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즉시연금, 연금준비를 필요로 하는 중장년층이라면.

노후, 어쩌면 현재 대한민국사회의 최대의 화두가 바로 이 노후가 아닐까 하는생각이 듭니다. 돈을 버는 일, 그리고 저축을 하는 일 자체가 노후를 조금 더 풍족하게 지내고자 하는데 그 최종적인 목적이 있을테니까요. 그래서 최근 가장 인기가 높은 상품들은 주로 연금이라는 단어를 가지고 있는 경우가 많은데요. 연금보험, 연금저축, 즉시연금등, 그 종류를 헤아릴 수 없을만큼 다양한 연금상품들이 매일 조금씩 이름과 형태를 달리해 출시되고 있습니다.

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그 중 오늘은 즉시연금이라는 약간 변형된 형태의 연금상품에 대해 이야기해보겠습니다.

어쩌면 지금 이 시대에 50대 이상 연령에게는 가장 필요한 연금상품이 바로 이 즉시연금이 될수도 있으니까요.

즉시연금은 일반연금상품보다 운영기간이 짧다.

즉시연금이 한동안 꽤 큰 뜨거운감자였던적이 있습니다. 물론 그때에는 세제혜택에 대한 내용이 달라지는 것이기 때문이었지만, 그만큼 즉시연금에 대해 관심이 뜨거웠다는 이야기인데요. 즉시연금이 한동안 뜨거웠던 이유는 바로 즉시연금이 가지는 특수성 때문이었습니다.

불입기간이 짧다는 점이 바로 그 이유이죠.

일반적으로 연금이라는 이름을 달고 있는 상품의 경우에는 매달 일정금액을 길~~~~고 긴 기간 납입해 이 적립금을 통해 수익을 내어 일정시점부터 연금으로 지급하는 형태로 운영되는 경우가 많습니다. 그래서 젊은 층이 주로 미리 노후를 대비하는 관점에서 해당상품들을 준비하는 경우가 많죠.

문제는 지금 40대 후반 이상이 되어 정년이나 퇴직을 얼마 남기지 않은 중장년층입니다. 이 연령대의 분들은 자녀들은 이제 독립기에 접어들어 금전적인 여유가 조금 생기는것 같은데 막상 연금상품을 가입하기에는 운영기간이 짧아 부담이 되는 경우들이 많죠. 그래서 목돈을 다른 금융상품에 투자한다든지 혹은 현금으로 보유하고 있다가 사용하시기도 하는데요. 안정적인 운영이 힘들기 때문에 언제나 불안해하는 경우가 많습니다.

즉시연금은 바로 이런 분들의 경우 보유하고 있는 현금을 일시적으로 납입하고 납입한 그 시점에서부터 일정기간동안 연금을 지급받고록 하는 상품입니다. 예를 들어 55세의 가입자가 2억원의 즉시연금을 2015년 4월에 가입했다면 바로 다음달인 5월부터 연금형태로 일정금액을 매달 지급받는것이죠. 바로 이런 점 때문에 장년층에게 즉시연금이 특히 인기를 누리고 있습니다.

1) 안정적인 연금자금으로 활용가능하다.

즉시연금은 예금자보호를 기본적으로 받을 수 있는 상품입니다. 또 공시이율에 따라 이자수익을 받을 수 있죠. 그래서 목돈을 투자하는 상품 중에서는 안정적으로 노후를 대비하면서 월지급식으로 운영이가능하다는 장점이 있습니다.

2) 예금보다는 낫다.

현재 금융시장은 전에 없는 저금리입니다. 그만큼 금융수익을 내는 것이 어려운데요. 바로 이런 부분들 보완할 수 있을 정도, 그러니까 정기예금보다는 높은 금리를 적용합니다. 물론 개인에 따라 적합성은 차이가 있겠지만 별도의 투자없이 자금 그대로를 가지고 안정적인 노후대비를 하고 싶다면 즉시연금이 좋은 선택이 돌 수 있습니다.

3) 절세를 통한 세테크

마지막으로 절세효과도 누릴 수 있습니다. 1인당 2억원에 한해 금액제한이 있긴 하지만, 부부가 각각 2억원씩 총 4억원을 즉시연금에 가입하는 경우 일정조건만 채우면 절세효과를 누릴 수 있는데요. 상속형 즉시연금의 경우 종합과세의 대상이 아니기 때문에 절세용 상품으로도 인기를 누리고 있습니다.

항상 불안한 노후, 다양한 방법을 모색하라.

예전에는 적금이나 예금 이외에 별다른 금융상품이 없었습니다. 그래서 대부분의 직장인들은 적금을 통해 자금을 모으고 예금을 통해 자산을 불렸죠. 하지만 지금은 다양한 고객의 니즈만큼이나 다양한 금융상품이 있습니다. 다시 말해 마음만 먹으면 나에게 맞는 새로운 상품을 통해 맞춤 재무관리를 할 수 있도록 되어가고 있는 것인데요.

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물론 상품의 종류가 다양하기 때문에 어떤 상품이 나에게 맞는지는 전문가의 도움을 받을 필요가 있습니다.

그래서 연금전문 상담을 꼭 추천하는데요. 즉시연금은 물론 다양한 연금관련 상품의 특징을 이해하기 쉽게 설명해주고 나에게 맞는 연금을 추천해주기도 하는 무료상담링크가 있어 걸어두었습니다. 든든한 노후를 준비하는데 꼭 도움받고 미래를 준비해보세요.

ETN이란 뭘까요? 수익성 좋은 괜찮은 투자상품 ETN에 대해 알아보자.

흔히들 금융시장을 살아움직이는 생물과도 같다고 합니다. 그만큼 금융시장은 사람들의 요구와 필요에 따라 지금 이순간도 변화하고 진화하는데요. 그 가장 큰 특징 중 하나가 바로 새로운 상품의 등장이라고 할 수 있습니다. ETN 역시 이런 관점에서 최근 등장한 새로운 형태의 투자상품인데요. ETN이라는 이름이 다소 생소하기도 하고 어디서 들어본것도 같은 이 상황~

정말 따끈따끈한 새로운 유형의 상품이 ETN이기 때문입니다.

ETF랑 비슷해 보이는데, 다른 ETN, 무엇이 다를까?

상장지수증권이라는 이름의 약자인 ETN은 상장지수펀드인 ETF와 매우 유사한 점이 많습니다 . 하지만 차이점도 있는데요. 가장 큰 차이점은 주가지수에 투자를 하는 것이 아니라 또 한번의 간접투자로 안정성을 높이는 형태로 운영이 이루어진다는 점입니다.

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예를 들어설명하자면, 내가 사고 싶은 주식이 있습니다. 하지만 저처럼 소심한 안정지향 투자자들은 이 주식을 단일 상품으로 매입해 투자하는 것이 그리 쉬운 일은 아니죠.

이런 경우 내가 사고 싶은 주식을 함께 포함하고 있는 ETF에 투자를 하는 것으로 간접투자를 할 수 있습니다. ETN도 유사한데요. 이런 유사한 개념의 지수나 종목들을 대상으로 간접투자를 진행하는 상품이 ETN입니다.

ETN는 ETF와는 다르게 증권사가 운용을 하는 것이 가장 큰 차이이며, 때문에 증권사의 운영실적이 꽤 큰 운영의 성과를 좌우하는 지표가되는데요. 아직까지는 상품의 초기단계이기 때문에 ETN를 다루는 증권사가 7곳 정도라고 합니다.

ETN의 장점은 무엇일까?

그렇다면 ETN가 다른 상품에 비해 유리한 점은 무엇일까요? 일단 운용하는 회사가 자산운용사가 아닌 증권사이기 때문에 수수료등의 비용이 줄어든다는데 있습니다. 수수료가 줄어드는만큼 투자비중이 늘어나기 때문에 투자자입장에서는 조금 더 좋은 상품으로 볼 수있죠.

또한 상품의 종류가 꽤 다양해질 수 있다는데 장점이 있습니다. 운용하는 회사가 증권사이기 때문에 시장의 분석속도가 빠르고 덕분에 시류를 잘 적용시킨 다양한 상품이 특색따라 다양하다는 점도 장점이죠.

증권사 선택부터 ETN의 상품선택까지 최종 결정전에는 전문가의 도움이 필수

물론 장점만 있는 것은 아닙니다. ETN이 경우 증권사가 운영의 주체이기 떄문에 운영하는 증권사의 신용와 운용노하우가 가장 중요한 핵심인데요. 또 시장의 흐름을 잘 파악한 상품을 선택하는 것도 투자자가 해야할 몫이기도 합니다.

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아무래도 향후 발전가능성이 높은 지수들을 모아 투자하는 ETN이 장래성이 높고, 이는 전체적인 지수에 대한 전망이 필요하기 때문에 쉬운 결정은 아닌데요. 이런 부분들은 가급적이면 시장에 대한 전문적인 정보와 노하우를 갖춘 전문가들을 통해 상담받고 문의해볼 필요가 있습니다.

위 링크는 다양한 투자상품을 통해 재테크는 물론 재무설계 상담까지 진행하는 무료상담링크입니다. 특히 증권사를 중심으로 투자상품을 전문적으로 다루는 상담사도 별도로 있는 곳인데요. ETN에 관심있다면 혹은 그 이상의 투자상품들을 알아보고 싶다면 지금 문의하고 더 든든한 투자를 할 수 있는 정보를 얻어보세요.

체크카드 추천, 교통수단 할인을 원한다면? 교통비할인 체크카드는 따로 있다?

소득공제율에서 신용카드보다 훨씬 유리하다는 점 때문에 급격하게 사용자가 늘어나고 있는 체크카드, 그 중에서도 아직 대중교통의 이용이 많고 교통비할인을 원하는 분들이라면 기왕 사용하는 체크카드 교통비할인 혜택이 주어지는 카드를 이용하는 것이 더 경제적인 선택이 될 수 있겠죠?

그래서 아직 차가 없어 대중교통 이용이 필수인 직장인이나 학생들에게 특히 더 매력저일 수 있는 교통비할인체크카드 추천을 해보려고 합니다. 어떤 카드가 교통비할인체크카드 추천에 어울릴까요?

1) KB국민은행 노리카드

가장먼저 살펴볼 카드는 국민은행의 대표적인 20대 추천 체크카드 중 하나인 노리체크카드입니다. 요 카드는 국민은행에 계좌가 있는 20대 분들이라면 거의 대부분 하나씩은 가지고 있을 법한 카드인데요. 체크카드이지만 신용카드 못지 않은 혜택을 가지고 있고, 특히 교통비할인체크카드 추천에서도 빠질 수 없는 카드입니다.

주로 식음료 서비스를 비롯해 다양한 문화할인이 제공되며 통신이나 영화등의 다양한 할인혜택이 있기 때문에 특히 이런 서비스를 많이 사용하는 젊은층에게 매우 매력적인 아이템이기도 합니다.

2) 신한은행 s-line카드

다음으로 살펴볼 교통비할인체크카드는 바로 신한은행의 에스라인 카드입니다. 요 카드는 사실 저도 잘 모르는 카드인데요. 제가 신한은행에 계좌를 만들던 당시에는 이 체크카드는 없었던 것 같아요. 하지만 최근에는 가장 많은 추천수를 올리는 카드이기도 하고 동시에 그만큼 혜택드링 많은 카드이기도 합니다.

에스라인 카드의 경우 일단 대중교통할인은 기본적으로 내재되어있습니다. 여기에 주유시에도 리터당 40원의 할인이 주어지기 때문에 자가용운전자 역시 혜택을 볼 수 있는 것이 이 에스라인 카드의 장점이죠. 여기에 요식업이나 다양한 가맹점할인도 주어지기 때문에 젊은 세대들에게 특히 인기가 많은 카드입니다.

3) 시티은행 하이브리드카드

시티은행의 체크+신용카드의 가장 큰 장점은 이 카드가 요즘가장 핫한 하이브리드 카드라는 점입니다. 기본적으로는 현금결제가 가능한 체크카드 기능을 갖추고 있지만 잔고가 부족하더라도 하이브리드 기능을 통해 신용카드 처럼 일부 금액을 결제가능하도록 하고 있죠.

여기에 식사부터 이동통신은 물론 대중교통 할인까지 모두 주어지기 때문에 전 연령에서 고르게 사랑받는 카드이기도 합니다. 저 역시 이 카드를 하나 가지고 있는데요. 한가지 특이사항이 있다면 시티은행의 경우 우리나라 브랜드가 아니라 전세계적으로 이용되는 글로벌 브랜드죠. 때문에 해외여행시에 시티은행에 일정 금액을 넣어두고 현지에서 찾아쓰면 환전 수수료보다 저렴하게 통화를 교환사용할 수 있다는 점도 매우 매력적인 카드입니다.

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2015년 4월 최고금리 예금 찾기, 그리고 양도성 예금증서

매달 일정금액을 넣어 목돈을 만드는 정기적금, 그리고 정기적금이 만기가 되면 최고금리 예금을 찾아 나름 또 하나의 목돈을 운용하는 것이 예전에는 일반적인 재테크였습니다. 하지만 지금은 그 양상이 바뀌었죠. 저금리 분위기가 이어지면서 적금이나 예금의 금리도 많이 떨어졌고, 그래서 양 상품에 대한 매력도도 꽤 낮아졌습니다.

