.

 

안정성을 가장 큰 무기로 삼고 있죠. 수익성은 조금 떨어지는 편이지만 그럼에도 불구하고 대략 37~8%정도의 평균수익율을 내고 있고 안정성 면에서 무시할 수 없는 매리트를 갖추고 있습니다.

 

 

 

 

연금저축펀드

 

어느 정도 자산이 갖추어진 분들이라면 가장 먼저 수익율을 살피게 될텐데요. 그렇다면 가장 먼저 눈길이 가는 상품은 아마도 연금저축 펀드일 것 같습니다. 수익율이 대략 100%가 넘는 상품도 존재하고 있으니까요. 하지만 펀드의 경우 원금손실의 가능성이 있고, 예금자보호도 이루어지지 않기 때문에 수익율이 높은만큼 위험률도 높다고 할 수 있습니다.

 

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또, 평균수익율은 꽤 높지만 단일 종목으로 살펴본다면 마이너스 수익율을 내는 상황도 벌어지고 있기 때문에 마냥 수익율이 높다고만은 할 수 없죠. 때문에 상품에 대한 정확한 정보와 자료수집이 가장 중요한 것이 바로 이 연금저축펀드이기도 합니다.

 

 

 

 

연금보험 , 비교사이트를 통하면 더 효과적일까?

연금에 대한 관심이 높아지고 가입희망자가 늘어나면서

연금의 견적을 무료로 비교해주거나 연금설계를 도와주는 곳들도 많이 늘어나고 있습니다.

 

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하지만 이 비교사이트들 중에서는 그저 단순비교만을 하거나

혹은 특정 상품의 가입을 유도하는 상담을 진행하는 경우도 있기 때문에 비교사이트 선정에도 유의해야하죠.

 

가능하다면, 특정 상품의 홍보보다는 객관적인 비교를 하는곳으로

그리고, 개인에 맞는 맞춤 상담을 진행하는 곳으로 선정하여 비교를 하는 것이 수 없이 많은 비교사이트를 돌아다니는 것보다 효과적일 수 있습니다.

  

 

 

믿을 수 있고 신뢰도 높은 곳의 전문상담원과 직접 상담을 통해 2~3가지 상품을 추천받은 후

고민하고 결정하는 것이 가장 좋습니다.

 

개인적으로는 특정상품의 권장을 하지 않고,

객관적인 비교상담을 진행함은 물론

개인에 따른 다양한 상황을 확인한 후 필요한 내용을 추천하는 전문가들의 도움을 받기를 권하고 싶어요.

 

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위 링크는 제가 개인적으로 추천하는 비교사이트입니다.

특정 브랜드의 상품을 권장하지 않고개인이 이미 가지고 있는 다양한 보험들을 검토한후

가장 효과적인 상품을 추천함은 물론

다양한 연금상품들의 장단점과 운용하는 방법까지도 한꺼번에 안내받을 수 있기 때문에

단순 비교라기보다는 재무설계에 가까운 서비스를 받을 수 있는 곳이기도 합니다.

 

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  1. 금융연합 2012.12.10 07:26 신고

    재테크정보 잘보고 갑니다

  2. 가을사나이 2012.12.10 08:24 신고

    펀드정보 잘보고 갑니다

  3. 닥포 2012.12.10 08:39 신고

    안녕하세요.. 닥치고..포스팅~~ 닥포입니다..
    린넷님 블로그 놀러왔다... 이리저리 구경 잘하고 갑니다..^^

  4. by아자 2012.12.10 09:30 신고

    연금저축에 대해 많이 배워갑니다..^^*

  5. 반이. 2012.12.10 09:51 신고

    연금저축에 대한 좋은 정보 잘 보고 갑니다
    힘들지만 활기찬 월요일 되세요^^

  6. 씩씩맘 2012.12.10 10:27 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다. ^^
    역시 개인성향에 맞는 방법으로 준비하는 게 좋을 꺼 같아요.

  7. 호호줌마 2012.12.10 10:27 신고

    노후대비로 연금상품이 좋죠
    근데 수익률이 좀 더 높았으면 더 좋겠어요~

  8. 코리즌 2012.12.10 10:53 신고

    연금보험 정보 잘 보았습니다.

  9. 모드니에 2012.12.10 11:12 신고

    노후대비를 위한 연금보험 가입은 이젠 정말 필요한듯 싶습니다
    좋은정보 잘보고 갑니다
    활기찬 한주의 시작 되세요

  10. 백퍼센트공감맨 2012.12.10 11:34 신고

    정말 연금관련 보험은 중요한거 같네요~
    이번기회에 잘 알아보게 되었네요^^
    감사해요 ㅎㅎ

  11. 뒈이지 2012.12.10 12:25 신고

    연금관련 상품이 참 많이있네요.
    좋은 정보주셔서 고맙습니다. ^^

  12. +요롱이+ 2012.12.10 12:31 신고

    연금과 관련해서 좋은 정보 너무 잘 보고 갑니닷..^^

  13. 꽃보다미선 2012.12.10 13:13 신고

    연금저축 상품도 하나쯤은 꼭 챙겨야할듯 ^^
    좋은정보 감사합니다!

  14. 해피선샤인 2012.12.10 14:23 신고

    좋은 정보 잘 보고 갑니다~ 이번 한 주도 행복하세요

  15. 솜다리™ 2012.12.10 19:46 신고

    연금상품 관련 정보...잘보고 갑니다~

  16. miN`s 2012.12.10 22:40 신고

    잘 보고갑니다.
    날씨가 추운데 감기 조심하세요^^

  17. 별이~ 2012.12.10 23:54 신고

    연금상품에 대해서 잘보고갑니다^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은저녁 되세요^^

 

 

 

새롭게 떠오르는 연금의 갑. 주택연금은??

 

평균수명이 길어지면서 급격하게 관심이 늘어나고 있는 상품들 중에는 현재 더욱 절약하고 아껴서 투자를 진행해야하는 개인연금상품이나 혹은 같은 액수를 투자해도 더 많은 혜택을 누릴 수 있는 절세 혹은 비과세 혜택의 상품들이 많이 있습니다.

 

여기에 높은 수익율과 안정성을 고루 배분한 투자상품이라든지, 다양한 유사연금상품들도 한자리를 차지하고 있죠.

