의료실비나, 의료실비보험, 실비보험, 다양한 이름으로 불리우고 있는 의료실비보험은, 의료행위에 소요되는 일체의 비용을 보장해주는 것을 기본 골자로 하고 있는 보험입니다.

 

최근들어 새로이 생겨난 형태의 보험이면서, 최근 가장 관심을 많이 받고 있는 보험이기도 하죠.

 

그동안에도 병원에가면 의료비 보장해주는 보험 많았는데;; 도대체 의료실비보험은 왜 만들어지고, 왜 인기가 있을까요?

 

 

 

 

 의료실비보험만의 특별함이 있나?


의료실비보험이 다른 보험들과는 다르게 구분되면서, 특별히 인기가 많은 이유는 바로 실제로 얼마나 보장받는가에 대한 가능성에 있습니다.

 

예를 들어 설명해볼까요?

 

음.. 제가 몸이 아파 병원에 갔습니다. 그런에 의사선생님이 각종 검사를 받아보는 것이 좋다고 하십니다.

일단 아프니까 환자입장에서는 당연히 의사 선생님이 갑이 되겠죠. 그래서 하라고 하는데로 하기로 했습니다.

근데 왠걸?

 

갑자기 CT랑 MRI같은 고가의 촬영검사를 하자고 하십니다.

 

일단 아프니까 검사를 합니다. 하지만 이미 제 머릿속에는 내가 아프다+비싼 검사료가 한데 뭉쳐 걱정을 늘이고 있죠.

 

다 같은 병원진료인데 도대체 왜 이놈의 영상촬영 검사들은 비싸기만 한지.. 살짝 속이 쓰립니다.

이럴때 내가 내는 환자부담금까지 줄여주는 보험이라도 있음 좋겠는데 말이죠.

 

여기가 포인트입니다.

 

바로 이런 부분들을 의료실비가 보장해주는 내용을 담고 있기 때문이죠.

때문에 실제로 환자가 병원에 내원했을때 환자가 실질적으로 지불하는 환자부담금에 대한 보장을 줄여주는 것이 바로 의료실비보험의 가장 주요한 장점이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

그럼 단지 그것 때문에 의료실비를 들어야 하나?

 


 

물론 그것만이 이유는 아닙니다. 그 외에도 의료실비보험을 통해 누릴 수 있는 장점들이 많기 때문에 그만큼 의료실비에 대한 관심이 높은 것이겠죠.

 

가장 주요한 장점은 바로 경제적인 면입니다. 보험은 말 그대로 만약의 상황을 대비하는 미래형 투자인 셈입니다. 때문에 현재의 생활을 힘들게 하면서까지 무리해서 가입하는 것은 추천하고 싶지 않은데요.

대신 활용가치가 높거나 혹은 그럴 것이라고 예상하는것을 간추려 보험을 우선적으로 드는 것이 필요해요.

 

의료실비의 경우, 일단은 기본적으로 의료비의 혜택이 많이 돌아오기 때문에 추천하는 것이고, 여기에 의료실비의 특약조건들을 이용하면 일반적인 의료실비 이상의 혜택을 저렴한 보험료로 누릴 수 있기 때문에 활용방법이 다양하다는점 또한 장점으로 꼽을 수 있답니다.

 

예를 들면, 의료실비에, 암이나, 뇌졸증에 대한 보장내용들을 선택해 보장내용으로 특약을 하는 것이죠. 암보험이나 기타 중증장애보장보험들을 별도로 들기에는 약간 무리가 있다 싶은 경우 특약의 내용을 잘 활용한다면, 훨씬 경제적으로 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

그럼 그 많은 특약, 보장내용, 어떻게 다 따지라는 거지?

 


다 따져야 합니다. 그게 바로 나의 미래를 보장해주는 보험의 가장 중요한 기능이니까요.

물론, 일반인들이 보험약관의 어려운 단어의미를 모조리 해석하고 따져가며 보험을 따지는 일은 쉽지 않습니다. 게다가 의료실비 보험만해도 국내에 수십가지가 넘을 텐데 그걸 다 일일이 비교한다는건 사실 불가능에 가까운 일이죠.