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하지만 누구나 2015년 4월 최고금리 예금이라는 검색어에는 아마 관심이 생길 수 밖에 없는데요. 아무리 금리가 낮아도, 최소한의 안정자금 정도는 2015년 4월 최고금리 예금에 어느 정도 입금을 해놓고 언제든 현금화 할 수 있는 비상준비가 어느 정도 필요하기 때문입니다.

정기적금처럼 2015년 4월 최고금리 예금도 저축은행

매달 금리비교를 하게 되면 상대적으로 저축은행이 시중은행보다는 우위를 점하고 있음을 알고 있습니다. 고객들을 유인하느 유인마케팅으로 금리르 내세우는 것이 저축은행의 가장 큰 장점이기 때문이죠. 예전에는 그래서 좋은 금리를 찾아 나름 2015년 4월 최고금리 예금 원정가입도 진행했다고들 하는데, 사실 요 부분에 대해서는 개인차가 있는 듯 해요.

거리가 멀어 교통비를 내고서라도, 그리고 시간을 쪼개서라도 가서 가입할만큼 금리차이가 나는 경우도, 아닌 경우도 있으니까요. 때문에 가장 효과적인 것은 내가 거주하고 있는 곳에서 가장 가까운 곳을 찾아 시중은행보다 나은 금리를 챙기는 것이라 할 수 있습니다.

그럼 시중은행권은 어떨까요? 2015년 4월 최고금리 예금에서 시중은행은 여전히 2%남짓의 금리를 적용하고 있습니다. 하지만 이번에는 다른 부분들을 체크할 필요성이 있었는데요.

바로 양도성 예금증서라는 약간은 생소한 이름이 상단부 2015년 4월 최고금리 예금의 최고위치를 차지하고 있었기 때문이에요. 정기예금만 생각했는데, 양도성 예금증서라니! 약간의 정보가 필요했죠. 그래서 이번 포스팅에서는 2015년 4월 최고금리 예금의 시중은행 최고위치를 차지하는 양도성 예금증서에 대해서도 약간 이야기해보겠습니다.

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사모펀드, 목돈굴리기의 추천상품이 되다.

금융시장의 흐름이 변화하면서 목돈굴리기를 하는 상품들도 점점 종류가 바뀌어가고 있습니다. 그 중에서도 오늘은 1000만원 굴리기 같은 목돈굴리기에 도전하고자 했을때 고려할만한 추천상품, 바로 사모펀드에 대해 조금 더 이해를 돕는 포스팅을 준비했습니다.

사모펀드란 무엇이고, 또 어떤 방식으로 투자를 해야하는 것일까요?

사모펀드란?

사모펀드는 개인이 형성하는 펀드라는 용어로 설명되어질 수 있습니다. 이게 무슨말이냐~ 대부분 우리가 투자할 수 있는 펀드는 주로 공모형펀드라고들 합니다. 기업이 형성하여 개인투자자들을 모집하는 방식으로 이루어지고 있죠. 하지만 사모펀드는 이 형성과정을 거꾸로 진행하게 됩니다.

소수의 투자자로부터 자금을 받아 형성하고 이를 펀드로 만드는 것인데요. 펀드를 형성하는 주체가 기업이 아닌 개인이기 때문에 매우 특이한 형태라고 할 수 있어요. 물론 운영방법은 그리 다르지 않습니다. 이렇게 형성된 펀드를 주식이나 채권등에 재투자하여 수익을 올리고 이를 투자자들에게 재분배하는 방식이니까요.

왜 사모펀드가 유망할까?

그렇다면 왜 목돈굴리기 상품으로, 사모펀드가 유명한 상품이라는 의견들이 점점 늘어나고 있을까요. 여기에는 사모펀드만이 가지는 특징이 있기 때문입니다. 사모펀드는 일반적으로 판매되는 공모펀드와는 달리 투자에 대한 규제가 크지 않습니다. 다양한 투자처를 찾아낼 수 있고, 또 그만큼 다양한 수익율을 자랑하는 것이 사모펀드의 특징이죠.

여기에 사모펀드가 점점 문턱이 낮아지고 있다는 점 역시 장점으로 작용하고 있습니다. 사실 예전에는 1억원 이상의 자금을 동원할 수 있는 자산가들이 주로 만드는 것이 사모펀드였어요. 하지만 최근에는 이 규모가 작아져 1000만원 굴리기 상품으로도 활용이 가능한데요. 개인투자자들에 대한 문을 점점 넓히고 있어 다양한 투자처를 찾는 이들, 특히 1000만원 굴리기 상품을 찾는 이들에게 새로운 창구로서이 역할을 하고 있기도 합니다.

원금보장 투자상품부터 수익율 좋은 투자상품까지!

2015년 3월 정기예금 금리제일 높은 곳을 찾아 내 돈 맡겨보기

저는 얼마전 2년동안 매달 30만원씩을 넣었던 적금이 만기가 되었습니다. 아주 큰 돈은 아니지만, 그래도 꽤 목돈이 되었던 이 적금, 하지만 마땅히 투자를 할만한 곳이 없어 망설이고 있었는데요. 그러던 차에 적당한 투자처에 대한 고민대신 예금상품으로 잠시 상품을 비상금으로 보유하여야겠다는 생각이 들었어요.

은행권 가장 높은 금리상품, 나에게는 어떤 상품이 가장 유리할까?​

그래서 2015년 3월 정기예금 금리제일 높은 곳을 기왕이면 물색해 조금이라도 나은 금리를 받으면서 안정적으로 비상금관리를 하는 방법을 선택했는데요. 저처럼 적금 만기가 되었거나 혹은 목돈이 있지만 안정지향적으로 유지를 하고 싶은 분들은 정기예금상품들을 여전히 선호하는 경우가 많은데요.

기왕이면 예금중에서도 2015년 3월 정기예금 금리제일 높은 곳을 활용한다면 작은 티끌이라도 더 얹어 돌려받을 수 있겠죠? 그래서 이번에는 2015년 3월 정기예금 금리제일 높은 곳 포스팅을 준비했습니다.

적금보다 낮은 금리인 2015년 3월 정기예금 금리제일 높은 곳, 하지만 그래도 저축은행이 낫다.

정기예금과 정기적금을 비교하여 볼때 상대적으로 높은 금리를 제공하는 것은 현재 정기적금입니다. 그래서 예금보다 높은 금리를 적용받는 정기적금을 활용하는 것이 낫다는 판단으로 적금 풍차돌리기라는 기법을 활용하는 분들도 계시죠. 하지만 이런 부지런함이 없다~~라고 판단한 분들이라면 조금 더 나은 예금을 찾는 것이 나은데요.

적금과 마찬가지로 예금 역시 시중은행보다는 저축은행이 높은 금리를 제공하고 있습니다.

저축은행 중 가장 높은 금리를 주고 있는 곳은 의왕신용협동조합으로 현재 2.7%의 금리로 정기예금을 운영중이고 뒤를 이어 경남과 대구 등지에 근거를 두고 있는 일부 저축은행들이 2.9%정도의 금리를 적용중입니다.

우리동네는 저축은행없다!! 그렇다면 시중은행으로

이용할만한 저축은행이 없다면 울며 겨자먹기로 시중은행을 이용해야하는데요.

가장 높은 은행은 하나은행과 제주은행입니다. 그리고 뒤를 이어 전북은행과 신한은행등이 상대적으로 높은 금리의 예금을 운영중에 있으니 이들 은행 중 주거래 은행이 있다면 해당은행의 우대금리등을 고려해 선택해보는 것도 좋은 방법이 됩니다.

재형저축 이제 빛을 발하는걸까? 재형저축 가입 요령 및 선택하기

몇년 전 재형저축이 새롭게 출시된다는 뉴스가 있었을때 금융업계는 매우매우 뜨겁게 달아올랐다가 말 그대로 짜게 식었더랬습니다. 재형저축가입이 재산형성에 도움을 줄거라는 기대로 상품만 출시되면 엄청난 판매고를 올릴 듯 보였다가 실제로 재형저축이 판매되기 시작하자 재형저축 가입이 그다시 많지 않았던 것이죠.

나의 재태크 진단과 분석, 나는 재테크를 잘 하고 있을까?

재형저축이 판매초기 부실한 판매고를 올리며 은행업계의 일명 계륵으로 남겨졌다면, 현재의 상황은 조금 다르게 전개되고 있습니다. 꺼진불씨가 되어버린 재형저축이 다시 활활 타오를 빌미는 바로 저금리 분위기에 있는데요. 사실 재형저축이 판매되던 초기만 하더라도 시중금리는 3%대였습니다. 여기에 우대금리를 주면 재형저축 아니라도 4%넘는 저축상품들이 꽤 있었어요. 그래서 굳이 기간제한까지 있는 재형저축을 선택할 필요가 없었던 것이죠. 하지만 현재는? 상황이 달라졌습니다.

시중금리 1%시대 재형저축만한 금리 없다.

재형저축이 처음 판매되던 시점에만 해도 사실 4%가 넘는 재형저축의 금리는 그다지 주목받지 못했습니다. 앞서 이야기했던 것처럼 유사한 금리를 제공하던 금융상품이 꽤 있었기 때문이죠. 당시에는 재형저축의 금리에 7년이라는 최소 유지기간까지 지켜가며 꼭 선택을 해야할 이유가 없었던 것인데요. 금리가 계속 떨어져 시중 정기적금들이 2%정도의 금리를 주는 이 상황이 되자~ 문제가 달라졌습니다.

제형저축이 제공하는 최고 4.6%달하는 금리를 결코 무시할 수 없게 된 것이죠. 비슷한 이유에서 저 역시 매달 가입하고 있는 적금풍차돌리기의 상품을 한달 중지하고 재형저축 상품으로 갈아타기를 할만큼 이 금리가 고.금.리.로 받아들여지고 있습니다. 고금리 적금을 찾는다면 재형저축을 마다할 이유가 없는 현실. 그러니 재형저축은 꺼진불이 아니라 다시 타오를 수 있는 상품이 되어가고 있는 것이죠.

시간이 흐를수록 복잡해진다? 더 좋아진다.

그렇다면 재형저축은 어떻게 가입해야할까요? 재형저축의 경우 국가 지원으로 상대적으로 높은 금리를 지원하고 있는 상품인만큼 일정기준을 충족해야 가입할 수 있습니다.

- 가입기준 : 근로소득자 총급여 5000만원이하, 자영업자 종합소득세 3500만원 이하

- 가입금액 : 연 1200만원까지(분기별로 300만원)

- 가입조건 : 7년이상 유지하는 경우 최대 10년까지 비과세 혜택(농특세1.4%적용)

- 가입서류 : 원천징수영수증 혹은 소득금액증명서

나에게 맞는 맞춤형 재무설계, 플랜세우기

현재 재형저축이 제시하는 가장 큰 기본적인 조건은 위와 같습니다. 서민들의 재산형성을 목적으로 만들어진 상품인만큼 일정 소득이하의 분들만 가입이 가능하고, 7년이라는 유지기간을 지키기만 하면 10년 정도의 비과세 혜택을 통해 세테크 상품으로 활용할 수 있을뿐 아니라 현재까지는 꽤 높은 금리적용으로 금리 매리트 또한 무시할 수 없는 상품이라 할 수 있죠.

고정형, 변동형, 3년짜리? 7년짜리?

문제는 재형저축 역시 출시된지 얼마간의 시간이 흐르면서 변화하고 있고 여러가지 대안들이 더해져 상품이 조금 더 복잡해지고 있다는데 있습니다. 초반 출시시점만 해도 어느 은행에 가입할 것인가에 대한 고민만 하면 되던 상품들이 이제는 금리는 물론 유형에 대한 결정도 해야하는 상황이 되었기 때문이죠.

현재 재형저축은 3년고정금리+변동금리와, 7년 고정금리 상품으로 유형이 구분되어있어요. 일반적으로 4%가 넘는 금리의 상품은 3년고정금리+변동금리 상품으로 3년간 약정한 금리를 제공하고 남은 기간동안은 변동금리를 적용하는 상품이고, 7년 고정금리의 경우 3% 후반대의 금리를 7년동안 제공하는 상품입니다.

이 중 어떤 상품이 유리한가~에 대한 결정은 전적으로 개인에게 달려 있는데요. 저 개인적인 생각으로는 두 상품을 적절하게 믹스해 운영하는것도 좋은 방법이라고 생각해요. 그래서 저는 현재 우선적으로 3년 고정금리+변동금리 상품으로 20만원 정도의 상품을 가입해두고 있고, 이후 두어달 이후에는 추가로 일정금액을 7년 고정금리 상품에 분산할 생각입니다.

어떤 선택이 나에게 좋은 선택일까?

물론 이 선택은 전적으로 저의 주관적인 상황과 판단을 조합해 내린 결론이에요. 다시 말해 누구에게나 최적의 조합이 되는 선택은 아니라는 것이죠. 누군가에게는 목돈으로 7년 고정금리를 선택하는 것이 유리할수도 있고, 또 누군가는 재형저축에만 자금을 몰아넣는 것이 아니라 재형저축펀드나 유사한 다른 금융상품을 선택하는 것이 훨씬 유리한 선택이 될 수 있습니다.