하지만 역시 평균수명을 고려하고 노후를 준비하기 위해 준비해야할 상품은 연금에 관련한 상품들이 가장 대세를 이루고 있습니다. 국민연금이나 퇴직연금등, 직장생활을 하면서 자연스럽게 꾸려나가지는 연금상품 이외에도 개인이 직접 미래를 위해 준비하는 개인연금 혹은 즉시연금등의 상품이 그래서 최근에는 각광받고 있죠.

 

노후준비에 필요한 것들 알아보기

 

그 중에서도 가장 관심을 받는 상품은, 미리 연금상품을 대비하지 못한 이들이 활용가능한 즉시연금상품과, 최근 집값의 하락으로 내집이 오히려 부담이 되었을 경우를 대비하고 노후까지 준비할 수 있는 주택연금을 예로 들 수 있습니다.

 

 

 

 

노후대비를 위한 연금, 나에게 맞는 상품은 어떤 상품일지 차분히 검토하라.

 

일반적으로 노후를 대비하는 연금을 말할때 가장 많은 예로 드는 것은 바로 3층 연금보장입니다.

국민연금과 퇴직연금, 그리고 개인이 직접 준비하는 개인연금의 3가지 연금상품을 말하는 것이죠. 여기에서 가장 문제가 되는 것은 바로 개인연금입니다. 개인연금은 말 그대로 개인이 직접 준비해야하는 것이기 때문에 개별적인 사항와 내용들을 직접 확인하고 나에게 어떤 상품이 조금 더 유리한지 투자가치까지도 직접 평가해 준비해야하죠.

 

노후완벽대비를 위한 연금상품 설계 포트폴리오 받기

 

또, 자칫하면 제때에 준비를 못해 충실한 연금설계에 차질을 빚게 되는 것도 바로 이 개인연금부분인 경우가 많습니다.

개인연금은 잘 알려진대로 연금저축보험이나 연금보험, 변액연금등의 다양한 종류가 있는데요. 이 중 어떤 상품이 조금 더 유리한지에 대해서는 스스로 상품에 대한 정보를 살짝 살펴본 다음 전문가의 도움을 받아 조언을 구하는 것이 가장 확실한 선택의 방법이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 부족하다면?

 

국민연금과 퇴직연금, 그리고 개인이 미리 준비하는 개인연금 정도면 사실, 어느 정도 안정적인 생활을 할 수 있는 안전망의 구축은 잘 이루어진 경우라고 볼 수 있습니다. 하지만 상황에 따라서는 이것만으로는 충분한 생활이 가능하지 않을 수도 있는데요. 노후라는 것이 꽤 길고, 인생이란 것이 꽤 얄궂은 것인지라 돌방상황이라는 것이 언제나 생기게 마련이기 때문이죠.

 

장기적으로 자금을 운용해 노후를 대비하는 노하우

 

때문에 이런 경우를 대비한 상품도 준비를 해둘 수 있다면 더욱 안전한 노후를 준비했다고 할 수 있는데요.

이때 고려할 수 있는 것이 바로 주택연금과 즉시연금이 될 수 있습니다.

 

 

 

주택연금이란?

 

주택연금은 최근들어 많은 관심을 받고 있는 새로운 연금보장형식입니다.

본인소유의 주택이 있는 경우 주택을 담보로 해 평생동안 연금을 지급받는 것으로 공시지가가 9억원 이하의 주택이라면 그 대상이 될 수 있습니다. 주택연금의 가장 큰 장점은, 주택을 담보로 하긴 하지만 주택에서 거주하는 거주권에 영향을 미치지는 않는다는 점입니다. 해당 주택에 사망시까지 거주를 유지하면서 연금을 지급받을 수 있죠.

 

주택연금 활용방법 상담받고 연금설계 포트폴리오 구성하기

 

연금의 지급기일은 부부가 모두 사망하는 시점까지입니다.

 

또 부부가 사망을 했더라도 사망당시까지 지급받은 연금의 액수가 공시지가에 이르지 못하면 그 차액은 자녀들에게 돌려주기 때문에 조금 더 안심하고 운용할 수 있는 노후자금이기도 합니다.

 

 

 

 

즉시연금보험은?

 

내년 세제혜택의 축소로 인해 현재 가입문의가 폭주하고 있는 즉시연금,

즉시연금은 현재 상황으로는 가입을 고려하고 있다면 되도록 서둘러 가입하는 것이 좋다고 추천할만큼 세제혜택이 좋은 연금상품 중 하나입니다.

 

노후준비에 필요한 것들 알아보기

 

때문에 실제로 즉시연금의 경우 몇몇 기관에서는 상품의 판매를 중단하고 있기도 하죠.

즉시연금의 경우 여유자금, 즉 목돈이 있을때 이 자금들을 일시에 금융기관에 예치하고 이 금액을 담보로 하여 이자수익을 매달 연금으로 지급받는 상품입니다. 시중금리보다 높은 금리를 적용받고 있을 뿐 아니라 연금이라는 점에서 안정적 운용이 가능하고 비과세혜택까지 있어 다양한 측면에서 연금으로서의 가치가 매우 높은 상품이기도 합니다.

 

 

 

 

현재 시중에는 다양한 재무설계사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 투자종목이나 목돈마련상품에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우 오히려 가계에 부담을 느끼게 되거나 혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

재무설계연구소 방문하기

 

재무설계연구소는

제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

나의 재무상태 진단받고, 재테크 가이드 및 포트폴리오 받아보기

 

금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

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뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

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이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 

 

  1. 꽃보다미선 2012.12.01 11:02 신고

    오 ~ 주택연금이란것도 잇었네요. ㅎ
    항상 좋은정보 감사해요! ^^

  2. +요롱이+ 2012.12.01 13:04 신고

    개인연금에 대한 좋은 정보 덕분에 너무 잘 알아 갑니다^^

  3. 근사마 2012.12.01 17:29 신고

    휴일은 잘보내셨나요? ^^
    한주간의 쌓였던 스트레스 확~ 푸시고 행복한 불토 되셔용^^
    저두 불토 즐기러 갑니다 ㅎㅎ

  4. miN`s 2012.12.02 01:24 신고

    즐거운 일요일 되세요^^

 

 

 

즉시연금, 이제 없어서 못 팔 정도로 인기몰이 중?

 

최근 다양한 언론매체들을 통해 즉시연금에 대한 이야기들이 꽤 자주 나오고 있습니다.