 

때문에 최근에는 인터넷 상에서 비교견적을 내어주거나 1:1무료 상담을 진행해주는 곳이 꽤 많이 있습니다. 모두 별도의 비용없이 무료상담을 진행하고 있기 때문에 이용자 입장에서는 전문가와 상세한 내용을 비교상담하여 상품을 선택할 수 있다는 장점이 있는 곳들이니 의료실비보험 상품을 선택하지 못해 고민중이시라면 지금 당장 상담 신청해보세요.

 

 

의료실비보험, 비교사이트를 통하면 더 효과적일까?


 

의료실비보험에 대한 관심이 높아지고 가입희망자가 늘어나면서

의료실비보험의 비교견적을 내어주는 비교사이트들도 많이 늘어나고 있습니다.

 

하지만 이 비교사이트들 중에서는 그저 단순비교만을 하거나

혹은 특정 상품의 가입을 유도하는 상담을 진행하는 경우도 있기 때문에 비교사이트 선정에도 유의해야하죠.

 

가능하다면, 특정 상품의 홍보보다는 객관적인 비교를 하는곳으로

그리고, 개인에 맞는 맞춤 상담을 진행하는 곳으로 선정하여 비교를 하는 것이 수 없이 많은 비교사이트를 돌아다니는 것보다 효과적일 수 있습니다.

 

 

믿을 수 있고 신뢰도 높은 곳의 전문상담원과 직접 상담을 통해 2~3가지 상품을 추천받은 후

고민하고 결정하는 것이 가장 좋습니다.

 

개인적으로는 특정상품의 권장을 하지 않고,

객관적인 비교상담을 진행함은 물론

개인에 따른 다양한 상황을 확인한 후 필요한 내용을 추천하는 전문가들의 도움을 받기를 권하고 싶어요.

 

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위 링크는 제가 개인적으로 추천하는 비교사이트입니다.

특정 브랜드의 상품을 권장하지 않고

개인이 이미 가지고 있는 다양한 보험들을 검토한후

가장 효과적인 상품을 추천함은 물론

중복보장등의 내용을 확인해 가능한한 저렴한 보험료로 상품을 유지할 수 있는 맞춤 설계도 진행하는 곳이니

의료실비보험을 관심있게 보고 있는 분들이라면

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험비교를 하다보면 이런저런 어려운 용어들을 만나게 될 때가 있습니다.

 

의료실비보험 하나를 가입하려고 해도 순수보장형이니 만급환급형이니 하는 단어들을 만나게 되곤 하는데요. 의료실비추천을 받거나 혹은 의료실비비교를 직접하려해도 혹은 보험비교사이트를 이용해 개괄적인 설명을 이해하려고 해도 이런 용어들을 잘 알지 못하면 난감하게 될 때가 있죠.

 

그래서 이번에는 의료실비보험을 가입하려고 할 때 가장 많이 듣게 되는, 그러나 정확하게는 알 지 못하는 것 같은 순수보장형과 만기환급형을 비교해보겠습니다.

 

이름하여 순수보장형 만기환급형 비교하기!!!

 

 

 의료실비보험에 대해 설명을 할때 이 상품은 순수보장형입니다. 혹은 이 상품은 만기환급형입니다란 이야기를 종종 듣게 되죠.

 

순수보장형 의료실비보험과 만기환급형 의료실비보험은 둘 사이에 차이가 있기 때문인데요.

 

간단하게 설명하자면 순수보장형은 보험료자체를 저렴하게 설정하고 보험기간동안 보장을 받은다음 만기가 되면 그것으로 끝인상품입니다.

 

이에 반해 만기환급형은 보험료를 살짝 더 내고 보험보장이간이 말료되면 만기에 보험료를 돌려받는 형태이죠.

 

 

 

 그렇다면 순수보장형과 만기환급형은 단지 그 차이뿐일까요? 물론, 간단하게 설명하면 저렇게 설명이 되겠지만 그 안에는 여러가지 의미와 장치들이 포함됩니다.