이 선택의 기준은 개인의 투자성향은 물론 자산의 분포등을 분석해 내린 결론이어야 하죠. 문제는 이 판단이 그리 쉽지 않다는데 있는데요. 이런 선택을 돕는 서비스들을 활용하면 조금 더 빨리 자산을 분석하고 투자하는데 도움을 받을 수 있습니다.

위 링크는 제가 개인적으로 재형저축을 가입고민하면서 상담을 직접 받아보았던 재무설계센터의 무료상담서비스 링크입니다. 무료서비스이긴 하지만 저 개인적으로 무척 만족했던 이유는 두 상품을 믹스해보는 것은 어떻겠냐는 팁을 바로 이곳에서 얻었기 때문이죠.

예금자보호상품부터 안정지향투자에 잘 어울리는 금융상품 문의하기

기간에 대한 부담을 덜면서 적절한 금리도 얻을 수 있는 요령을 안정지향적인 성격에 맞추어 제시한다는 점! 그 부분이 맘에 들어 적극활용중인 곳인데요. 여러분도 재형저축 뿐 아니라 다른 금융상품에 대한 궁금한 점이 있다면 문의를 통해 전문적인 정보를 얻고 투자와 상품이해에 도움받아보세요. 부자되는 길이 조금 더 빨리 열린답니다.

2015년 1월 현재 최고금리주는 CMA통장은 어디에 있을까?

적금풍차돌리기에 대한 이야기를 하면서 적금만기가 돌아오는 돈을 어떻게 운용할까라는 질문에 다시 적금으로 운용하거나 혹은 CMA통장을 활용한다라는 이야기를 한 적이 있습니다. CMA통장은 이제 재테크를 하는 이들에게는 필수 상품이나 다름 없는데요.

대부분의 경우 이미 CMA통장을 만들어 가지고 있는 경우가 많지만 그렇지 않은 경우에는 신규가입을 통해 좋은 CMA통장을 새로 만들어야 하는데요. 이 경우라면 이왕 만들거 조금 더 높은 금리를 주는 CMA통장에 가입하는 것이 조금 더 좋습니다. 그렇다면 2015년 1월 현재 새로운 CMA통장을 가입하여 만들려는 분들은 어떤 통장을 만들면 좋을까요?

CMA통장을 만들기 위해 가장 높은 최고금리 CMA통장을 찾아라.

2015년 1월 CMA통장 중 가장 높은 금리를 주는 통장은 우리종합금융의 CMA NOTE입니다. 현재 2.30%의 금리를 주고 있죠. 뒤를 이어 동부증권과 메리츠종금등이 약간 미치지 못하는 금리를 주고 있는데요. 지금 재테크의 첫걸음으로 CMA통장을 만들려는 분들이라면 이 순위를 기억해두졌다가 내가 이용하기 좋은 곳의 가장 금리좋은 CMA통장을 가입해서 이용한다면, 조금 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.

그렇다면 CMA통장은 왜, 어떻게 이용하는 것이 효과적이면서 수익에도 도움이 될까요. 간략한 CMA통장이용법에 대해 이야기 해보겠습니다.

티끌모아 태산이 되는 CMA통장의 시작

저축의 중요성을 일컽는 말 중에 티끌모아 태산이라는 말이 있습니다. 뭐 말이야 바른말이지 티끌을 모아 언제 태산이 될지, 사실 너무 막막하긴 하죠. 하지만 이 말의 저의는 아마 이런것일듯 합니다. "습관"

CMA통장을 찾는 이유 역시 마찬가지입니다. 사실 CMA통장자체가 엄청나게 좋은 투자상품인것은 아니니까요. 하지만 이런 작은 차이를 중요하게 생각할 줄 아는 이가 재테크에 조금 더 효과적이고 민감하게 반응할 것이라는 점은 누구나 공감하지 않을까요?

티끌모아 태산이 되는 재테크의 시작, CMA통장으로 하고 싶은 분들을 포함해. CMA통장 뿐 아니라 다양한 투자상품에 대한 정보를 들어보고 조금 더 나은 목적자금이나 목돈을 만들고자 하는 분들이라면, CMA통장의 최고금리 뿐 아니라 다양한 예적금에 대한 정보도 필요하실텐데요.

위 링크는 대부분의 개인이 이런 시행착오를 통해 나에게 맞는 요령을 터득하게 되는 시간을줄이고 가급적이면 시행착오를 줄일 수 있게 해줄 무료재무설계센터의 무료상담링크입니다. 부자되는 법을 안내하는 무료상담을 받아보시고, 조금 더 건강하게 빨리 든든한 자금을 만들어보세요

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초보주식투자방법, 초보에겐 어렵기만한 주식투자!!

재테크에 관심을 가진 분들이라면 누구나 주식투자라는 거대한 벽을 마주하게 됩니다. 초보주식투자방법은 그래서 가장 처음 주식을 맞딱드리는 이들에게 요긴한 여러가지 노하우와 정보를 일컽는 일종의 단어이자 용어이죠.

은행부터 증권사까지 나에게 맞는 투자상품 찾아보기

누구나 초보단계가 있고 주식처럼 현금이 왔다갔다 나의 자산이 왔다갔다 하는 경우라면 더욱 겁먹게 되는데요. 초보주식투자방법을 조금 더 수월하게 배울 수 있는 정보를 준비했습니다.

초저금리시대 주식투자에 눈을 돌렸다면 초보주식투자방법에는 안정성을 우선시!!

사실 저처럼 평범하게 한달에 얼마씩 월급받아 생활하는 직장인들에게 주식시장은 가까이하기엔 겁나고 그렇다고 멀리하기엔 너무 황금알을 낳는 거위처럼 보이는 영역입니다. 그래서 가끔 기웃거리지만 덜컥 발을 들여놓기에는 겁이나기도 하죠. 초보주식투자방법에서 그래서 가장 중요한 포인트는 바로 안정성입니다.

주식은 전통적으로 안정과는 약간 거리가 있는 영역으로 알려져 있어요. 다양한 상품을 묶어 하나를 투자하더라도 분산투자 효과를 내는 인덱스등의 펀드와는 다르게 단일종목에 투자하는 것이 기본적인 주식투자의 방법이기 때문이죠. 때문에 투자를 원하는 종목에 대한 정확한 이해와 시장분석이 따라와야만 투자를 해서 수익을 올리는 효과적인 투자를 진행할 수 있다고 할 수 있습니다.

초보주식투자방법은 소액부터

그렇기 때문에 실제로 투자를 통해 실제적인 경험이나 지식을 쌓지 못한 상황이라면 조금 더 전문적인 정보를 가지고 상품에 대한 분석자료를 갖춘 이들이 조언을 구하고 도움을 받는것 또한 초보주식투자방법의 중요한 팁이 될 수 있습니다.

일반적으로 주식을 다루는 증권회사나 최근 재무설계를 하는 컨설팅회사에는 주식을 담당하는 파트가 있는 것이 일반적인데요. 이 파트의 상담을 통해 주식을 차분하게 배워나가고 다양한 거래방법들을 이해하는 것도 첫걸음으로 좋은 선택이 됩니다. 여기에 한가지 주요한 체크리스트가 있으니 소액투자부터시작하라는 것입니다.

주식이든 펀드든 첫 시작을 대박을 원하기 보다는 소액투자부터 시작해 노하우를 쌓는것이 가장 효과적인 방법이니까요.

초보주식투자방법, 얼마부터 시작할지 어느 규모로 할지, 첫단계부터 확실하게

주식투자는 펀드투자보다 수익율이 높지만 그보다 위험도도 높은 것으로 알려져 있습니다. 수익만큼 리스크가 따르는 것은 투자시장에서 변화하지 않는 불변의 진리이기도 하죠. 때문에 첫걸음을 떼는 초보주식투자자일수록 처음에는 얼마나 할지, 어느 정도 예산을 잡고 어느 정도 수익을 목표로할지 하나부터 열까지를 두드려보고 가는 치밀함이 필요합니다.

투자성향부터 체크하자, 나에게 맞는 수익율의 상품 찾기

처음부터 수익이 나면 좋겠지만 그렇지 못한 경우도 충분히 생각해야하고 그만큼 안전을 대비하는 방법도 준비해야하죠. 그래서 주식투자를 하기 위해서는 나의 자산체크부터 여유자금, 투자가능자금, 기간, 수익율등 다양한 포트폴리오 기준을 정해야하는데요. 이런 부분에 약간의 도움을 줄 수 있는 분들의 상담을 통해 첫단계부터 만전을 기하는것도 좋은 방법입니다.

위 링크는 제가 다양한 상품의 투자를 준비할때 지속적으로 도움을 받아온 상담센터입니다. 재무설계부터 주식투자까지 전문가가 분야별로 있기 때문에 조금 더 밀도있는 상담이 가능한데요. 초보주식투자방법이 궁금하다면, 지금 바로 문의해보세요.

원금보장형ELS와 비보장형ELS 상품은 많고 선택은 헷갈린다.

은행에 돈을 맡기면 손해를 본다는 초저금리 시대, 하지만 투자자는 여전히 최소한의 안정을 바라는데요. 이런 투자시장의 분위기에서 가장 관심을 받는 상품들은 바로 중위험 중수익군의 상품들, 그 중에서도 안정성을 어느 정도 보장하는 상품들입니다.

중위험 중수익군 상품 투자문의하기

ELS는 현재 가장 많은 투자자들이 관심을 가지는 중위험 중수익 상품인데요. 여기에 원금보장형이냐 비보장이냐에 따라 목표수익율이 달라지기 때문에 양자간 선택에 결정을 어려워 하시는 분들도 계시는것 같아요. 그래서 오늘은 ELS라는 상품에 대해 알아보고 나에게 맞는 선택법도 체크해보겠습니다.

국제정세에 영향을 많이도 받는 우리나라 안정지향 투자자라면?

한동안 우리나라는 해외시장에서 들리는 경제뉴스에 이리저리 널뛰기 장이 되곤 했습니다.

원금 비보장은 수익율이 조금 더 좋다.

그렇다면 원금보장형과 비보장을 비교했을때 비보장 상품은 장점이 하나도 없느냐~ 그건 아닙니다. 일단 원금비보장 상품들의 경우 상대적으로 수익성이 올라가는 장점이 있죠.

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때문에 자신의 투자성향이 어떤 성향인가를 따녀 상품을 결정하는 것이 무엇보다 중요한 포인트가 됩니다. 수익과 위험성은 같이 동반으로 움직이는 일종의 패키지라고 생각하면 됩니다. 수익율이 높은 상품은 리스크도 같이 올라가는데, 중위험 중수이군의 상품이긴 하지만 안정위주의 상품 운용이 목적이라면 원금 보장이라는 단서조항을 달아 조금 더 든든한 상품을 고르는 것이 좋습니다.

투자는 정답이 있다. 최선만이 있을 뿐!

금융상품의 투자를 고민하다보면 가장 많이 만나는 말이 나에게 맞는 맞춤 상품이나 상담이라는 표현입니다. 정답은없지만 나에게 좋은 선택은 있다는 의미이죠. 그런 면에서 투자전 나의 성향을 파악하는것은 꽤 중요한 요령 중 하나인데요.

지금 원금 보장형 상품이 나은지 비보장형 상품이 나은지 고민중이라면 조금 더 많은 상품을 다루고 정보를 취급하는 상담가의 조언을 받아 상품을 고르는데 도움 받아보는 것도 좋습니다. 위 링크는 제가 개인적으로 추천하는 링크인데요. 부자되는 법! 조금 더 정확하고 자세하게 들어보는 기회로 삼아보세요.

선물옵션투자.. 들어는 봤는데 잘 모르겠다..

증권투자에 관심이 있거나 혹은 재테크에 관심이 있는 분들은 아마 선물옵션이라는 단어를 들어본 적이 있을 듯 합니다. 선물옵션투자는 재테크를 하는 투자자들 사이에서, 그리고 또 증권시장에 관심을 가진 투자자들 사이에서는 필수적으로 한번쯤은 관심을 가져야 하는 대상으로 인식되기도 하는데요.

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사실 선물옵션이라는 이름만으로는 이 상품이 어떤 상품인지 잘 알 수 없는 것이 사실이죠. 재테크를 하는데 있어 매우 중요한 터닝포인트가 되기도 하는 선물옵션투자에 대해 알아보고 투자단계들에 대해서도 이야기해보겠습니다.

선물옵션이란?

인터넷 용어해설집을 보면 선물옵션이란 선물계약 자체를 매매계약으로 하는 옵션이라는 표현을 만나게 됩니다. 선물계약이 대상이 되는 옵션이다? 뭔가 알듯 모를듯한 오묘한 느낌이죠?

선물옵션의 경우 실물에 투자를 한다기 보다는 계약에 대한 투자이기 때문에 선물옵션이라는 용어를 붙인것이죠.

조금 수월하게 예를 들어 설명하여 보겠습니다. 선물옵션은 사실 선물, 옵션이라는 두가지 용어가 함께 붙은 것입니다. 선물과 옵션이 각각 다른 의미를 가지고 있죠.