내년부터 세법이 개정되면서 즉시연금의 비과세혜택이 폐지될 수 있다는 사실이 알려지면서 즉시연금에 급격한 관심이 이어지고 있기 때문이죠.

 

사실 즉시연금은 세법개정안이 발표되기 전에도 꽤 많은 관심을 받고 있던 상품 중 하나입니다.

즉시연금의 운용방식이 매우 매력적이기 때문이죠.

이름부터 굉장히 솔깃하기도 합니다. '즉시'연금이니까요.

 

즉시연금 무료비교 받아보고 운용 포트폴리오 받아보기

 

그렇다면 즉시연금은 도대체 뭐 때문에 이렇게 인기를 끌고 있을까요?

연금은 보통, 젊어서 경제활동을 하는 동안 장기간 저축을 통해 노후를 대비하는 상품을 의미합니다.

젊어서 경제활동을 하고 있을때 미리 연금상품을 선택해 매달 저축을 하고 지급을 약속한 날짜부터 조건에 맞는 연금을 매달 수령할 수 있도록 하는 것이 기본 개념이죠.

 

하지만 만약 젊었을때 연금을 준비하지 못했다면 어떻게 될까요?

그냥 젊어서 준비못했으니 노후에도 아쉬워만 해야할까요?

 

 

 

 

즉시연금은 이래저래 인기가 있을수 밖에 없다.

 

즉시연금은 바로 이런 분들께 매우 매력적인 상품입니다.

즉시연금 자체가 일정액 이상의 목돈을 한번에 일시에 금융사에 납입한다음, 여기에 일정금액과 납입금액 이자수익등을 더해 연금으로 수령하도록 하고 있기 때문이죠.

 

즉시연금이 인기가 있는 가장 큰 이유는 아무래도 길어진 평균수명이 가장 큰 이유를 차지합니다.

지금이야 목돈도 좀 있고, 생활력도 어느 정도 유지가 되지만 여기서 더 나이를 먹게 된다면?이라는 생각을 가진 분들이 이용하기 좋은 상품이기 때무이죠.

 

인기있는 즉시연금상품 알아보기

 

퇴직 이후 마땅히 노후를 보장받을만한 연금상품들이 준비되지 않은 경우 언제까지 이어질지 모를 길고긴 노후를 조금 더 든든히 하기 위해 목돈을 이용해 노후를 대비하는 것입니다.

 

 

 

 

즉시연금, 내년부터 비과세 폐지 금리역전으로 상품판매까지 중단??

 

여기에 그동안 즉시연금을 10년이상 운용하는 분들께 주어지던 비과세 혜택이 내년부터 사라질 위기에 처한 것도 올해 들어 즉시연금의 인기를 치솟게 만든 이유가 되고 있죠.

 

시중금리가 바닥을 치고 있는 상황에서 시중금리 이상의 금리를 챙기면서 노후까지 안정적으로 지급받을 수 있는 연금상품이라면, 또 여기에 세테크 효과까지 거둘 수 있다면 하루라도 빨리 즉시연금을 이용하는 것이 더 경제적이고 합리적인 선택이 될테니까요.

 

누구나 알아야 하는 10가지 연금정보

 

실제로 그래서 최근에는 이 즉시연금으로 몰리는 자금들이 급격하게 늘어 일부 공제보험사들에서는 즉시연금보험 상품 자체를 더 이상 가입받지 않고 있다고 합니다. 자칫 시중금리 이상의 금리를 얹어주는 즉시연금 때문에 회사가 손해보는 상황이 벌어질 수 있기 때문이죠.

 

 

 

즉시연금은 어떤 상품으로 선택해야할까?

 

물론, 이런 분위기는 그만큼 이용자들에게는 즉시연금이 매력적인 상품이 될 수 있다는 증거가 되기도 하지만 말이죠.

그렇다면 즉시연금은 모두 같은 즉시연금일까요?

즉시연금은 크게 두가지 형태로 나뉜답니다.

 

종신형과 상속형이죠.

 

종신형은 원금과 이자를 종신, 즉 사망시까지 연금으로 지속적으로 지급받는 상품을 말합니다.

때문에 순수하게 생계형 자금으로 즉시연금을 이용하거나 평균수명을 고려한다면 종신형이 더욱 유리한 선택이 될 수 있습니다.

 

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반면 상속형은 원금에서 발생하는 이자를 연금으로 지급받는 상품입니다.

만기가 되거나 혹은 가입자가 사망하게 되면 원금은 상속자가 돌려받을 수 있게 되죠.

 

이자만을 연금으로 지급받기 때문에 종신형에 비해 지급받는 액수는 적지만 중도인출의 경우라도 이자소득세를 내지 않아 세테크 상품으로도 이용되고 있습니다.

 

구분 

대한생명 

교보생명 

 동양생명

 KDB생명

 상품명

 행복리치

바로연금

 바로받는

연금보험

 수호천사 명품

바로받는 연금

 KDB즉시연금

 공시이율

 4.6%

 4.6%

 4.7%

 4.7%

 사업비

 6.5%

 6.3%

 5%

 5%

 최저보증이율

10년이내

 2.5%

 2.5%

 3%

 5년 3%

10년이하 2.5%

 최저보증이율

10년 이후

 2%

 2%

 2%

 2%

 종신형

 공시이율

 1,168,000

 1,170,000

 1,210,000

 1,210,000

 최저이율

 806,000

 810,000

 900,000

 5년:900,000

10년:740,000

 상속연금

 공시이율

 1,039,000

 1,040,000

 1,050,000

 1,050,000

 최저이율

 564,000

 560,000

 680,000

 450,000

 

즉시연금을 선택할때 고려해야할 것

 

그렇다면 즉시연금을 가입하려면 고려해야할 것들은 무엇이 있을까요?

최근에는 즉시연금은 물론, 다양한 투자상품을 가입할때 전문비교사이트들을 많이 이용합니다.

저 역시 투자상품을 결정할때느느 이런 비교사이트들을 이용하는 편인데요.

연금상품 가입시 고려해야할 사항 알아보기

 

비교사이트를 이용하더라도 무엇을 중심으로 체크해야하는지는 알아야 정확한 비교가 가능하다는 사실!

 

즉시연금의 경우 가장 핵심적으로 체크해야할 사항은 크게 두가지로 나뉠 수 있습니다.

바로 수익율과 사업비이죠.

 

즉시연금 역시 노후자금을 미리 준비하는 의미가 있는만큼 수익율이 얼마나 되는지를 먼저 확인합니다.