 

문제는 이 안에 포함된 장치들을 이해해야 나에게 잘 맞는 보험상품을 찾는데, 혹은 이해하는데 도움이 된다는 것이죠.

 

순수보장형과 만기환급형의 차이를 만들어내는 가장 큰 요인은 보험이 지속되는 동안 발생하게 되는 갱신과 비갱신에서 찾을 수 있습니다. 갱신형 상품과 비갱신형 상품이라는 용어는 어느 정도 귀에 익숙하실텐데요. 이 부분을 한번 살펴볼께요.

 

 

 

의료실비 보험은 크게 갱신형과 비갱신형으로 나뉘어집니다. 갱신이라는 말 그대로 일정기간이 지나면 보험료 재산전이 들어가 보험료가 오를 가능성이 있는 것이 갱신형이고, 이와는 다르게 한번 보험료를 약정하면 그대로 갱신없이 쭉~ 이어지는 것이 비갱신형이죠.

 

이 조건만을 본다면 그 누가 갱신형을 선택하겠느냐 하시겠지만 초기에 갱신형의 경우 일반적으로 초기 보험료가 낮은 대신 이후 점점 상승하고, 비갱신형의 경우 초기에는 조금 높은 보험료를 부담하지만 이후에는 그 부담이 상대적으로 줄어들게 되죠.

 

때문에 누가 먼저 돈을 더 내느냐의 차이일뿐 결과적으로는 큰 차이가 없을 수 있습니다. 오히려 일정 연령대 이후에 경제활동이 어려울 때 비용을 더 부담하는 것이 부담스럽다면 비경신형을, 그렇지 않다면 갱신형을 선택하는 것이 조금 더 좋은 기준이 될 수 있죠.

 

 

 

 

자 그럼 다시 본론으로 돌아와서~ 순수보장형과 만기환급형에 대해 알아보겠습니다.

 

순수보장형의 경우 보험료가 자동갱신될 때 보험료의 인상분에 대해 개인이 추가납입을 해야합니다. 하지만 만기환급형인 경우 추가납입의 위험을 상쇄시킬 수 있죠. 만기환급형을 선택한 경우 자동갱신에 의해 상승된 보험료가 만기환급금에서 대체되기 때문입니다.

 

하지만 보험을 가입할 당시 순수보장형의 경우 초기보험료가 저렴하고 만기환급형은 그보다 높다는 차이점 또한 존재하죠.

 

 

 


 

또, 의료실비보험에는 적립보험료라는 것도 존합니다. 적립보험료란 가입당시 부터 보험기간동안 적립이 이루어져 만기에 돌려받는 금액을 의미합니다. 하지만 실제적으로는 갱신시에 갱신특약으로 인상을 대비한 추가납입금 대체금액으로 이용되는 경우가 많죠.

 

개인에 따라 선호는 다르겠지만 갱신시마다 보험료가 상승하는 것이 부담된다면 적당한 수준에서 적립보험료를 설정하여 추가납입의 부담을 줄이는 것도 방법이 될 수 있고, 적립보험료보다 다른 재태크를 이용하고 싶다면, 이 부분을 최소로 줄이는 것도 요령이 될 수 있습니다.

 

 

 

보험에 관련한 용어는 그것이 의료실비보험이든, 운전자보험이든, 암보험이든, 사실 일반인들이 한번 들어서는 이해하기 어려운 것들이 꽤 많습니다. 때문에 모든 것들을 한번에 파악하고 정확한 선택을 하는 것은 쉬운 일이 아니죠.

 

 

의료실비등의 보험에 관심을 가지고 있어나 가입을 고려중이라면, 때문에 요즘 일반적으로 많이 이용하고 있는 보험 무료 상담을 이용해보는 것도 좋습니다. 1:1 전화상담을 기본으로 각종 다양한 상품들을 비교하는 비교견적을 받아볼 수 있고, 특약등의 부가선택까지 자신의 선호에 맞도록 설계 가능한 전문가들이 무료로 상담을 하기 때문에 더욱 많은 정보를 얻을 수 있죠.