1) 선물이란?

선물에 대해 먼저 이야기해보겠습니다. 선물은 특정 계약을 미리 하는 것을 말하는데요. 물품을 매매하는 계약에 있어 매매시점에 따른 차익이 이 거래의 수익과 손해가 됩니다. 예를 들어 설명하자면 판매자A와 구매자B는 물품C에 대한 계약을 합니다. 계약시점은 현재이지만 실제 거래가 일어나는 것은 6개월 후로하죠. 다시 말해 현재 기준에서 거래가와 계약방식을 결정하게 되지만 6개월의 시간차 때문에 실거래가 일어나는 6개월 후에는 실질적인 가치에서 차이가 생길 수 있는 것이죠. 특히 국내 거래가 아닌 해외거래라면 환차익이 발생할 수 있기 때문에 양자는 누군가는 손해를 누군가는 이익을 보게 됩니다.

이 때 투자자가 선택한 계약주체에 따라 투자자 역시 손해와 이익을 감수하게 되는 것이 선물투자입니다.

2) 옵션이란?

옵션은 이와는 다른 개념을 가지는 투자대상입니다. 옵션의 경우 매수자의 의지가 가장 큰 열쇠가 되는데요. 계약을 통해 판매를 해야햐는 판매자와 구매를 진행하는 매수자의 계약내용에 차이가 있는데요. 매수자가 일종의 갑이 됩니다. 그래서 계약시에 단서조항이나 내용을 명시하게 되죠.

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해당계약은 물품가가 0000~0000정도 선에서 형성되면 유효하다~식의 조항을 달아 가격의 범위등을 미리 정하는 것입니다. 만약 가격이 이 범위를 넘어서게 되면 매수자는 계약을 이행하지 않아도 되는 것이죠. 이 범위의 계약이 아니라면 계약을 진행하는 것 보다 현물을 직접 매입하는 것이 유리할 수 있으니까요.

선물옵션투자 어떤 투자일까?

그렇다면 선물옵션투자는 해야만 하는 꿀단지일까요. 혹은 피해야하는 대상일까요? 사실 이 부분에 대해서는 투자자들 사이에서도 여러 이야기가 오가고 있는데요. 선물투자가 이런 이야기의 대상이 되는 이유는 선물투자 자체가 계약이라는 무형의 존재에 의존하고 있고 시기에 따라 리스크를 감수해야하는 여러 조건들이 있기 때문입니다.

특히 해외선물투자의 경우 국제정세에 영향을 많이 받고 있기 때문에 손해율과 수익율이 동시에 커지게 되죠. 다시 말해 잘 하면 대박, 못하면 쪽박인 극과 극의 상황이 발생하는 경우들이 많기 때문에 이런 논란의 대상이 되는 것입니다.

선물투자 할까 말까?

그렇다면 결론은 무엇이냐. 사실 선물투자는 재테크 고수들에게도 두려움의 존재입니다. 국내정세는 물론 국제정세를 이해해야하고, 시장의 흐름을 읽어내야 어느 정도 예측가능함은 물론 예측불가능한 사고등의 리스크에도 준비를 해야하기 때문이죠. 하지만 레버리지나 풋, 콜 등 다양한 파생상품들이 존재한다는 특징 때문에 제대로 시장을 이해하고 리스크 관리를 한다면 재테크에 가장 효과적인 상품 역시 선물옵션 투자가 될 수 있습니다.

개인이 해당투자에 도전하기 위해서는 조금 더 열심히 투자를 공부하고, 해당분야의 노하우가 쌓인 분들의 상담이나 노하우 전수등을 통해 정보를 얻는 것 부터 시작해야함은 물론입니다.

다음 링크는 제가 개인적으로 투자시마다 시장흐름에 대한 정보를 얻는데 도움을 받는 상담링크인데요.

투자를 해보고 싶다면 조금 더 정확한 정보를 얻고 시장을 이해하는데 도움받아보세요.

20대 남성에게도 의료실비보험이 필요하다? 20대 남성 의료실비!

20대 남성 의료실비보험 가입해야할까 말아야 할까요? 사실 20대 남성이라면 돌도 씹어 소화시킬만큼 건강한 연령인데 말입니다. 그래서 실제로 이 연령에 있는 20대 남성은 의료실비보험의 가입에 적극적이지 않은데요. 아무래도 실제로 병원 신세를 지는경우가 별로 없기 때문에 보험은 '돈 아깝다'라는 생각이 있어서인듯 합니다.

뭐 굳이 멀리까지 가지 않더라도 저 역시 이 연령대에는 별로 건강에 신경을 쓰지 않았고 언제나 건강할줄알았는데요. 30대 중반이 넘어가다 보니 요 때 의료실비보험을 가입했던것이 여러모로 도움이 되더라구요. 그래서 준비한 20대 남성 의료실비보험 체크리스트입니다.

1) 20대 남성, 건강하다면 할인까지 경제적이다.

가장 먼저 20대 남성 의료실비보험의 필요성을 피력할 부분은 바로 경제성입니다. 젊은 연령이기 때문에 고연령층에 비해 상대적으로 적은 보험료로 보험가입이 가능하며, 건강체로 가입하게 되는 경우 건강체 할인이 적용되기 때문에 훨씬 경제적으로 보장을 받을 수 있습니다.

2) 가입시에는 만기와 보장내용을 확실하게 체크할 것

하지만 반드시 주의해야할 부분이 있으니~ 경제적으로 어느 정도 이득을 보았다는 점 때문에 기본적으로 체크해야할 사항들을 놓치는 경우들이 종종 있기 때문에 이런 부분들도 반드시 확인을 해야합니다.

가장 먼저 확인해야할 부분은 보장만기입니다. 20대는 아직 젊은 연령입니다. 그만큼 살아갈 날들이 창창~ 그리고 길고 긴 나이이죠. 살면서 의료서비스에 대한 경제적인 부담을 더는 것을 주요 목적으로 하는 의료실비보험은 사실 그 효용성에 있어 젊었을때보다 나이가 들었을때 빛을 발하게 됩니다.

그만큼 긴 보장만기가 필수인 상품이 의료실비상품이죠. 가급적이면 최소 100세만기 이상의 상품을 선택하도록 하는 것이 좋습니다. 최근에는 120세 만기의 상품도 종종 보이고 있으니 상품을 가입하기 전 해당사항들으 반드시 체크하세요.

3) 추가특약은 활용하기에 따라 훨씬 경제적이다.

다음으로 챙길부분은 추가특약입니다. 보통은 특약을 가입하지 않는 것이 경제적이다라는 생각을 하는 경우도 있는데요. 20대 남성의 경우 의료실비보험을 가입하고 나면 상당기간동안 보험가입을 하지 않고 30대를 맞이하는 경우가 일반적입니다. 이런 경우라면 추가적인 특약을 활용해 해당기간동안 보장을 더하는 것도 좋은데요.

특히 암특약등 추가적으로 보험이 존재하지만, 아직 가입계획은 없고, 발병율이 높은 질병들을 위주로 특약을 선별해 가입하면 적은 비용으로 보장을 추가하는 효과를 거둘 수 있습니다.

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평생을 책임지는 의료실비보험

의료실비보험은 20대에 가입하면 말 그대로 평생을 보장받는 보험입니다. 그만큼 가치가 크고 중요한 상품이라고 할 수 있죠. 그래서 반드시 꼼꼼한 비교와 이해를 필요로 하는데요. 최종결정전에는 20대라는 연령의 특징과 남성이라는 성별적인 특징은 물론 개인의 건강상태부터 체크하여 평가를 해줄 상담사의 조언을 구하는 것이 필수적입니다.

위 링크는 제가 개인적으로 활용했던 곳으로 믿을만하다고 생각되는 곳인데요. 의료실비보험을 가입준비중이라면 여러분께도 도움이 될 것 같아 링크걸어봅니다~ 건강한 의료실비보험가입 요령~ 철저하게 준비하세요.

통장나누기, 통장쪼개기, 효과적인 통장관리법은 무엇일까?

돈을 모아야겠다..라는 생각을 하게 되면 가장 먼저 하게 되는 다짐은 무엇일까요? 아마 소비를 줄여야겠다라는 다짐이 아닐까 합니다. 소비를 줄이다=저축을 늘리다와 비슷한 맥락의 의미를 담게 되고, 저축의 필요성을 느낀 개인은 소비부터 다잡아야 한다는 생각을 하게 되는 것이죠

장기자금운용법 노하우 배우기

그렇다면 소비를 줄이는 방법은 무엇일까요? 무턱대고 오늘내일 쓸 돈을 쓰지 않는 것으로 충분할까요? 사실 여기에도 몇가지 노하우가 있는데요. 오늘은 그 중에서도 절대로 절약을 하지 않을래야 하지 않을 수 없는 방법. 바로 통장나누기 혹은 통장쪼개기로 불리우는 통장관리법에 대해 이야기해보겠습니다.

통장나누기는 곧 예산계획과도 일맥상통한다.

통장나누기나 통장쪼개기로 이름지어지는 통장관리법은, 그 자체로 예산에 대한 계획을 수립하게 하고, 그것만으로도 어느 정도 소비에 제동을 거는 1석2조의 방법입니다. 장기적으로는 각각의 이름이 붙은 통장으로 예산을 나누어 관리하는 효과적인 관리법임과 동시에 자산의 파악을 용이하게 하는 요령도 될 수 있는데요. 방법을 알아보도록 하겠습니다.

1) 통장은 기본적으로 4개가 필요하다.

통장쪼개기는 개인에 따라 다양한 목적과 방법으로 행해지게 됩니다. 하지만 일반적인 기준을 제시하자면 가장 기본적인 통장 나누기 방법으로 급여통장, 지출통장, 그리고 저축통장과 비상용통장의 분리가 가능한데요.  목적과 흐름에 따라 통장을 나누기 때문에 얼마만큼의 현금이 통장으로 들어오고 어떻게 흘러나가는지를 대략적으로 통장분리시마다 확인할 수 있습니다.

2) 자동이체를 활용하라.

한가지 더 추가하자면 매달 고정적으로 움직이는 자금에 대해서는 자동이체 서비스를 활용하는것도 요령이 될 수 있습니다. 자가급적이면 자금의 이동도 고정적인 날짜에 하는 것이 좋구요. 저는 요 자동이체를 어떻게 활용하느냐. 월급날을 기점으로 하여 자금을 각각의 통장으로 옮겨 놓는데요. 자동이체는 바로 그 다음날 되도록 되어있습니다.

나에게 맞는 맞춤형 재무설계 노하우 전수받기

하루 정도 유예기간을 둔건.. 저의 건망증을 저도 믿지 못하기 때문이구요~~^^ 이렇게 해놓으면 급여가 들어온 그날과 다음날을 기점으로 하여 월급의 로그인과 로그아웃이 거의 동시에 발생한다는 아쉬움이 있기는 하지만 대신 매달 납입되어야 할 금액은 꼬박꼬박 빼놓지 않고 입금된다는 점에서 저축이나 생활비등의 고정자금을 확보한다는 의미가 있습니다.

저축은 절약, 절약은 습관부터.

재테크를 하는데 가장 중요한 것은 소비를 통제하는 소비습관 그리고 생활가운데 절약하는 요령입니다. 통장나누기나 쪼개기 역시 이런 습관을 만드는 방법이라고 생각할 수 있는데요. 이런 습관이나 노하우를 잘 다듬으면, 그 자체로 재테크 플랜이 되고 잘 구성된 포트폴리오을 만드는데 도움이 됩니다.

위 링크는 나의 경제 규모에 맞는 재테크 노하우는 물론, 다양한 재테크 습관들을 알려주는 상담링크입니다. 나의 재무상태를 진단하는 과정부터 적합한 저축상품들의 추천까지를 함께 하고 있으니 부자되는 법! 조금 일찍 시작하고 싶다면 상담으로 도움받아보세요.

30대 재테크, 다른 연령보다 주의해야할 점이 있다?

저는 30대입니다. 그것도 본격적인 30대의 연령에 편입되기 시작한 30대 중반이죠. 재테크에 관심을 가지면서 가끔은 조금 더 어렸을때 이런 재테크 관련 상식들에 조금 더 관심이 있었으면 좋았을텐데..라는 생각도 가끔하게 되는데요. 그럼에도 불구하고 지금 현재라도, 30대 재테크라는 타이틀을 달고 이런 관련 정보들에 관심을 가질 수 있었다는 점은 참 다행이기도 합니다.

30대 재테크는, 다른 연령의 재테크와는 분명히 구분되는 기준선이 있습니다. 연령에 맞추어 준비해야하는 목돈도 달라지고, 인생주기에 맞게 조금 더 주력해야할 대상들이 구분되기 때문입니다.

30대 가정을 이루는 시기, 내집마련과 아이의 미래.

가장 크게 주를 이루는 부분은 결혼과, 이후의 라이프플랜입니다. 예전보다는 결혼연령이 늦춰지면서 결혼을 준비하는 시기는 늦어졌지만 더불어 내집마련과 2세를 위한 자금 준비도 동시에 해야하는 부담을 떠안게 된 것이죠. 그래서 30대는 버는 돈을 본격적으로 쓰고 모으는 시기라고 할 수 있습니다.