그리고 높은 수익율을 내는 상품들 중에서 사업비가 적은 상품을 선택하면 같은 돈을 내고도 좋은 수익율을 얻을 수 있죠.

 

 

 

비교사이트를 통하면 더 효과적일까?

 

즉시연금에 대한 관심이 높아지고 가입희망자가 늘어나면서

즉시연금의 견적을 무료로 비교해주거나 연금설계를 도와주는 곳들도 많이 늘어나고 있습니다.

 

하지만 이 비교사이트들 중에서는 그저 단순비교만을 하거나

혹은 특정 상품의 가입을 유도하는 상담을 진행하는 경우도 있기 때문에 비교사이트 선정에도 유의해야하죠.

 

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가능하다면, 특정 상품의 홍보보다는 객관적인 비교를 하는곳으로

그리고, 개인에 맞는 맞춤 상담을 진행하는 곳으로 선정하여 비교를 하는 것이 수 없이 많은 비교사이트를 돌아다니는 것보다 효과적일 수 있습니다.

  

 

 

믿을 수 있고 신뢰도 높은 곳의 전문상담원과 직접 상담을 통해 2~3가지 상품을 추천받은 후

고민하고 결정하는 것이 가장 좋습니다.

 

개인적으로는 특정상품의 권장을 하지 않고,

객관적인 비교상담을 진행함은 물론

개인에 따른 다양한 상황을 확인한 후 필요한 내용을 추천하는 전문가들의 도움을 받기를 권하고 싶어요.

 

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위 링크는 제가 개인적으로 추천하는 비교사이트입니다.

특정 브랜드의 상품을 권장하지 않고개인이 이미 가지고 있는 다양한 보험들을 검토한후

가장 효과적인 상품을 추천함은 물론

다양한 연금상품들의 장단점과 운용하는 방법까지도 한꺼번에 안내받을 수 있기 때문에

단순 비교라기보다는 재무설계에 가까운 서비스를 받을 수 있는 곳이기도 합니다.

 

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노후준비하는 연금설계, 대충말고 정확하게 살펴보고 따져보자.

 

노후준비나 연금준비등의 퇴직이후의 삶을 준비하는 저축상품들은 다른 시기를 준비하는 상품에 비해 조금 더 치밀하고 섬세한 체크와 확인들이 필요한 상품들입니다.

 

물론, 어떤 투자상품이나 내돈 들여 투자하는 상품이니 좋은 수익율을 내주면 그게 좋겠지만

연금의 경우 혹은 노후자금의 경우에는 그 특성상 그 중요성이 더욱 커지죠.

 

은퇴설계부터 퇴직금 관리까지 무료상담받기

 

노후, 혹은 은퇴자금들은 경제활동을 이어가고 있는 시기에 필요한 것이 아니라 경제활동이 없는, 그래서 별도의 수익이 없는 시기에 필요로 하는 자금이기 때문에 더욱 안정성이 강조되고, 중요도가 높은 자금이라고 할 수 있습니다.

 

평균수명이 점점 올라가는 요즘~ 20년 일해 30년넘는 시간을 보장받는 것이 은퇴이후의 삶을 준비하는 노후자금이다보니, 조금 더 높은 수익에 안정성까지 신경써야 할 것들이 더욱 많은 것도 사실인데요. 그렇다면 현재 시중에서 판매되고 있는 다양한 노후자금 투자 상품들 중 나에게 적합한 상품들, 그리고 수익성이 높고 안정적인 상품들은 어떤 상품들일까요?

 

 

 

 

연금저축에는 연금신탁, 연금보험, 연금펀드가 있다!

 

노후를 준비하는 재원으로 가장 대표적인 것은 바로 연금입니다. 매달 일정금액이 꼬박꼬박 지급되는 상품이기 때문에 안정적으로 생계를 꾸려갈 수 있고 젊어서 일해 미리 준비하는 자금이니만큼 현재까지는 소득공제등의 혜택도 받을 수 있는 대표적인 재테크 혹은 세테크 상품으로도 각광받고 있죠.

 

구분 

 연금신탁

연금펀드 

생보사연금보험

손보사연금보험 

 판매기관

 은행

 증권사

 생명보험사

 손해보험사

 금리

 실적배당

 투자수익율

 투자수익율

 공시이율

 납입방법

 자유적립식

 자유적립식

 정액식

 정액식

 원금보장

 보장

 보장안됨

 원금보장(중도해지제외)

 보장

 예금자보호

 보호

 보장안됨

 보호안됨

 보호

 장점

 안정성

 수익성

 수익성

 안정성

 단점

 저이율

 원금손실가능

 중도해지시 원금손실

 중도해지시 손실

 특이사항

 400만원 소득공제

 400만원소득공제

 10년이상 비과세

 400만원 소득공제

 

각각의 상품은 상품을 취급하는 기관이나 운영방법에 따라 각각 다른 특징을 가지고 있죠.

우선 은행에서 파는 연금저축의 이름은 연금신탁입니다. 또 보험사는 연금보험, 증권사는 연금펀드로 구분되죠.

 

연금저축의 경우 기본적으로는 적금처럼 꾸준하게 돈을 납입하고 55세 이후 매달 연금형태로 투자금을 돌려받는 방식을 기본방식으로 채택하고 있습니다. 여기에 매년 400만원의 금액 한도내에서 소득공제 혜택을 받을 수도 있어 최근에는 세테크의 대표주자로도 각광받고 있죠

 

연금수령법에 대한 바른 이해와 정보 무료상담

 

연금신탁, 연금보험, 연금펀드는 납입 방법과 수수료, 수익, 원금 보장 등에서 서로 다른 특징이 있기 때문에 각자의 재무 여건과 라이프스타일 혹은 투자성향을 체크한 다음 그에  맞는 상품을 고르는 것이 바람직한 상품의 선택방법이 될 수 있습니다.