 

 

 

보험은 한번 가입하면 길게는 몇십년동안 보장을 받아야 합니다. 때문에 선택이 무엇보다 중요한데요. 뭔가 불안하고 미심쩍다면, 그리고 어떤 상품을 골라야 할지 모르겠다면,  의료실비비교사이트들을 통해 의료실비 보험들을 추천받아보시는 것도 좋은 방법이 될 것 같습니다.

 


의료실비보험에 대해 관심이 높아지고 있는 것은 그만큼 의료실비보험이 이제는 필수가 되어가고 있다는 반증이기도 합니다. 그렇다면 왜 의료실비가 필수적인 보험으로 자리잡고 있을까요? 아마도 가장 큰 이유는 평균수명의 증가가 그 원인이겠죠? 의료실비의 경우 병원에서 실제로 지출되는 실제 병원비들을 보장받는 가장 실질적인 혜택을 주기 떄문에 평균수명이 점점 늘어나는 요즘 가장 필요하고 동시에 가장 많은 혜택을 받을수도 있는 보험이기도 합니다.

 

 

 

건강보험공단에 따르면 지난해 국민의 총 진료비가 40조원으로 1인당 대략 81만원 정도를 의료비로 지출한 것으로 나타나고 있는데요. 물가가 아무리 오르고 경제가 힘들어져도 일단 몸이 아프면 가야하는 것이 병원이다보니, 이 지출만큼은 줄일려고 해도 줄일 수 없는 필수적인 지출이기도 합니다. 때문에 의료실비보험에 대한 관심들이 높아지고 있는 것이겠죠.

 

 

 

이제 점점 많은 분들이 가입을 하고 있는 의료실비, 그렇다면 기왕 가입하여야 할 의료실비보험이니만큼 잘 따져보도 조금 더 경제적으로 보장받을 수 있는 상품을 선택해야할텐데요. 그렇다면 의료실비보험을 가입하기 전에 따져봐야 하는 사항들을 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

1. 보장기간이 중요! 이제는 100세까지 보장받자!

 

말 그대로 이제는 100세시대입니다. 평균수명이 길어졌고, 또, 앞으로 더욱 길어질 가능성이 높죠. 때문에 길어지는 노년기에 가장 문제가 되는 건강문제를 대비할 수 있어야 의료실비보험으로서 그 역할을 충분히 하는 상품이라 할 수 있습니다. 문제는 어떤 보험이 어떤 보장을 언제까지 하느냐인데요. 최근들어 100세 만기형 상품들이 꽤 선을 보이고 있죠. 바로 이런 100세 만기형을 선택하는 것이 안정성 면에서 좋다고 할 수 있습니다.

 

 

 

2. 보장금액은 젊었을때보다 노년기에 더욱 중요하다.

 

의료실비보험의 포인트는 아무래도 노년기에 두는 것이 좋습니다. 가입시점의 보장금액이 노년기에 이르렀을때에는 물가의 상승으로 그 가치를 제대로 할 수 없을 수 있다는 점을 감안하여 노년기에도 충분한 보장을 받을 수 있는 금액으로 보장이 이루어지는 지를 확인해야합니다. 입원의료비와 한도와 통원의료비 한도등이 어느 정도인지 반드시 확인하세요.

 

 

 

3. 특약 갱신????

 

의료실비보험은 모든 보험회사가 5년 혹은 3년마다 갱신되는 경우가 많습니다. 갱신이 이루어질때마다 적용되는 위험률등이 달라지고, 연령에 비례해서도 증가하게 되는데요. 이 부분에서 부담이 증가하게 되는 경우가 있습니다. 실손보험 이외에 암진단비나 뇌혈관질환등의 특약이 되어 있다면, 이 부분은 갱신과 비갱신형으로 나뉠 수 있으니 되도록이면 경제적 부담을 줄이는 차원에서라도 비갱신형으로 구성하는 것이 좋겠죠?

 


 이외에도 의료실비의 보험 특성상 비교하고 찾아보아야 할 주의사항들은 여러가지가 있습니다.