장기플랜으로 내집마련과 학자금준비는 기본

30대 가장들에게 가장 기본적으로 필요한 장기플랜은 내집마련을 위한 목돈마련, 그리고 아이의 미래를 위한 학자금 준비등을 들 수 있습니다. 보통 짧게는 10년 길게는 20년 이상 소요되는 계획이 주를 이루기 때문에 그만큼 치밀하고 준비를 많이 하여 진행해야 하는 것이 또 이 장기플랜인데요.

내집마련의 경우 세제혜택이 주어지는 내집마련 목적 상품들을 중심으로 준비하고, 아이들의 학자금 역시 장기적으로 이름을 달아 상품을 투자하고 유지하는 것이 중요한 포인트가 됩니다.

비상자금과 안정자금 역시 필요

여기에 기본적으로 필요로 하는 안정자금이나 비상금 또한 준비되어야 합니다. 1+1을 넘어 1+1의 수가 3인이상이 되는 시기인만큼 가장과 부모로서 위험에 대비하는 자금도 준비되어 있어야 하니까요.

특히 가장의 경우 건강에 대한 준비를 시작하는 것이 좋은데요. 의료실비보험이나 암보험등 필수적으로 필요한 위험보장과 함께 만약의 상황을 대비해 월급의 3~4배 정도 되는 현금을 준비해두는 것도 필요합니다.

투자와 소비가 모두 늘어나는 시기

30대 직장인 재테크의 가장 큰 포인트는 소비와 저축이 모두 늘어나야 한다는 점입니다. 그만큼 같은 금액의 월급을 벌고도 이런 생활을 유지하기 위해 아끼고 또 아끼는 노력들이 필요하다는 것 또한 부정할 수 없는 사실이죠

그래서 새어나가는 세금부터 나의 소비습관까지를 모두 총체적으로 점검해야하는 것 또한 이 시기에 필요한 핵심 포인트입니다. 위 링크는 제가 각종 상품을 가입하거나 혹은 나의 생활습관을 점검하면서 세금문제등을 고려한 재무플랜을 수립하고자 할때 이용해왔던 상담링크입니다. 무료로 진행되지만 체계적이고 특정 상품의 강요는 없기 때문에 더욱 좋은 곳인데요.

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2014년 10월 수시입출금 통장 중 가장 좋은 금리 주는 최고금리 CMA통장은?

CMA통장은 주로 장기보다는 단기투자상품으로 활용되는 경우가 많습니다. 많은 경우 월급통장으로 활용을 하거나 혹은 일시적으로 현금예치가 필요한 자금들을 이체해놓는 일종의 비상통장 같은 역할을 수행하고 있죠. 한동안은 월급통장을 CMA통장으로 만드는 것이 대유행을 하긴 했었지만 저 개인적으로는 월급통장으로서의 CMA통장의 가치보다는 비상금을 예치하는 자금 정류소로서의 역할을 크게 생각하는 편인데요.

가장 높은 금리 cma통장 상담받기

시중금리가 낮아지면서 일반적으로 사용하게 되는 현금화가 가능한 통장, 그러니까 수시입출금 통장이 거의 제로금리인 것에 반하면, 또, 정산방법에 따라 거의 이자가 없다는 점을 감안한다면 그리 높지 않은 금리라도 이를 하루분으로 쪼개어 이자를 얹어주는 CMA통장은 분명 티끌모아 태산의 가장 기본이 되는 상품이기도 합니다.

은행마다 금리가 다르듯 CMA통장도 다르다.

시중은행에서 적용하는 정기적금이나 예금의 금리가 모두 다르듯, CMA통장 역시 운영하는 기관과 세분화된 상품의 종류에 따라 적용되는 금리는 달라집니다. 그래서 지금 CMA통장을 가입하고자 하는 분들은 반드시 지금 나에게 가장 유리한 CMA통장이 무엇인지를 알아보고 금리와 사용방법, 편의성 등을 고려해 CMA통장을 결정해야 티끌모아 태산의 첫걸음을 가볍게 뗄 수 있죠.

현재는 하이투자증권의 CMA통장이 2.5%정도로 가장 높은 금리를 적용하고 있는데요. 그 뒤를 이어 이전의 금호종금으로 불리우든 우리종합금융이나 동부증권등도 괜찮은 금리를 제공하고 있으니 단순히 금리만을 고려할 것이 아니라 내가 직접 이용할때 용이한 곳을 선택해야합니다.

지점이 적은 CMA통장 개설기관, 마지막 선택기준은?

가장 기본적으로 CMA통장을 활용하는 이유는 바로 금리에 있습니다. 금리를 고려했다면 다음으로는 일상생활을 하며 수시로 입출금이 가능한지 편의성을 따져보아야 하는데요. 여기에는 크게 두가지 기준을 적용합니다. 먼저 지점의 수, 그리고 다른 은행에서 인출이 가능한 서비스를 제공하는가입니다.

한 예로 제가 현재 사용하고 있는 우리종합금융의 경우, 지점의 수는 적지만 우리은행이나 광주은행등과 연계를 맺어 해당 은행의 자동입출금 기기를 이용할 수 있어 이용하는데 더 큰 편리함을 줍니다. 이런 서비스가 있다면 지점이 적더라도 활용하는데에는 큰 무리가 없겠죠?

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CMA통장가 제공하는 금리 중 가장 좋은 금리는 현재 2.5%입니다. 이것을 365일로 나누어 보면 사실 얼마 되지 않는 금리를 매일 나누어 주는 것이죠. 어떤 분들은, 그게 얼마나 된다고 비교를 하고 방문을 해 통장을 만드느냐라고 생각할 수도 있습니다. 하지만 여기에는 저축이나 절약, 재테크의 가장 기본이 되는 습관과 작은 변화가 있는데요.

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아무리 작은 금리라도 소홀히 하지 않고 챙겨가면 어른들이 말하는 티끌모아 태산도 곧 이룰 수 있겠죠?

지금 현재 나에게 가장 유리한 CMA통장부터 적금, 예금, 펀드등 다양한 금융상품의 투자는 전문가와의 상담을 통해서도 알아볼 수 있습니다. 다음 링크는 제가 상품을 새로 가입할때마다 문의와 상담을 하는 전문 재무컨설팅 상담링크입니다. 무료로 진행되지만 재테크 기본부터 자산점검까지  토탈서비스를 제공하기 때문에 더욱 좋은 자산관리를 하는데 도움 주는 곳이니 여러분도 활용해보세요!

CMA통장VS MMA통장 VS MMDA통장?? 이름도 참 복잡하구나.

재테크에 관심을 가지기 시작하면서 가끔은 당황을 하게 될 때가 있습니다. 정기적금, 정기예금처럼 이름만 들어도 이게 어떤 상품인지 대충 감이 오는 상품들 이외에도 CMA통장, MMA통장,MMDA통장등 당최 이름만 들어서는 이게 무슨 통장인지 알 수 없는 상품들도 있기 때문입니다.

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이런 상품이 있다더라..라는 이야기도 있고, 이 상품이 좋다더라..라는 이야기도 있는데 당최 이게 뭔지 모르겠으니.. 투자를 하려면 적어도 이 상품들이 어떤 특징을 가지고 있는지는 알아야 하는데 말입니다. 그래서 준비했습니다. 수시입출금 통장의 역할도 하면서 투자상품의 역할도 하는 다중기능의 요 상품들, 특히 단기자금 관리에 유용하다는 3총사 CMA통장VS MMA통장 VS MMDA통장를 비교하고 알아보겠습니다.

절대강자 CMA통장

가장 먼저 알아보아야 할 상품은 CMA통장입니다. 아마 가장 많은 분들이 이용하고 있는 상품이자 이용하고 있지는 않더라도 가장 귀에 익은 상품이 이 CMA통장이기도 할 것 같은데요. CMA통장의 가장 큰 특징 중 하나는 "단 하루만 넣어두어도 이자가 붙는 상품"이라는 점을 들 수 있습니다.

실제로 CMA통장의 마케팅 포인트 역시 이러한 부분을 강조하고 있는데요. 여기에 수시입출금 기능을 갖추고 있기 때문에 최근에는 월급통장으로 이용하시는 분들도 많아지고 있죠.

CMA통장은 기본적으로 단기자금 운용에 강점을 보이는 상품인데요. 우량어음이나 채권등의 투자를 통해 수익을 내는 상품으로 일반수시입출금 통장에 비해 상대적으로 월등히 높은 금리를 제공하는 상품입니다. 보통 일반 수시입출금통장의 경우 1%미만의 이자를 돌려주는 것이 평균적인데요. CMA통장은 2%이상의 금리를 제공하는 상품이 있을만큼 금리가 좋은 편입니다.

실제로 현재 시중의 통장들 중에는 2.5%정도의 금리를 주는 상품도 존재하고 있죠. 그럼 이 금리를 어떻게 적용하느냐, 연 2.5%의 금리를 365일로 쪼개어 0.007%정도의 금리를 매일 나누어 지급하는 것이 CMA통장의 특징입니다.

단기자금 운용법 노하우 알아보기

CMA통장은 월급통장 이외에 불시에 필요한 비상자금을 예치해놓는 통장으로 활용이 가능한데요. 안정적이면서 수익이 나는 상품이기 때문에 최근 이용자들이 늘어나고 있습니다. 물론 그렇다고 하여 CMA통장이 절대적인 수익율을 자랑하는 것은 아니지만 안정성을 확실하게 갖추고 있기 때문에 원금이하의 손해가 날 위험이 없어 더욱 많은 분들이 이용하는 것이라 볼 수 있습니다.

소액투자가 가능한 MMF통장!!

다음으로 살펴볼 상품은 MMF통장입니다. CMA만큼이나 자주 볼 수 있는 상품이지만 CMA통장보다는 이용자가 살짝 떨어지는 상품이기도 하죠. 하지만 CMA통장에 비해 상대적으로 유리한 측면을 분명 가지고 있는만큼 투자자의 성향에 따라 투자를 고려해봄직한 상품이기도 합니다.

MMF통장은 투자를 맡은 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아 새로운 펀드를 구성하고 비교적 금리가 좋다고 판단되는 1년미만 어음이나 양도성예금증서등, 단기투자를 목적으로하는 상품을 중심으로 투자를 진행해 수익금을 배분하는 형태로 운영이 이루어집니다. 가입자는 MMF통장에 자금을 예치할 뿐이지만 이 자금이 다시 펀드자금으로 활용되기 때문에 그 자체로 펀드투자의 역할을 한다고 할 수 있죠.

CMA통장보다는 투자의 대상이 고수익을 노리는 상품들이 많기 때문에 상대적으로 높은 수익을 기대해볼 수 있는 상품이고, 가가입금액에도 별도의 제한은 없기 때문에 단기투자를 계획하는 분들께는 매우 좋은 투자상품으로 꼽히고 있습니다. 특히 MMF통장의 경우 환매등 펀드수익을 정리하기 위해 거쳐야 하는 절차는 생략되기 때문에 별도의 만기가 없고 하루만 투자를 하는 것도 가능한 상품입니다.

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물론 주의할 부분도 있습니다. 예금자보호 대상이 아니기 때문에 투자를 맡은 회사가 망한다면, 자금을 찾을 수 없게 될 가능성도 있기 때문입니다. 때문에 MMF통장을 선택할때에는 투자를 담당하는 기관의 건실성이 가장 중요한 포인트가 됩니다.

조금 더 투자하고 안정적이기를 원한다면 MMDA!

마지막으로 알아볼 상품은 MMDA입니다. MMDA의 가장 큰 특징은 시장금리에 따라 수익이 변화한다는 점입니다. 하루짜리 투자상품이나 양도성예금증서등 유동성이 큰 대출상품들에 투자를 하여 수익을 배당하는 상품인데요. 상품 자체를 단기상품을 대상으로 투자하여 수익을 내기 때문에 가입자는 수시입출금이 가능합니다.

물론, 투자기간이 너무 짧은 상품들을 중심으로 운영되기 때문에 수익성은 높지만 안정성  면에서는 오히려 유리한 측면이 있고, 예치된 금액이 크면 클수록 이자액도 늘어나는 형태로 운영되기 때문에 목돈을 잠시 예치하는 저장소로 MMDA가 유리하다는 평가를 받고 있습니다.

그렇다면 어떻게 투자할까?

앞서 살펴본 CMA통장VS MMA통장 VS MMDA통장은 모두 단기투자를 할때 유리한 상품들입니다.

또 수시입출금이 가능하기 때문에 현금화가 필요한 비상자금을 운용할때 비교적 선호되는 상품이죠. 하지만 비슷한듯 하면서도 특징들이 다르기 때문에 나의 자금의 규모와 성향들을 파악하여 상품을 결정하는 것이 좋습니다.

소액의 자금을 예치하되 안정성이 최우선이라면 CMA통장이 유리하지만 소액이라도 수익성을 중요시 한다면 상대적으로 CMA통장보다는 MMA통장이 유리합니다.

하지만 안정적인 것이 최우선이면서 자금의 규모는 크다면 MMDA통장이 유리하다고 할 수 있죠. 이처럼 가장 중요한 것은 나의 자산의 규모와 목표, 그리고 나의 성향인데요. 이런 투자성향을 고려해 투자를 진행할때에는 반드시 나에게 맞는 상품을 선택하는 지혜가 필요합니다.