 

 

 구분

 운영기관

 상품명

 수익율

 연금신탁

 부산은행

 연금신탁안정형 제1호

 6.00%

 국민은행

 KB실버웰빙연금신탁 안정형

 4.64%

 신한은행

 연삼신탁 안정형 제1호

 4.21%

 농협은행

 웰빙연금신탁

 4.16%

 국민은행

 KB실버웰빙연금신탁 채권형

 4.03%

 연금펀드

 신영자산운용

 신영연금60 증권전환형 투자신탁 주식혼합

 17.20%

 하나UBS자산운용

 하나UBS인 BEST연금증권투자신탕 1호 주식

 16.48%

 한화자산운용

 한화연금증권전환형투자신탁KM1호 주식

 14.21%

 한국투신운용

 한국투자골드플랜연금증권전환형투자신탁1호 주식

 13.17%

 하나UBS자산운용

 하나UBS인 BEST연금증권투자신탁 1호 주식혼합

 11.91%

 연금보험

생명보험사

 삼성생명

 연금저축골드연금보험 확정이율형 01년 3월설정

 6.23%

 삼성생명

 연금저축골드연금보험 확정이율형 01년 2월 설정

 5.59%

 우리아이바생명

 연금저축 럭키라이프연금보험

 5.04%

 농협생명

 트리플에이연금공제

 4.97%

 삼성생명

 연금저축골드연금보험 공시이율형

 4.75%

 연금보험

손해보험사

 삼성화재

 연금저축손해보험 소득공제단체 보험Ⅳ

 4.42%

 삼성화재

 연금저축손해보험 소득공제단체 보험Ⅴ

 4.17%

 그린손해보험

 실버플러스

 4.10%

 한화손해보험

 연금저축손해보험 실버드림보험

 4.09%

 그린손해보험

 뉴실버플러스

 4.05%

 

수익율을 따진다면 연금펀드를, 안정성을 따진다면????

 

그렇다면 각각의 상품은 어떤 특징이 있고 어떤 사람에게 적합한 상품일까요? 이를 알아보기 위해선 우선 가장 기본적인 투자상품의 평가도구인 수익율을 알아볼 필요가 있겠죠?

 

장기자금운용방법 포트폴리오받기

 

연금저축 상품들 중 평균적으로 그 수익율이 가장 좋은 상품은 자산운용사나 증권사들이 운용하는 연금펀드입니다. 연금펀드 설정 이후 가장 수익율이 좋았던 상품은 신영자산운용의 상품으로 현재까지의 수익율은 17.2%를 기록하고 있죠. 그 외 다양한 자산운용회사들이 운용하고 있는 연금관련 펀드들 역시 평균적으로는 10% 이상의 고수익율을 올리고 있는 편입니다.

 

요즘 시중금리가 3%선이라는 점을 감안한다면 최고 6배의 수익을 올리고 있는 것이라고 할 수 있죠.

 

 

 

 

그렇다면 모두 연금펀드에 올인???

 

연금상품의 평균 수익율을 살펴보면 가장 좋은 수익율을 앞서 언급한대로 연금펀드입니다. 그리고 연금보험이나 연금신탁등은 대체적으로 4%정도 선에서 머무르고 있죠. 사실 수익율을 따지고 본다면 연금펀드와 기타 연금저축상품들 간의 간극이 너무 크기 때문에 비교자체가 어려울 정도입니다.

 

비과세 상품부터 세금우대상품까지 투자상품 추천받기

 

물론-_-;; 시중금리 3%의 요즘 분위기를 따지고 본다면 4%도 어디겠습니까... 하지만 17%가 넘는 수익율을 올리는 펀드도 있는데 굳이 낮은 수익율을 고집할 필요는 없겠죠?

 

문제는 그렇다며 왜 다들 연금펀드만 하지 않고 연금보험과 연금신탁등으로 상품이 나뉘고 있는가에 대한 원인분석입니다.

 

 

 

 

수익율만 따지는 것이 아니라 안정성도 따져야 한다.

 

가장 큰 이유는 아무래도 안정성을 들 수 있습니다.

수익율이 높은 연금펀드는 그만큼 위험도도 높기 때문이죠. 평균수익율은 10%이상이라고 하지만 개중에는 분명 마이너스 성장율을 보이고 있는 펀드도 존재할 수 있다는 사실, 그것이 바로 연금상품을 분산시키는 가장 큰 이유입니다.

 

그리고 여기에서 투자성향을 고려한 투자가 필요하다는 이야기가 나오게 되는 것이죠.

과연 나는 위험을 감수하고라도 투자수익율을 올리는 상품을 선택하는 공격형 투자자인지, 그냥 시중금리보다 높고 원금이 보장된다면 그게 더 속편한 투자자인지를 스스로 점검해보아야 하는 것입니다.

 

연금에 대한 바른 이해와 정보 무료상담

 

여기에 연금상품에 따라 다르게 적용되는 수수료등도 확인해보아야 하고, 장기간 운용이 가능한 재무상태인지도 확인해보아야 하는 것이죠. 각각의 상품마다 정액제의 납입제도를 선택하는 경우도 있고, 자유적립식도 있으니까요.

 

때문에 연금설계만큼은 A부터 Z까지를 모두 따지고 확실하게 체크한 다음 선택을 해야하는 것이구요.

여기에 전문가의 조언까지 더한다면 더욱 많은 정보를 접할 수도 있습니다.

 

 

 

 

현재 시중에는 다양한 보험비교사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 보험에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

장기자금운용방법 포트폴리오받기

 

 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

 

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

재무설계연구소 방문하기

 

재무설계연구소는

제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

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금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

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뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

최초1회에는 자신이 상담받고 싶은 특정 상품의 상담을 위주로 진행되지만

이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 

 

  1. 가을사나이 2012.11.26 10:33 신고

    연금설계 잘보고 갑니다.

  2. 꽃보다미선 2012.11.26 15:14 신고

    이젠 연금 하나쯤 없으면 불안하더라구요.
    평균수명이 길어진 탓일까요? ㅎㅎ
    좋은정보 잘보고 갈께요 ^^

  3. 류시화 2012.11.26 20:45 신고

    연금 설계 잘보고 갑니다^^

  4. Hungryalice 2012.11.26 21:04 신고

    잘 읽고 갑니다 ^^
    즐거운 한 주 시작하세요 ^^

  5. 근사마 2012.11.26 21:12 신고

    포스팅 잘보구 가용^^
    내일 아침은 엄청이~ 춥다고 합니다 ㅜㅠ
    감기 조심하시고 멋지게 ~ 힘자게 ~ 한주 보내자구용^^

  6. 별이~ 2012.11.26 23:38 신고

    연금상품에 대한 좋은정보 잘보고갑니다^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은저녁 되세요^^

  7. 눈깔 사탕 2012.11.26 23:44 신고

    국민연금 고갈된다는 얘기에 개인연금에 대해서 고민중에 있어요 ㅠ 에퓨퓨. 물가상승률 생각하면 들어야하나 말아야하나 고민이랍니다~

 

 

 

변액연금보험, 연금저축, 연금보험 추천 나에게 맞는 연금설계 어떻게 해야할까?