 

또, 상이하지는 않더라도 각 회사별로 보장하는 내용에는 조금씩의 차이가 있고, 보장방법이나 갱신방법등, 다양한 부분에서 미세한 차이들이 존재하기 때문에 이런 부분들을 비교하여 자신에게 잘 맞는 상품을 찾는 것이 무엇보다 중요하죠.

 

 

물론, 현재 업계에서 가장 주목받는 대세 상품들을 집중적으로 살펴보고 그 중 상품을 고르는 것이 일반적으로는 가장 좋은 방법이라 할 수 있겠지만, 각자가 가지는 특수성을 비롯해 개인의 선호가 모두 다르기 때문에 모든 상품들을 전체적으로 파악하고 있는 전문가의 상담을 통해 상품을 안내받는 것이 아무래도 가장 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

 

의료실비보험, 비교사이트를 통하면 더 효과적일까?


 

의료실비보험에 대한 관심이 높아지고 가입희망자가 늘어나면서

의료실비보험의 비교견적을 내어주는 비교사이트들도 많이 늘어나고 있습니다.

 

하지만 이 비교사이트들 중에서는 그저 단순비교만을 하거나

혹은 특정 상품의 가입을 유도하는 상담을 진행하는 경우도 있기 때문에 비교사이트 선정에도 유의해야하죠.

 

가능하다면, 특정 상품의 홍보보다는 객관적인 비교를 하는곳으로

그리고, 개인에 맞는 맞춤 상담을 진행하는 곳으로 선정하여 비교를 하는 것이 수 없이 많은 비교사이트를 돌아다니는 것보다 효과적일 수 있습니다.

 

 

믿을 수 있고 신뢰도 높은 곳의 전문상담원과 직접 상담을 통해 2~3가지 상품을 추천받은 후

고민하고 결정하는 것이 가장 좋습니다.

 

개인적으로는 특정상품의 권장을 하지 않고,

객관적인 비교상담을 진행함은 물론

개인에 따른 다양한 상황을 확인한 후 필요한 내용을 추천하는 전문가들의 도움을 받기를 권하고 싶어요.

 

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100세시대, 이제는 정말 실제로 도움이 되고 언제나 보장받을 수 있는 의료실손보험이 필요한 시대라고들 합니다. 나에게 딱 맞는 보험, 그것도 100세까지 나의 건강을 지켜줄 그런 보험이니만큼 꼭, 비교해서 따져보고 선택하시는 것이 가장 현명한 선택입니다.

 

 

의료실비 보험은 거의 대부분의 사람들이 하나 쯤은 가지고 있는 보험이자, 하나 쯤은 가지고 있어야 하는 보험이기도 합니다. 의료실비 보험이 반드시 필요한 이유는, 실제로 사람들이 건강에 이상이 생겼을때 가장 실질적인 도움을 주는 보험이기도 하거니와 다른 보험에 비해 의료실비 보험이 낮은 보험료로 다양한 혜택들을 누릴 수 있도록 하는 기능을 해주기 때문이죠.

 

 

 

때문에 의료실비 보험에 아직 미가입상태이거나 보험유지를 하지 못해 효력이 상실되어 의료실비 보험에 새로가입하기를 희망하는 분들이라면 의료실비 보험만큼은 되도록 빨리 가입결정을 내리기를 권하기도 하는데요. 최근들어 보험업계가 4~6월을 기점으로 10%에서 최대 40%정도의 보험료를 인상반영할 것으로 알려져 있기 때문에 기왕 가입할 것이라면 보험료 인상 전에 가입하시기를 권합니다.


 

1.    실손의료비 손해율 100% 초과분 반영(참조위험율), 보험료  20~40%급등

(실손의료비 특약과  암 보장)

2. 표준이율 0.25% 인하로 예정이율 인하, 인상요인: 10%)

3. 7 경험생명표 적용(생존기한 연장, 연금지급액 축소, 보장성 보험료 인상)

4. 손해보험사 상품변경과 인수기준 개정 시즌, 저축성 보험 해지환급율 인상

 

 

 

실제로 몇몇 보험사들은 4월부터 보장내역을 변동하고 입원일당이나, 암진단 관련담보등이 최대 25%정도 인상반영되기도 했는데요. 7월이면 최종 인상이 반영될 것이라고 하니까 지금부터 정확한 정보들을 수집하고 보험가입을 결정하는 것이 낫겠죠?