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또 전문가와의 상담을 통해 전문화된 정보를 얻고 조금 더 나은 정보를 얻으면 조금 더 빨리 원하는 수익에 도달할 수 있겠죠? 위 링크는 제가 투자상담을 꽤 오랫동안 받아온 무료센터인데요. 다양한 측면의 정보와 분석으로 맞춤 포트폴리오를 제시하는 곳이라 추천해드립니다. 좋은 투자, 좋은 저축습관을 기르는데 도움 받아보세요^^

저축만 가지고 되나? 펀드도 해야지, 재테크의 시작 펀드고르기.

저축으로 시작한 종자돈 만들기는 재테크의 시작점이 됩니다. 적금이나 예금상품으로 돈을 모으는 일을 시작하고 이후에는 안전자산의 형성이나 혹은 그 이상의 수익을 내는 상품들을 통해 원하는 기간내에 원하는 수익을 낼 수 있도록 플랜을 짜는 것이 그 다음단계가 되죠.

이 단계에 이르러 대부분의 투자자들이 반드시 맞딱드리게 되는 것이 있으니 그것이 바로 펀드라는 상품입니다.

펀드라는 상품. 사실 이름은 참 익숙하지만 안전지향적 투자자들에게는 뭔가 애매하고도 어려운 대상이자 시기적절하게 투자기법을 구사하지 못하는 경우 그야말로 가까이하기엔 너무먼 당신이 되기 일수인 상품이기도 한데요. 오늘은 바로 그 펀드, 재테크를 할 때 반드시 거쳐가게 되지만 그렇다고 무조건 친숙하게만 느낄 수도 없는 문자적 상품 펀드를 고르는 요령에 대해 이야기해보겠습니다.

펀드는 어떻게 골라야 할까?

펀드는 가장 기본적으로 직장인이 이용하는 저축, 그러니까 예금이나 적금과는 다른 방법으로 운영이 이루어지는 상품입니다. 적금이나 예금이 중도해지를 하더라도 최소한 원금만큼은 보장이 되는 것과는 다르게 펀드는 기업의 운영실적에 투자를 하는 상품으로 기업의 실적에 따라 시중금리보다 훨씬 좋은 금리를 얻기도 하지만 원금이하의 손실로 손해를 입을 수도 있죠. 때문에 상품의 선택이 매우 중요한데요. 그 기준에 대해 이야기해보겠습니다.

1) 나의 재무목표를 확실히하라.

펀드투자를 할 때에는 들리는 소문에 의한 투자, 그러니까. "뭐가 뜰거래~~뭐가 오를거래~"라는 식의 소문을 듣고 기간이나 액수의 제한없이 무조건 투자해서는 안됩니다. 손해의 위험은 반드시 도사리고 있기 때문이죠. 떄문에 상품에 대한 이야기를 듣기 전에 확실하게 나의 재무목표를 구성하는 단계를 절대 놓쳐서는 안됩니다.

만약 지금 투자하는 자금이 결혼을 위한 준비자금이라면, 그리고 내가 결혼을 2년후에 할 생각이라면 펀드의 만기와 금액등을 2년이라는 기간과 결혼자금이라는 액수에 맞추어 투자를 해야합니다. 위험률과 수익율을 이 기준에 맞춰 너무 과도한 위험을 무릎쓰고 투자를 하는 일은 없도록 해야하기 때문입니다.

보통 투자기간이 짧을 수록 안정성을 강화한 채권비중이 높은 상품을, 반대로 길수록 시장의 수익을 높일 수 있는 주식비중을 올린 상품들을 구성하는 것이 좋습니다.

2) 나의 경험에 따라 나에게 맞는 상품은 달라진다.

다음으로는 나의 투자성향을 파악해야합니다. 만약 내가 위험을 감당하지 못하는 안정지향 투자자라면 아무리 펀드라고 해도 위험을 크게 무릎써서 투자해서는 안됩니다. 말 그대로 펀드의 움직임에 따라 가슴졸이는 새가슴이 될지 모르니까요. 하지만 반대로 약간의 위험을 감수하더라도 수익성을 추구하는 것이 좋다면 펀드상품의 선택 역시 주식비중이 높은 상품들을 위주로 선택하면 좋습니다.

안정성과 위험성은 반비례하며, 이는 곧 수익성과도 이어지니 말입니다.

3) 지속적으로 좋은 성적을 내는 펀드라면 믿을만하다.

펀드를 선택할때 주의할 점은 수익성을 나타내는 지수들을 판단하는 기준입니다. 일명 벤치마크지수라고 하는데요. 일반적으로 펀드는 판매시점에 성과목표를 드러내고 판매를 시장합니다. 이것이 벤치마크지수인데요. 만약 선택한 펀드가 벤치마크지수보다 낮은 수익을 내고 있다면 이 펀드는 위험율이 높은 상품이라 이해해도 무방합니다.

단순한 수치가 아닌 지수를 기준으로 상품을 선택하면 안정성을 더욱 보강할 수 있습니다.

4) 펀드를 운용하는 매니저도 살펴야 한다.

다음으로 챙길 부분은 실질적으로 펀드의 운용을 책임지는 펀드매니저에 대한 부분입니다.

펀드의 실적은 펀드 매니저가 펀드를 어떻게 운영하는가에 따라 달라질 수 밖에 없는데요. 문제는 한명의 펀드매니저가 지속적으로 펀드를 운용하지 못하고 자주 바뀌는 경우 펀드 운용에 일관성이 결여되어 상품 자체를 파악하는데도 어려운 부분을 만들어냅니다.

때문에 한 매니저가 지속적으로 운용을 책임지는 펀드인지 아닌지를 살펴보는 것도 중요한 판단의 기준으로 작용합니다.

5) 이미 펀드를 운용해본 경험이 있다면?

앞선 여러가지의 기준들은 이제 펀드를 처음으로 접하는 펀트투자 초보자에게는 반드시 고려해야할 사항입니다.

도 전체적인 내용들은 펀드의 안정성을 재고하는 방향으로 구성되어있죠. 하지만 이미 펀드 투자의 경험이 있고 노하우가 쌓인 경우라면 여기에서 방향을 조금 전환할 필요도 있습니다. 장기투자보다는 단기투자 중심으로 위험성을 고려하여 적정정도의 수익율을 추구하는 상품도 선택지에 올려놓고 선택해볼 수 있습니다.

세액공제? 이건 또 뭐야? 세액공제란?

직장인들에게는 필수적인 것 중 하나가 바로 연말정산입니다. 이 연말정산, 잘만하면 꽤 쏠쏠한 현금으로 나에게 다시 돌아오는 환급금이 있기 때문이죠. 문제는 환급금은 알면 알수록 더 든든하게 챙길 수 있다는 점을 알면서도 간과하기 쉽다는 점입니다.

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또 매년 바뀌는 것이 세법이다보니 어려운 용어들도 너무 많구요. 그래서 오늘은 알면 알수록 많이 돌아오는 연말정산, 그 중에서도 세액공제에 대해 조금 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 세액공제란 무엇일까요?

소득공제와 세액공제 너무 어려워.

연말정산을 준비하다 보면 가장 많이 듣게 되는 단어가 바로 소득공제와 세액공제입니다. 연말정산을 계산하는 근거가 되는 두가지 기준으로 소득공제란 소득에서 제외하는 금액을 말하고 세액공제란 세액에서 제외되는 금액을 말하죠. 그럼 이 정도만 이해하면 다 이해가 된 것일까요? 사실 생각보다 쉽고도 어려운 것이 이 공제의 의미이다보니 조금 더 알아보아야겠죠?

세액공제는 소득에 세율을 곱해서 산정되는 확정된 세금. 그 세금에서 공제를 진행한다는 의미 입니다. 기준은 산출된 세금이 되고, 세액공제는 정해진 액수만큼 그 세금에서 제외해준다는 것이죠. 제시된 금액을 그대로 제해주기 때문에 다른 계산방식을 거쳐야 하는 소득공제보다는 조금 더 이해가 쉬운 항목이기도 합니다.

세액공제는 어떤 차이를 만드나?

그렇다면 결과적으로는 어떤 차이를 만드는 것일까요? 금융상품 중에는 소득공제 대상이 되는 상품이 있고 세액공제 대상이 되는 상품이 있는데요. 구체적인 예를 들어 설명해볼께요.

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A씨와 B씨가 1년동안 50만원의 기부를 했다고 가정해보겠습니다. 기부금은 이전에는 소득공제 대상이었죠.

A씨와 B씨는 모두 50만원의 기부를 했지만 A씨는 부장이라 연봉이 평사원인 B씨에 비해 상대적으로 높았습니다. 때문에 두 사람간에는 최고세율의 차이가 존재했는데요. A씨는 최고세율 16.5%를 적용받고 B씨는 6.6%의 세율을 적용받았죠.

기부금이 소득공제 대상이라면 A씨는 66,500원의 세금을 공제받고 B씨 33,000원의 세금을 공제받습니다. 수입에 따라 차등적용되는 세율의 차이가 공제금액에도 차이를 가져오게 되는 것이죠. 하지만 기부금이 소득공제가 아닌 세액공제로 전환된다면, A씨와 B씨는 두 사람 모두 15%의 공제비율을 인정받아 150000원을 공제받을 수 있습니다. 소득이 낮은 사람일수록 공제효과가 커지는 것이죠.

때문에 자신의 과세표준적용비율을 고려해 세액공제 상품을 선택할것인지 소득공제 상품을 선택할것인지를 고려해야함은 물론 가급적 공제대상이 되는 항목의 투자상품을 중심으로 투자를 진행할수록 연말에 환급받는 환급금은 많아질 수 있습니다.

세테크, 무시하지마라.

재테크만큼 효과적인 것이 세테크라고들 합니다.

연말정산 소득공제는 대표적인 세태크 요령으로 꼽히고 있기도 하죠. 연말정산을 일러 13월의 월급이라도고 칭할만큼 말입니다. 하지만 연말정산을 염두에 두고 사전에 이에 대비한 투자상품을 중심으로 투자를 하거나 혹은 경제활동을 한 이와 그렇지 못한 이의 연말정산 환급금은 분명 차이를 낼 수 밖에 없습니다.

그래서 1년동안 세테크를 어떻게 진행할것인가에 대한 전반적인 준비를 해두는것도 좋은 재테크 방법이죠.

또 그에 따라 투자를 하는 방법과 상품을 선택하는 것도 반드시 필요한 전략입니다.

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원화강세시장, 외화에 투자하면 환테크로 돈 번다.

개인들도 투자하는 상품들이 점점 다양화되고 있는 금융시장, 최근 개인들이 관심을 급격하게 갖게 되는 상품 중 하나가 바로 외화에 투자하는 상품들입니다. 외화에 투자하는 상품들이 인기를 누리고 있는 이유는 현재 원화가 다른 외화에 비해 상대적으로 상세를 이어가고 있기 때문에 이전과 비교해볼때 같은 자금으로도 많은 외화들을 사들일 수 있기 때문입니다.

원화강세시장에서는 낮은 가격의 외화를 사들였다가 다시 균형이 맞아 원화약세시상으로 돌아설때 보유하고 있던 외화를 환매하면 그 차이만큼 수익으로 얻을 수 있는데요. 이를 환차익이라고 합니다. 원화강세시장이 이어지면서 이런 환차익을 통해 수익을 얻는 일명 환테크에 관심을 가지는 개인들이 늘어나고 있는 것인데요. 오늘은 이 중에서도 단순 매입과 환매만으로도 수익을 얻을 수 있는 외화통장 상품 하나를 자세히 살펴보겠습니다.

외환은행 외화공동구매정기예금이란?

외환은행 외화공동구매정기예금은 전통적으로 외환거래에 다양한 강점을 가지고 있었던 외환은행의 예금상품입니다. 이번달부터 내달까지 모집이 진행되는 기간형 상품으로 최종 모집금액은 500만달러미만인경우 0.05%포인트, 500만 달러 이상이면 0.1%포인트 금리를 더 쳐주는 우대가 진행됩니다.

인터넷 가입이 가능하며 만기는 6개월 이상설정했을때 또 우대금리가 0.1%가 주어집니다. 우대금리는 이런저런 조항들을 모두 합해 최고 0.3%~ 최고 4.5%의 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 주의할 부분은 분명히 있으니 자세히 알아보아야겠죠?

어떻게 운영하나?

외환은행 외화공동구매정기예금의 운영방법은 다음과 같습니다. 원화를 달러로 바꾸어 예금으로 넣어둡니다. 예금으로 가입가능한 통화의 종류는 달러와 유로, 엔화, 파운드, 프랑, 캐나다 달러와 호주달러, 뉴질랜드 달러등 총 14개통화로 비교적 다양한 편이죠. 이 중 자신에게 가장 익숙하거나 혹은 좋은 통화로 종류를 선정하고 외화를 입금해두는 방식입니다.