 

30대가 되면서, 혹은 30대에 들어서서도 결혼을 할 생각이 전혀 들지 않는 스스로를 보면서 최근 저는 노후준비에 대한 관심이 많아졌습니다. 가정을 꾸리더라도 마찬가지이겠지만 혼자 오롯히 인생을 계획하는 준비를 슬슬해야한다는 생각이 들었기 때문이죠. 그리고 경제적인 독립과 함께 노후까지도 준비해야한다는 생각이 들면서 가장 먼저 고려했던 것은 바로 다양한 연금상품들이었습니다.

 

은퇴설계부터 퇴직금 관리까지 무료상담받기

 

문제는 어떤 상품에 가입해야 같은 투자금으로도 높은 수익을 거둘 수 있을지에 대해 잘 알지 못했다는 점이죠.

기본적으로 매달 받는 월급이 있기 때문에 소득공제나 절세 혜택이 있는 상품들에 대한 관심도 있었고 그래서 덩달하 노후준비까지 함께 할 수 있는 연금저축보험에 대한 관심도 자연스럽게 높아졌습니다. 그런데 또 그냥 연금저축보험을 들자니 더 높은 수익을 거둘 수 있는 가능성이 남아있는 변액연금도 궁금해지더군요.

 

 

 

 

연금저축보험, 일반 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜 보험...

이중에 뭐????

 

연금저축보험, 일반 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜 보험.. 금융시증에는 연금자가 들어가는 상품들이 무궁무진합니다. 각각의 상품들은 상품의 운영방식이 다르고 수익을 얻어내는 방법도 다르죠. 그렇다면 이 많고 많은 연금상품들 중 나에게 잘 맞는 상품들을 찾는 요령은 없을까요?

 

연금수령법에 대한 바른 이해와 정보 무료상담

 

 

일단, 직장인이나 자영업자등, 소득이 있는 경우는 소득공제 상품을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

연금저축보험

 

연금저축보험의 경우 납입금액의 100%를 연 400한도로 소득공제 받을 수 있죠.

이 기준으로 따지면 월 34만원 정도는 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 결론이 나옵니다.

 

장기자금운용방법 포트폴리오받기

 

단, 10년 이상 납입해야하며 중도해지시에는 기타소득세가 부과된다는 점을 주의해야하죠.

 

연금보험

 

일반연금보험의 경우 소득공제 혜택은 없지만 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

종합소득세 과세 대상에서도 제외되기때문에 절세효과를 노리는 분들께는 더욱 매력적일 수 있죠.

일명 세테크에 매우 유용한 상품입니다.

 

 

 

 

변액연금보험

 

변액연금보험의 경우 펀드로 운용되는 실적배당형 상품입니다.

시장 상황에 따라 투자리스크가 발생할 수 있지만 장기적으로 본다면 정액형으로 매달 납입하게 되는 연금보험보다는 기대되는 연금수령액이 큰 편이라고 할 수 있죠. 또 펀드와는 달리 연금수령시 기본적으로 원금만큼은 유지가 됩니다.

 

비과세 상품부터 세금우대상품까지 투자상품 추천받기

 

또 최근에는 안정성과 수익성을 보장해주기 위해 원금의 100%이상, 즉 130%, 혹은 150%씩의 수준으로 최저 이율을 보장해주는 상품들도 나와있으니 이런 상품들을 찾아보면 수익성과 함께 안정성도 어느 정도 확보할 수 있습니다.

 

변액유니버셜보험

 

변액유니버셜보험은 변액보험의 실적배당 특징에 유니버셜 보험의 특징인 입출금 기능을 더한 상품입니다.

장기간접투자형 보험상품으로 투자기능과 추가납입 제도를 활용하면 유동적으로 이용이 가능하다는 점에서 탄력적인 재무관리 상품으로 이용할 수 있는 장점이 있죠.

 

 

 

 

그외 연금상품

 

최근에는 은퇴 시 보험금을 연금으로 돌려받을 수 있는 변액종신보험도 출시되어 인기를 얻고 있습니다.

가족을 위해 사망에 대한 보장에 중점을 두고 싶다면 변액 종신 가입을 고려해볼 만하죠. 보험 사고가 발생하면 투자 성과에 따라 최저보증사망보험금 이상의 사망 보험금을 받을 수 있도록 설계된 상품으로 이러한 변액종신보험은 가장의 유고 시를 대비한 생계보장적인 역할뿐만 아니라 부유층 가정에는 상속세 재원마련의 기능도 있기 때문에 활용방법을 잘 알아둔다면 다양한 용도와 목적으로 활용이 가능합니다.

 

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연금보험은 이와 같이 상품별로 다양한 특징을 가지고 있습니다. 따라서 연금보험별 장단점을 살펴보고 재무목표와 상황에 맞는 상품을 골라야 진정한 노후의 '효자'를 만날 수 있답니다.

 

 

 

 

 

현재 시중에는 다양한 보험비교사이트들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 보험에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

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 주의할점은.

무조건 특성 브랜드의 특정 상품만을 가입권유하거나

혹은, 무조건 높은 금액의 납입상품을 권하는 등 가입자 입장에서의 상담을 진행하지 않는 곳에서 상담을 진행하게 되는 경우

오히려 가계에 부담을 느낄정도로 과도한 납입보험료 때문에 부담을 느끼게 되거나

혹은 조금 더 좋은 상품을 가입할 기회를 놓치게 된다는 점입니다.

 

 

 

 

그래서 특히 노후를 위한 연금관련 상품의 가입상담이나 상품비교를 통해서는

믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

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재무설계연구소는 제가 직접 재무상담 및 연금관련 상품들의 상담을 받아본 곳입니다.

그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

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금융관련 전문 지식을 갖추고 있는 전문 상담원의 믿을 수 있는 상담은 기본으로 받을 수 있고,

특정 회사의 특정 상품을 권장하는 일 없이

개인의 재무상태를 먼저 진단하고 이를 바탕으로 추천상품을 추천받을 수 있어

나에게 조금 더 잘 맞는 연금준비를 할 수 있습니다.

