즉시연금, 연금준비를 필요로 하는 중장년층이라면.
노후, 어쩌면 현재 대한민국사회의 최대의 화두가 바로 이 노후가 아닐까 하는생각이 듭니다. 돈을 버는 일, 그리고 저축을 하는 일 자체가 노후를 조금 더 풍족하게 지내고자 하는데 그 최종적인 목적이 있을테니까요. 그래서 최근 가장 인기가 높은 상품들은 주로 연금이라는 단어를 가지고 있는 경우가 많은데요. 연금보험, 연금저축, 즉시연금등, 그 종류를 헤아릴 수 없을만큼 다양한 연금상품들이 매일 조금씩 이름과 형태를 달리해 출시되고 있습니다.
그 중 오늘은 즉시연금이라는 약간 변형된 형태의 연금상품에 대해 이야기해보겠습니다.
어쩌면 지금 이 시대에 50대 이상 연령에게는 가장 필요한 연금상품이 바로 이 즉시연금이 될수도 있으니까요.
즉시연금은 일반연금상품보다 운영기간이 짧다.
즉시연금이 한동안 꽤 큰 뜨거운감자였던적이 있습니다. 물론 그때에는 세제혜택에 대한 내용이 달라지는 것이기 때문이었지만, 그만큼 즉시연금에 대해 관심이 뜨거웠다는 이야기인데요. 즉시연금이 한동안 뜨거웠던 이유는 바로 즉시연금이 가지는 특수성 때문이었습니다.
불입기간이 짧다는 점이 바로 그 이유이죠.
일반적으로 연금이라는 이름을 달고 있는 상품의 경우에는 매달 일정금액을 길~~~~고 긴 기간 납입해 이 적립금을 통해 수익을 내어 일정시점부터 연금으로 지급하는 형태로 운영되는 경우가 많습니다. 그래서 젊은 층이 주로 미리 노후를 대비하는 관점에서 해당상품들을 준비하는 경우가 많죠.
문제는 지금 40대 후반 이상이 되어 정년이나 퇴직을 얼마 남기지 않은 중장년층입니다. 이 연령대의 분들은 자녀들은 이제 독립기에 접어들어 금전적인 여유가 조금 생기는것 같은데 막상 연금상품을 가입하기에는 운영기간이 짧아 부담이 되는 경우들이 많죠. 그래서 목돈을 다른 금융상품에 투자한다든지 혹은 현금으로 보유하고 있다가 사용하시기도 하는데요. 안정적인 운영이 힘들기 때문에 언제나 불안해하는 경우가 많습니다.
즉시연금은 바로 이런 분들의 경우 보유하고 있는 현금을 일시적으로 납입하고 납입한 그 시점에서부터 일정기간동안 연금을 지급받고록 하는 상품입니다. 예를 들어 55세의 가입자가 2억원의 즉시연금을 2015년 4월에 가입했다면 바로 다음달인 5월부터 연금형태로 일정금액을 매달 지급받는것이죠. 바로 이런 점 때문에 장년층에게 즉시연금이 특히 인기를 누리고 있습니다.
1) 안정적인 연금자금으로 활용가능하다.
즉시연금은 예금자보호를 기본적으로 받을 수 있는 상품입니다. 또 공시이율에 따라 이자수익을 받을 수 있죠. 그래서 목돈을 투자하는 상품 중에서는 안정적으로 노후를 대비하면서 월지급식으로 운영이가능하다는 장점이 있습니다.
2) 예금보다는 낫다.
현재 금융시장은 전에 없는 저금리입니다. 그만큼 금융수익을 내는 것이 어려운데요. 바로 이런 부분들 보완할 수 있을 정도, 그러니까 정기예금보다는 높은 금리를 적용합니다. 물론 개인에 따라 적합성은 차이가 있겠지만 별도의 투자없이 자금 그대로를 가지고 안정적인 노후대비를 하고 싶다면 즉시연금이 좋은 선택이 돌 수 있습니다.
3) 절세를 통한 세테크
마지막으로 절세효과도 누릴 수 있습니다. 1인당 2억원에 한해 금액제한이 있긴 하지만, 부부가 각각 2억원씩 총 4억원을 즉시연금에 가입하는 경우 일정조건만 채우면 절세효과를 누릴 수 있는데요. 상속형 즉시연금의 경우 종합과세의 대상이 아니기 때문에 절세용 상품으로도 인기를 누리고 있습니다.
항상 불안한 노후, 다양한 방법을 모색하라.
예전에는 적금이나 예금 이외에 별다른 금융상품이 없었습니다. 그래서 대부분의 직장인들은 적금을 통해 자금을 모으고 예금을 통해 자산을 불렸죠. 하지만 지금은 다양한 고객의 니즈만큼이나 다양한 금융상품이 있습니다. 다시 말해 마음만 먹으면 나에게 맞는 새로운 상품을 통해 맞춤 재무관리를 할 수 있도록 되어가고 있는 것인데요.
물론 상품의 종류가 다양하기 때문에 어떤 상품이 나에게 맞는지는 전문가의 도움을 받을 필요가 있습니다.
그래서 연금전문 상담을 꼭 추천하는데요. 즉시연금은 물론 다양한 연금관련 상품의 특징을 이해하기 쉽게 설명해주고 나에게 맞는 연금을 추천해주기도 하는 무료상담링크가 있어 걸어두었습니다. 든든한 노후를 준비하는데 꼭 도움받고 미래를 준비해보세요.
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