물론 여기에 주의해야할 점이 하나 있습니다. 통화마다 기준금리가 다르게 적용된다는 점이죠. 미국 달러의 경우 1년만기 연 0.53%정도의 금리가 주어지며 우대금리를 받는다 해도 0.8%정도의 금리에 불과하지만 뉴질랜드 달러의 경우에는 금리가 4.3%입니다. 여기에 우대금리를 더하면 4.5%의 금리가 적용되는 것입니다.

때문에 금리의 적용은 통화의 종류에 따라 오히려 금리 수익보다는 환차익에 집중하는 것이 유리할 수 있고, 이에 대한 정보는 조금 더 자세한 시장의 흐름을 이해해야합니다.

환차익이 생기는 외화투자, 외화예금 왜 좋을까?

제 블로그를 가끔 보시는 분들은 아시겠지만, 저는 여행다니는 것을 꽤 즐기는 편입니다.

1년이면 적게는 3번 많게는 5번까지.. 여행을 즐겨 다니는 편이죠. 쉴 수 있는 날짜가 짧을 때에는 일본이나 중국, 조금 더 여유가 있으면 동남아, 그리고 일주일 이상의 여유가 생기면 유럽까지도 가급적 갈 수 있을때 가보자라는 주의라서 꽤 자주 여행을 다니는 편에 속하는데요. 그러다 보니 몇가지 특이점이 생겼습니다.

세계각지에서 모이는 자잘한 기념품들이 저희 집 장식장을 채우게 되었다는 점, 그리고, 한가지 더해 그만큼 다양한 외국화폐들이 집안에 돌아다니고 있다는 점이죠. 체코의 코룬이나 헝가리의 포린트를 비롯해, 흔히 쓰게 되는 달러와 유로, 그리고 일본의 엔화나 중국의 원화까지 화폐의 종류는 여행이 쌓일수록 다양해지고 있는데요. 그러디 보니 이런 생각이 들었습니다. 이 외화.. 어떻게 해야 조금 더 효과적으로 활용할까?

국내에서도 외화를 관리하는 통장이나 상품이 있다?

그래서 관심을 가지게 된 것이 바로 외화로 운용되는 다양한 금융상품이었습니다. 그 중에서도 가장 흔하고도 손쉽게 사용할 수 있는 외화 금융상품은 바로 외화통장이라고 할 수 있는데요. 외화통장은 남은 외화들을 은행이라는 금융기관에 예치할 수 있는 기능 이외에도 최근 원화강세가 이어지면서 환차익을 노린 외화투자수단으로 활용되고 있기도 합니다.

일단, 외화통장에는 일반 수시입출금통장이나 예금, 혹은 적금처럼 금리가 주어지지 않는 경우가 많습니다.

단순히 은행에 외화를 맡기는 것 이상도 이하도 아닌 경우가 많죠. 그것도, 달러나 유로등 대표적인 세계통화인 경우에야 수수료가 없지만 그 외의 외화를 통장에 넣을때엔 수수료를 물어야 하는 경우가 많아 사실 투자처로는 적절치 않을 수 있습니다.

포인트는, 지금처럼 원화가 높은 가치를 유지하고 있는 경우라면 외화자체의 가치가 보유만 하고 있어도 변동하기 때문에 이 변화를 통해 수익을 내는 목적으로 활용할 수 있다는 점에 있죠. 그렇다면 구체적인 외화통장의 장점을 알아보도록 하겠습니다.

1) 이자소득세

일단 외화통장을 통해 환차익을 노리는 일명 환테크를 하게 되면 절세효과가 따라오게 됩니다.

이자가 없기 때문에 환차익을 통해 수익을 얻더라도 금융이자수익에 의례히 붙게 되는 15.4%의 이자소득세 역시 없습니다.

표면금리가 0으로 되어있기 때문에 이자가 없기 떄문이죠.

2) 종합소득세, 금융종합과세

또 환차익에 대한 과세도 없습니다. 투자를 통해 얼마의 이익이 나든지 간에 종합소득세나 금융종합과세의 대상에서는 제외되기 때문에 새로운 재테크 아이템으로 각광받고 있습니다.

그렇다면 예를 들어 설명해볼까요?

예를 들어 환율이 1000원일때 100만원에 해당하는 달러를 매입해 외화통장에 입금을 했다고 생각해보겠습니다. 그렇다면 해당 투자자는 1000달러를 통장에 넣을 수있겠죠? 이 달러를 다시 환율이 1200원이 되었을때 환매했다면 투자자는 120만원의 원화를 얻을 수 있습니다.

하지만 여기에서 15.4%의 이자소득세도 공제되지 않기 때문에 시중금리 보다 훨씬 유리한 조건에서 수익을 거둘 수 있게 되는 것입니다.

그럼에도 불구하고 조심해야할것들

분명 최근 금융시장의 흐름을 살펴보면 외화는 투자할만한 투자처입니다.

전에 없는 원화 강세시장이 이어지면서 수출하는 기업들은 울상이지만 외화를 매입할 기회를 노리고 있던 개미들에게는 쾌재를 부를만한 상황이 이어지고 있으니까요.

통장적으로 달러는 2달러당 1200원선 엔화는 1100원 선이 적당하다는 기준을 제시해오던 것을 감안한다면 분명 1000원대로 낮아진 달러나 1000엔미만으로 떨어진 엔화는 투자시장에서 사둘만한 외화이기도 합니다. 문제는 이 시장의 흐름과 시기를 잘 눈여겨 두어야 한다는 것입니다.

개인투자자들이 아무리 정보에 능하다해도 최저점에서 매입해 최고점에 파는 투자는 사실상 미션임파서블에 가까우니, 적당한 선에서 매입해 적당한 선에서 매도하는 현명함을 발휘해야하니까요. 그래서 투자직전에는 자신의 경제분석 뿐 아니라 전문가의 투자분석도 고려해야하는데요.

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말많은 재형저축, 빚좋은 개살구인가 내실있는 금융투자상품인가?

내년부터 적용될 세법개정안에 대한 개괄적인 내용이 발표되면서 재테크에 관심있는 사람들 사이에는 있는 상품 다시보고 사라지는 상품 챙기자는 분위기가 연일 이어지고 있습니다. 그 중에서도 올 한해 최고의 관심을 모았다가, 이제는 다시 이걸 투자해야할지 말아야할지 모르겠는 상품으로 자리를 옮긴 재형저축에 대한 관심이 다시 올라가고 있는데요.

달라지는 세법개정안에 따라 재형저축의 가치도 꽤 쏠쏠해지고 있는 모양입니다. 그래서 이번에는 내년부터 달리 적용되는 세법개정안에 맞춰 재형저축을 어떻게 활용하면 좋을지에 대해 요령을 살펴보도록 하게습니다.

저금리시대, 모으는 요령은 버는것보다 안쓰는것.

재테크만큼이나 이제 익숙해진 단어 중 하나는 바로 세테크입니다. 세테크는 내야할 세금은 성실히 납부하되, 가급적이면 세금의 지줄이 적은 상품들을 위주로 재정활동을 하고 투자포트폴리오를 짜는 재테크 요령인데요. 그만큼 버는것보다 안쓰는것, 그리고 새어나가는 돈을 막는것이 가장 좋은 재테크 방법임을 투자자 스스로가 알기 때문에 생겨난 용어이기도 합니다.

특히 금리가 나날히 낮아지고 있는 요즘에는 더욱 더 그러하다고 할 수 있죠.

그런면에서 재형저축, 일명 재산형성저축의 경우 그 가치가 더욱 올라가고 있는 것인데요. 일단 기본적으로 일정기간동안 자금을 묶어주는 강제성에 그 의미를 둘 수 있습니다.

재형저축, 돈을 묶어 모으게 하다.

세법개정안에 따라 재형저축은 서민층에 한해 이제3년기한으로 묶어두는 상품이 출시될 예정입니다. 종전에 7년기한이라는 비교적 긴 기간에 묶여 재형저축에 부담을 느꼈던 서민들도 3년만기적금을 드는 정도의 마음으로 재형저축을 이용할 수 있게 하는것이죠.

여기에 변화하는 기준들이 몇가지 적용되는데요. 내년부터 가입가능한 재형저축은 내년 1월1일부터 12월 31일까지 한시적으로 가입이 가능하긴 하지만, 이 기간동안 가입하게 되는 재형저축은 앞서 언급한대로 7년이 아닌 3년기한의 상품이며, 총급여 2500이하 근로자이거나 종합소득금액 1600만원 이하 사업자등에 해당하는 상품입니다.

7년짜리 재형저축은?

그렇다면 현재 운영되고 있는 7년짜리 재형저축의 실적은 얼마나 될까? 현재에도 가입이 가능한 일반 재형저축, 즉 7년만기 재형저축의 경우 현재 변동금리과 고정금리의 상품이 모두 존재하는데요. 평균적으로는 4%의 금리를 보이고 있습니다. 시중금리가 2%대로 낮아진것을 감안한다면 금리만으로도 충분히 매력적인 상품이라고 할 수 있죠.

여기에 재형펀드의 경우 각각 운용펀드별로 수익은 다르지만 5~10%정도의 수익율을 거두고 있기 때문에 이 또한 매력적이라고 할 수 있습니다. 다만 펀드의 경우 운용보수가 별도로 징수되고, 중도해지되는 경우 환매수수료가 있기 때문에 가입시에는 조금 더 신경써서 결정해야할 필요가 있습니다.

나에게 맞는 운용법은 모두 다르다.

같은 재형상품에 투자를 하더라도 사실 개인에 따라 투자의 요령은 달라질 수 있습니다. 재형저축의 경우 은행별로 금리가 크게 차이가 나는것은 아니기 때문에 본인의 이용편의를 고려하는 것이 좋지만 재형펀드의 경우 수익율이 높은 대신 분명 리스크가 존재한다는 점을 고려해야하기도 하죠.

때문에 재형저축이냐 펀드냐를 두고는 나의 투자성향을 고려하는것이 좋습니다. 물론, 안정성과 수익성의 배분이라는 측면에서는 이 두가지 상품에 분산을 하는것도 좋은 방법이 되죠. 이런 포트폴리오의 구성은 나의 자산규모나 이미 형성된 자산의 구성을 두고 평가하는 것이 효과적입니다.

공모주가 뭐지? 공모펀드 투자전략 배우기

재테크에 대한 관심은 높아지고, 상대적으로 재테크할만한 금융상품은 사라진다는 요즘입니다. 시중금리는 2%대로 낮아지고 원하는 수익율을 얻으려면 너무 높은 위험을 감수해야해서 저처럼 간 작은 새가슴 투자자들은 사실 투자를 하고 싶어도 무서워서 못하는 경우들이 늘어나고 있는데요.

너무 익숙하거나 잘 알려진 상품이외에 잘 알져지진 않았지만 괜찮은 상품, 또는 새롭게 각광받는 상품들을 짚어보는것도 좋은 투자방법이 될 수 있습니다. 오늘은 올 상반기에 특히 관심을 많이 받았던 일명 공모주에 대해 알아보도록 하겠습니다.

공모주? 이름만 가지고는 뭔지 잘 모르겠다.

시기별로 유행하는 옷이 달라지듯, 재테크 역시 시기별로 관심을 받는 상품은 달라지곤 합니다. 대부분은 수익율이 좋은 상품들로 관심이 모아지는데요. 올 상반기에 관심을 받은 상품은 평균수익율 59.5%라는 어마어마한 수익율을 기록한 공모주입니다. 수익율 59.5%는 얼마만큼의 수익이냐~ 만약 2000만원을 해당 상품에 투자한 투자자라면 하루만에 1200만원의 수익을 얻을 수 있는 수익율입니다.

말 그대로 어마어마한 수익율이라고 할 수 있죠. 상반기에 이런 상품들에 투자했던 투자자들은 일명 대박을 터트린 것이나 다름없는데요. 그렇다고 하여 해당상품이 무조건 투자가 가능한 상품은 아닙니다.

공모주의 함정, 잘 알아야 수익을 낸다.

공모주는 높은 수익을 내는 상품이긴 하지만 장점만 있는것은 아닙니다. 바로 공모라는 판매형식 때문에 투자자가 원하는 만큼의 매입이 어렵다는데 단점이 있기 때문입니다. 3000만원의 투자금만큼 투자를 하고 싶더라도 실제로 공모주에 투자되는 돈은 그에 미치지 못할 수 있기 때문에 계획하고 있던 자금만큼 투자를 할 수 없게 되기도 합니다. 그만큼 경쟁율도 높은 것이 공모주의 특징 중 하나이죠.

초보자에게 유리한 인덱스 펀드, 그냥 투자만 하면 된다?

펀드투자를 처음으로 계획할때 투자자들이 가장 먼저 주의를 기울이는 부분은 바로 투자상품의 안정성입니다.

초보 투자자들 입장에서는 아무래도 처음 하는 펀드투자가 어렵기만 할 것이고 수익율만큼 따라오는 위험도 때문에 자칫 손해를 볼까 두려워 펀드투자의 초입부터 어려운 상품을 선택하기 보다는 비교적 안정적이라고 알려진 인덱스펀드부터 시작하는 마음으로 상품에 접근하기가 쉬우니까요.

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그렇다면 인덱스 펀드는 어떤 상품이기에 이렇게 투자자들에게 안정성의 대표적인 상품으로 인정받고 있는것일까요?