 

 

 

 

현재 의료실비보험은 다양한 회사들에서 각자 조금씩 다른 보장내용으로 진행되고 있는데요. 그중 가장 많은 사람들이 가입을 하고 관심을 가지고 있는 상품은 바로 메리츠화재의 알파플러스 의료실비보험한화손해보험 한아름 플러스 종합보험입니다. 아무래도 두 상품이 가장 인기가 높은 이유는 그 보장내용이나 보험료 부분에서 이점이 있기 때문일텐데요. 이 중 하나를 선택하고 싶다면 우선 두 상품을 비교하는 것이 가장 좋은 방법이겠죠?


 

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가입조건이나 보장내용에서 차이점을 느끼지 못할 정도로 그게 그거다 싶다면, 보험을 선택할때 가장 중요한 기준은 보험료입니다. 아무래도 적은 보험료로 비슷한 보장을 받는 것이 조금 더 경제적인 선택이 되겠죠. 앞서 언급했던 메리츠 화재나 한화손해보험등 다양한 브랜드의 상품들 중 현재는 한화손해보험이 보험료 인상을 먼저 진행했기 때문에 보험료 부분을 감안한다면, 아마도 4~6월 중 보험을 선택하기에는 메리츠 화재의 상품들이 가장 인기가 높을 것 같은데요.

 

그럼 그 중에서 메리츠 화재의 알파플러스1204의 내용을 살짝 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

  

 알파플러스1204

 가입연령

 태아~만65세(100세만기)

 주가입대상

 태아~만65세(61세이상진단비)

 보장내용

 실손의료비+진단비+운전자

 가입형태

 개인/부부형/자녀형

 추천플랜

 통합풀보장/실속기본/무진단

 보장기간

 100세

 평균수정율

 240%(20년납기준)

 최저보험료

 대체납입보험료+1만원이상

 진단조건

 61세이상 실손의료비가입시 방문진단

(55세~60세까지  실손의료비+3대진단비각1천만원은 무진단가입가능)

 무진단조건

 61세~65세3대진단비무진단가능  

(일반상해사망후유장해1천 +질병사망10년납 5천가입시 3대진단비각2천씩)

 핵심요약

암,고액암,이차암,뇌졸중,급성심근경색,말기간경화,말기폐질환                  

각각3천만원씩 가입가능

 ※치매요양관련담보      장기요양급여금 담보      질병후유장애3천만원담보

 갱신형, 평준식 병행 운영 (전담보비갱신형가입가능)              

※실손의료비 및 이차암은 갱신형

 뇌졸중(뇌경색포함),급성심근경색, 말기간경화, 말기폐질환 가입즉시 100%지급
 중도인출제도(가입1년이후 해지환급금80%이내)
 납입일시중지제도(3년경과후)

 

현재까지 메리츠의 알파플러스는 보험료가 인상되지 않은 상태이고, 기존의 보장내용들이 유지되고 있는데요. 보험료 인상과 더불어 보장내역들에도 변동이 생길 가능성이 있기 때문에 의료실비보험을 고려중에 있다면 지금 바로 상담을 통해 자신에게 유리한 상품을 안내받고, 기왕이면 적은 비용에 많은 보장을 받을 수 있는 상품으로 선택하는 것이 가장 좋은 방법이라 할 수 있겠습니다.

 

보험료 상승 전

가장 합리적인 보험료로 가장 많은 보장을 받을 수 있는 상품을 찾아보자

 

 

하지만 여전히 단일 상품만을 안내받기 보다 직접 상담을 통해 자신에게 맞는 혹은 가장 좋은 선택을 하고 싶다면, 상담원과의 안내를 통해 상품을 직접 안내받고, 장단점을 소개받는 것이 가장 좋은 방법이겠죠?

 

아무쪼록, 반드시 필요한 의료실비보험! 상담을 통해 가장 좋은 상품을 선택하고, 보험료 인상전 더 좋은 혜택을 통해 건강한 선택 하세요.

 

 

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