 

 

 

또, 다양한 상품의 비교를 통해 납입보험료를 살짝 줄이면서 동일한 보장을 적용받을 수 있는 상품을 발견할수도 있고

더 좋은 보장내용을 선택할수도 있습니다.

 

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뿐만 아니라 1회성 상담으로 상담을 끝내는 곳이 아니라는 점도 추천할만 합니다.

최초1회에는 자신이 상담받고 싶은 특정 상품의 상담을 위주로 진행되지만

이후에도 지속적으로 자산관리나, 목적자금의 포트폴리오 구성등 다양한 재무주치의의 역할을 지속적으로 해주기 때문에

유료 재무관리서비스 못지 않은 서비스를 지속적으로 받는다는 점 또한 매력적이죠.

 

 

어떤 금융상품이나 결정에 앞서 가장 중요한 점은

내가 수립한 목표와 투자전략, 그리고 재무상황이 잘 맞아떨어지는가 하는 점입니다.

내가 달성하고자 하는 목표에 맞추어 잘 짜여진 포트폴리오대로 꾸준하게 실천한다면

남들보다 빠르게 충실한 재무상황을 다질 수 있죠.

 

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이제부터는 무료재무상담을 통해 유료 못지 않은 자산관리 서비스를 받아보고

더 나은 나의 미래도 만들어 보세요.

 

 


  1. 유다알리 2012.11.22 09:35 신고

    변액연금보험 잘 보고 갑니다
    오늘도 즐겁게 하루 보내세요

  2. 꽃보다미선 2012.11.22 10:30 신고

    노후준비 정말 잘 조사해보고 비교해보고 준비해야겠네요.
    상품 너무 많은듯 ^^

 

 

 

20대는 연금준비할 필요없다???

 

연금저축, 연금펀드, 즉시연금.. 최근들어 금융권의 가장 핫한 이슈거리는 바로 연금입니다. 그리고 더불어 투자자들 역시 노후를 튼튼히 해줄 노후설계에 무척 큰 관심을 가지고 있죠.

 

연금이라고 하면 자연스럽게 떠오르는 것이 바로 노후설계입니다. 은퇴를 한 후 별다른 경제활동이 없는 시기, 이 시기를 준비하는 것이 연금설계 혹은 노후자금관리인만큼 연금관련 상품이나 노후자금 설계는 다른 상품들보다 더욱 더 튼튼하게 그리고 짜임새있게 준비해두어야 하죠.

 

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퇴직연령이 점점 낮아지면서 이제는 연금관련 상품이나 노후자금관리는 중년 이후에나 하는 것이라는 보통의 생각 또한 많이 달라져가고 있습니다. 직장생활을 시작하는 20대 후반이나 30대 초반의 젊은층도 이제는 스스로 경제기반을 닦아나가는 그 순간부터 노후준비에 관심을 쏟아야 하는 시기가 된것이죠.

 

 

 

 

20~30대의 부지런한 연금의 준비, 그렇다면 어떻게 하는 것이 좋은 것일까?

 

20대 후반부터 30대 초반은 본격적인 경제활동을 하기 시작하는 나이임과 동시에 결혼이라는 인생의 중요한 사건을 앞두는 나이이기도 합니다. 때문에 이 시기에는 그동안 저축했던 자금들로 결혼준비를 하고, 내집마련의 준비를 착실하게 하는 것이 주요 목돈굴리기의 목적이 되죠.

 

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결혼을 하고 신혼생활이 시작되면, 이 때부터는 본격적인 노후에 대한 관심과 자금설계를 필요로 합니다. 이 노후설계가 더욱 안정적인 가정경제의 기반을 닦는 과정이기 때문이죠.

 

 

 

노후자금의 가장 중요한 기반인 연금은 그래서 바로 이 시기에 다른 어떤 재테크보다 먼저 시작되어야 하는데요. 20대 재테크, 그리고 30대 재테크의 필수부분인 연금설계에 대해 이야기해보겠습니다.

 

연금에 대한 바른 이해와 정보 무료상담

 

길게는 40년 짧게는 30년 후의 은퇴기간을 준비해 연금상품에 가입하고 준비를 하는 일은, 사실, 누구에게나 조금 어려운 일이 될 수 있습니다. 20대나 30대는 아직 경제활동을 해온지 얼마 되지 않았을 경우가 많기 때문에 생활을 유지하는 것도 빠듯할 수 있기 때문이죠. 여기에 길고 긴 시간 후에 필요하게될 노후자금에 대한 개념이 명확치 않아 자금계획을 수립한다는 것 자체가 난관이기도 합니다.

 

 

 

 

1. 먼저 노후자금에 대한 계획을 수립하고, 자금을 산출하라.

 

그래서 가장 먼저 연금준비를 위한 노후설계를 할 때 필요한 것은 필요한 노후자금에 대한 대략적인 규모를 산출하는 것입니다. 본인의 현재 생활을 고려해 적정생활비는 어느 정도인지를 가능해 연금에 대한 준비를 시작하는 것이죠.

 

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연금준비나 노후설계에 대해 막연하게만 생각하고 있을 것이 아니라 필요성을 느꼈다면 바로 구체적인 가닥을 잡고 실행할 수 있는 단계에 돌입하는 것이 올바른 노후대비의 첫걸음이 됩니다.

 

 

 

 

 

2. 필요한 보장들은 필수적인 보장들을 위주로 재편하라

 

노후대비와 연금설계를 위해 필요한 것 중 하나는 바로 보장성 보험들입니다.

미래를 대비하기 위한 준비자금을 준비하는것이 노후대비와 연금설계의 기본이라면, 보장성 보험은 이 과정을 조금 더 튼튼하게 꾸려줄 수 있는 준비가 되는데요.

 

 

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특히 의료실비와 암보험등의 기본적인 보장성 보험들에 대해서는 건강에 이상이 생겼을때 경제적인 문제가 동반되지 않도록 반드시 유지할 수 있도록 해야합니다.

 

무리한 노후설계로 인해 현재 혹은 가까운 미래를 준비하지 못한다면, 결국은 노후설계에도 차질을 빚을 수 있기 때문이죠.

 

 

 

 

3. 하루라도 빨리 준비하라

 

직장생활을 시작한지 얼마 되지 않은 사회초년생이나 신혼부부에게는 생각보다 많은 비용들이 들어갑니다.

부모님을 떠나 새로운 생활터전에서 시작하는 경우라면 집세부터 생활비까지, 사실, 매달 버는 월급으로 이를 감당하는 것도 그리 쉬운 일은 아니죠.

 

때문에 20대나 30대 젊은 층의 사람들에게는 연금준비란 얼마나 많이 하느냐가 아니라 얼마나 길게 준비하느냐가 더욱 중요합니다. 최소금액으로 시작하는 이른 연금의 준비가 더 큰 금액으로 시작하는 늦은 연금보다 효과적이고 수익율이 더욱 좋기 때문입니다.

 

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연금상품들이 가지는 가장 최고의 장점은 바로 복리효과입니다.

장기간 불입을 기본으로 하는 연금상품은 오랜기간의 투자 대신 복리라는 선물을 주는데요.

이 복리효과라는 것이 기간이 오래되면 오래될수록 막강한 힘을 발휘하기 때문이죠.

 

30대 후반, 혹은 40대에 시작하는 연금준비는 불입의 기간이 그만큼 짧아지기 때문에 적은 부담으로 높은 수익을 노릴 수 있는 복리의 효과를 기대한만큼 누릴 수 없게 될지도 모릅니다.

 

 

 

 

4. 나에게 맞는 연금상품의 선택이 중요하다.

 

연금을 준비하는 사람들, 특히 국민연금이나 직장인 회사 연금외에게 개인연금을 추가로 준비하는 경우,

연금의 준비에는 개인의 투자성향도 적절히 반영할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

연금상품의 종류는 생각보다 다양합니다.

연금저축에는 연금저축보험, 연금펀드, 연금신탁등 다양한 종류가 있는데요.

각각의 상품은 투자의 방법과 위험률, 그리고 수익율이 모두 다릅니다.

 

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고수익에는 고위험이 따른다는 금융권의 전통적인 원칙은 이제 모두 아실텐데요.

나의 투자성향이 안정지향인지 혹은 수익지향인지를 스스로 점검한 다음, 수익과 안정성의 적절한 분배를 통해 내가 원하는 노후 자금을 차근히 준비해나가는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

5. 전문가의 도움을 받아 인생주기에 맞추어 설계하라.

 

다양한 연금상품은, 연금의 수익율이나 안정성면에서 장단점이 모두 다릅니다.

또, 납입기간이나 방식도 모두 다르죠. 심지어는 불입기간이 완료되고 계약기간이 끝났을때 연금을 수령하는 방법까지도 차이를 보입니다.

 

때문에 가장 중요한 것은 나에게 맞는 상품을 찾는 것이죠.

나의 자산상태를 점검하고, 시기별로 필요한 목돈들을 정한다음, 적절한 노후준비자금들을 정리해 시기와 용도에 맞는 자산의 포트폴리오 작성이 중요한 것은 바로 이런 이유입니다.

 

하지만 이런 전문적인 내용들은 개인이 모두 홀로 완벽하게 준비하기에는 어려움이 분명 존재합니다.

때문에 최근에는 이런 일들을 전문적으로 도와주는 전문자산관리사의 도움을 받길 원하는 분들도 많은데요.

전문자산관리사의 도움이 경제적인 비용이 뒤따라 부담스럽다면 이런 일들을 무료로 도와주는 무료재무설계센터를 이용하는 것도 도움이 됩니다.

 

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현재 시중에는 다양한 무료재무설계센터들이 있습니다

자신이 가입을 원하는 품목의 연금상품이나 금융상품에 한해 상담을 진행하고

나의 현재 재무상태를 고려한다음

장기저축을 해야하는 연금상품을 나에게 맞도록 선택하는데 도움을 받을 수 있는 곳으로 활용할 수 있죠.

 

 

 

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믿을 수 있는 곳을 통해 상담받는 것이 더욱 중요합니다.

 

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그래서 다른 곳 보다는 자신있게 추천할 수 있는 곳이기도 한데요.

 

 

 

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  1. 도느로 2012.11.05 08:18 신고

    재테크의 가장기본이 빠른시작이라고 볼수 있겠죠?
    이런 포인트를 젊으신분들이 빨리캐치하셔서 시작하셨으면 좋겠네요.
    좋은 정보 잘 보고갑니다.^^

  2. 금융연합 2012.11.05 08:36 신고

    연금보험 미리 준비해야겠네요

  3. 가을사나이 2012.11.05 11:36 신고

    연금보험도 잘 알아보고 가입해야겠네요

  4. 신선함! 2012.11.05 12:52 신고

    기분좋은 한 주를 보내세요!
    잘 배워 갑니다!

  5. 초록샘스케치 2012.11.05 13:39 신고

    연금에 대한 정보 잘 담고 갑니다.
    행복한 하루 되세요...^^

  6. 비톤 2012.11.05 14:31 신고

    소액이라도 빨리 시작해야겠네요~
    즐거운 시간 보내세요

  7. 까움이 2012.11.05 18:36 신고

    너무 유용한 내용이네요!
    나중에 참고해봐야겠습니다~

  8. Hungryalice 2012.11.05 22:02 신고

    잘 읽고 갑니다.
    늦었다는 생각 버리고 빨리 해봐야겟어요 ㅎㅎㅎㅎ
    즐거운 하루 보내세요 ^^

  9. miN`s 2012.11.06 00:29 신고

    연금 한개쯤은 필수로가지고있어야겠죠^^

  10. 별이~ 2012.11.06 00:41 신고

    연금상품에 대한 좋은 포스팅 잘보고갑니다^^
    하루 마무리 잘하시고, 좋은꿈 꾸세요^^

 

 

 

연금저축보험, 연금저축 복리의 마법? 오히려 손해?

 

요즘 연금관련저축성 상품들에 대한 이야기들이 많습니다.

5년을 넣었는데 수익율을 마이너스를 기록했다는 이야기들이 그 시작점을 이루죠.

하지만 일각에서는 이런 이야기도 나옵니다.

 

은퇴설계부터 퇴직금 관리까지 무료상담받기

 

 

소득공제혜택에 이자소득세를 면제받는 세테크 상품의 대표가 바로 장기저축 상품의 일종인 연금저축보험이라는 이야기죠.

자~ 그럼 무슨 말이 맞는 말일까요?

 

연금관련 장기저축성 상품들, 과연 드는게 좋을까요? 그렇지 않은 것일까요?

 

 

 

 

연금저축보험, 연금저축, 복리저축의 장점에도 불구