인덱스펀드란?

인덱스 펀드의 정식 영문표기는 index fund 입니다.

인덱스라는 단어를 가장 자주 만나게 되는 것은 아무래도 책에 관련해서일텐데요. 책의 장을 구분하는 일종의 책갈피를 인덱스라고 하죠. 인덱스 펀드 역시이런 의미를 포함하고 있습니다.

주식시장을 움직이는 다양한 상품군 중 이 상품군을 대표한다고 여겨지는 인덱스 역할을 하는 상품들을 모아 하나의 펀드 상품으로 모아놓은 것이 인덱스 펀드인 것이죠. 개별상품에 투자를 하는 것이 아니라 주가지표 자체에 투자를 하는 것이기 때문에 장기적인 관점에서 시장전반의 흐름을 예측하고 이를 통해 투자수익을 실현하는 것을 주 목표로 합니다.

인덱스펀드는 안정지향 투자자에게 적합한 안정지향 투자상품이다?

인덱스 펀드를 처음 시작하려는 투자자들에게 투자권유자들이 가장 많이 하는 이야기 중 하나는 인덱스 펀드가 안정성을 갖추고 있다는 점입니다. 말 그대로 수익에 대한 리스크, 즉 손해를 불러올 가능성이 낮다는 것이죠.

원화강세, 지금 투자하면 더 많이 투자된다.

여름휴가를 준비하면서 저는 종종 환율을 체크하고 있습니다. 그리고 그러면서 알게 된 사실 중 하나는 최근 들어 국제적으로 원화가 두드러진 강세분위기를 타고 있다는 것이죠. 원화강세 시장은 사실 여러면으로 살펴볼 수 있습니다. 국가적인 측면에서 본다면 사실 수출시장에 약간 좋지 않은 분위기를 만들어내지만 개인적으로 볼 때에는 장점이 많죠.

나의 현재 재무등급은 얼마일까? 나의 재무등급 테스트

저처럼 여행을 준비하는 여행객들은 원화강세는 곧 여유있는 여행자금을 의미하는 것이기도 하고, 투자자들에게는 같은 원화의 금액으로 조금 더 많은 해외시장 투자를 가능하게 하는 이유가 되기도 하는데요. 오늘은 이렇게 원화강세시장에서 유리한 투자전략에 대해 조금 더 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

국내주식시장과 해외주식시장 어디에 투자할까?

결론부터 말하자면 국내 주식시장과 해외주식시자에 모두 강점이 있습니다. 때문에 양자 모두 균형있게 투자를 진행하는 것이 가장 좋은데요. 해외주식의 경우 특히 ETF를 선택한다면 22%양도소득세 분리과세로 과세가 종료된다는 장점까지 더해지기 때문에 금융소득종합과세부분에 민감한 분들이라면 약간 더 집중을 하는것도 좋은 방법이 됩니다.

1) ETF의 안정성

가장 먼저 생각할 것이 위에서 언급한 ETF입니다. ETF는 지수연동형 상품인데요. 상품의 종류에 따라 때로는 주식시장 전체의 흐름에 때로는 특성분야의 사업흐름에 가격영향을 받습니다. 대신 개별종목에 투자하는 주식보다는 조금 더 위험이 분산되고 안정적으로 가져갈 수 있기 때문에 조금 더 안정지향적인 측면이 있죠.

2) ETF의 환금성

그 다음으로 ETF의 장점은 환금성을 들 수 있습니다. 일단 실시간 거래가 가능한 거래편의성은 물론 횟수에 제한이 없어 빠른 매수와 매도가 가능합니다. 수수료도 적기 때문에 거래비용이 낮은만큼 수익으로 돌아오는 장점에 더해 거래의 속도 역시 빠르게 진행됩니다.

중요한 것은 정보

ETF를 비롯해 다양한 투자상품들이 매일 오르고 내리고를 반복하는 것이 투자시장의 가장 대표적인 특성입니다.

이중 어떤 곳에 투자를 해 수익을 올릴것인가 하는 결정의 몫은 개인 투자자들에게 남겨진 숙제이죠.

이 숙제를 잘 해결하기 위해서는 가장 먼저 정보에 강해야하는데요. 사실 직장생활을 하는 개미 투자자들이 정보전에서 1등을 달리기란 쉽지 않습니다.

때문에 반드시 전문가의 도움을 수반해야하는데요.

기왕이면 나의 자산규모에 대한 진단부터 포트폴리오까지 장기적인 투자전략을 수립하는데 도움이 될만한 곳을 고르는 곳이 좋습니다.

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위 링크는 저 역시 언제나 활용하고 있는 무료 금융투자 설계사 상담링크입니다.

 증권사는 물론 은행사가 다루는 투자상품들에 대해 정보와 함께 설명을 들 을 수 있음은 물론 시장분석과 각각의 상품에 대한 포트폴리오도 받을 수 있는데요. 덕분에 매번 가장 높은 금리의 적금부터 안정성 있는 연금대체 상품까지 다양하게 활용하고 있습니다. 

적금이나 예금으로 돈 벌기 힘든 요즘, 중요한건 0.1%의 미학? 금리좋은 적금은?

목돈을 만드는데 가장 효과적인 방법 중 하나는 매달 착실하게 일정금액을 모아 목돈으로 불려나가는 것입니다. 그런 의미에서 적금은 직장인들에게는 목돈을 만드는 최적의 상품 중 하나라고 할 수 있죠. 하지만 최근에는 이 적금들도 금리들이 떨어져 예전만큼 매력적이지 못한 경우가 많은데요.

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그럼에도 불구하고 목돈을 형성하는데 가장 기본적이면서 중요한 역할을 하는 적금, 기왕 해야한다면 금리좋은 적금으로 목돈만들기에 도전하는 것이 좋겠죠? 오늘은 금리좋은 적금 중 여전히 많은 분들의 사랑을 받고 있는. NH직장인월복리적금을 살펴보겠습니다.

NH직장인월복리적금은?

NH직장인월복리적금은 사실 오래전부터 적금업계의 나름 잘 나가는 상품이었습니다. 월복리라는 이름을 보면 알 수 있듯, 이제는 거의 사라지다시피 한 월복리형식의 금리를 적용해 조금 더 나은 금리 혜택을 볼 수 있다는데 장점이 있죠.

물론 그렇다고 하여 장기저축성 상품들, 예를 들면, 연금보험이라든지 저축성보험처럼 긴 기간을 이용하는 상품은 아닙니다. 때문에 기간에 대한 매리트는 생각보다 크지 않을 수 있어요. 대신 장기상품들이 해지에 따른 마이너스 위험을 담고 있는 대신 적금은 언제 해약을 해도 최소한 원금은 보장된다는 점에서 단기, 혹은 중기자금을 모을때 효과적입니다.

 NH직장인월복리적금은 1년에서 3년의 비교적 짧은 기간동안 운용이 가능합니다.

이 기간동안 이자는 복리로 적용되며 기본금리는 NH농협에서 운영중인 채움적금의 고시금리를 기준으로 우대금리조항을 따져 얼마간의 금리를 더 적용합니다.

모든 우대조항을 만족하는 경우 0.8%정도의 금리가 더해지기 때문에 우대조항 역시 빼놓을 수 없는 체크리스트!

현재 채움적금의 금리는 위와 같이 형성디고 있습니다.

여기에 우대적용조항을 모두 채우면 3년기준으로 NH직장인월복리적금가 적용받을 수 있는 금리는 2.52+0.8로 총 3.32%의 금리를 적용받을 수 있게 되죠.

여기에 세금우대나 생계형저축에 대한 세제혜택이 가능하기 때문에 해당 세제혜택분이 남아있다면 이를 적용하여 실질적인 수익을 올릴 수 있습니다.

매달 30만원씩 36개월동안 최고금리를 적용받아 NH직장인월복리적금을 운용하게 된다면 만기시 수령하게 되는 금액은 위와 같습니다. 3년동안 열심히 저축하면 1000만원이상의 목돈이 모이니~ 목돈만들기에 NH직장인월복리적금를 활용하는것도 괜찮겠죠?

물론 NH직장인월복리적금이외에도 금융시장에는 목돈만들기에 효과적인 상품들이 많이 있습니다. 개인의 은행거래에 따라 우대조건을 적용받는 은행은 달라지기 때문에 반드시 NH직장인월복리적금만이 최고의 상품이라고 할수도 없구요. 때문에 나에게 가장 유리한 목돈만들기 상품이 무엇인지는 조금 더 따져보아야 하는데요. 사실 정보다 많다보니 이 정보들을 개인이 모두 수집하기는 힘들죠.

그래서 믿을만한 무료재무설계센터를 통해 상품에 대한 정보를 들어보는것도 도움이 됩니다. 위 링크는 제가 이용하는 적금, 예금등 상품 안내전문 무료재무설계센터입니다. 저의 주거래은행이나 생활패턴등을 파악해 우대금리로 좋은 금리를 적용해주는 상품을 고르는데 실제로 많은 도움을 받은 곳이에요. 여러분도 적금을 찾고 있다면, 특히 금리좋은 적금을 찾고 있다면 상담을 통해 가장 좋은 나만의 적금을 찾아 목돈만들기에 도전해보세요.

암보험 가입하기, 흥국화재암보험을 고민중이라면?

암보험을 준비하며 가장 많이 고민하게 되는 부분은 상품의 보장과 비용에 대한 부분입니다. 사실 암보험에 대한 필요성이 높아질수록, 소비자보다는 판매자가 유리한 고지를 점령하게 되는 것이 현실인만큼 그 안에서 나름의 경제적인 상품을 발굴하고 가입하여 운영하는 요령은 온전히 개인의 몫인데요.

최근들어 암보험 가입순위에 흥국화재암보험이 고순위를 차지하고 이를 유지하면서 소비자들 사이에서는 이름있는 거물급 보험사보다는 실속있는 상품을 선택하자는 바람이 불고 있죠. 그리고 그만큼 흥국화재암보험이 더 사랑을 받고 있는데요. 어떤 측면에서 흥국화재암보험이 유난히 가입율이 높은지 알아보고, 나에게 유리한 상품인지 알아보는 요령도 체크해보겠습니다.

흥국화재암보험 (비갱신) 무배당 행복을 다주는 가족사랑 통합보험 암플랜

흥국화재암보험 (비갱신) 무배당 행복을 다주는 가족사랑 통합보험 암플랜은 그 다양한 암보험 상품중에서도 언제나 가입상위를 차지하고 있는 상품이라 알만한 사람은 이미 다 하는 상품이기도 하고 실제로 주변에서도 이 상품에 가입하는 경우들이 많은 데요. 저 역시 암보험을 가입하면서 최우선적으로 가입을 고려했던 상품이기도 하고 현재 운영중에 있기도 합니다.

물론, 저는 또 저 나름대로 저에게 맞는 맞춤 구성을 통해 나만의 보험을 구성하긴 했지만 말이죠.

중복보장 되는 암보험 각 상품의 특징들을 잘 이해하고 하나만 선택하라.

암보험은 중복이 되는 보험에 속합니다. 때문에 사실 가입이후 부족한 점이 있다면 다른 상품의 특약을 활용하거나 혹은 또 하나의 암보험을 준비해도 무방하죠. 하지만 경제적인 부담이 따른다는 점에서 초회에 가입하는 보험만큼은 꼼꼼하게 비교하고 따져서 선택할 필요가 충분합니다.

물론, 나의 건강을 따진 체질별 맞춤은 당연한 것이구요.

그래서 마지막 보험가입 직전에는 전문가를 통한 상담으로 보험점검을 받아보는 것도 요령이 되는데요.

위 링크는 제가 도움을 받은 곳 중 맘에 들었던 곳을 링크한 것입니다. 내가 선택한 특약구성과 상품의 선택이 나에게 최선인지 꼭 체크하고 가입해 조금 더 나에게 잘 어울리는 보험상품을 꾸려보세요.

수시입출금 통장이라 부르고 CMA통장이라 쓴다.

직장생활을 하다보면, 혹은 개인자영업을 하다보면, 은행권을 피해산다는 것은 거의 불가능한 일입니다. 매달 들어오는 수입과 지출을 관리하고, 목돈 마련을 위해 적금을 이용하는 모든 과정이 은행을 통해 이루어지기 때문이죠. 그래서 사회생활을 하는 일반 서민이라면 은행권의 수시입출금 통장을 적어도 두어개 이상을 가지고 있게 마련인데요. 그럼에도 불구하고 실제로 이용하는 통장은 거의 하나 혹은 두개 정도입니다.(물론 적금이나 예금을 제외하고)

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이 하나 혹은 두개의 통장은 일상생활을 하는데 들어가는 생활비를 받고, 사용하는 용도로 사용되는 수시입출금통장인데요. 금리는 거의 없는것이나 다름없지만, 별다른 조건없이 입금과 출금이 가능하기 때문에 일반적으로 생활비와 비상금 통장으로 활용되고 있죠. 그렇다면 CMA통장은 무엇일까요?

CMA통장, 알아두면 효과적이다.

CMA통장은 수시입출금통장과 일단은 쌍둥이 자매쯤이라고 할 수 있습니다. 입금과 출금을 주 목적으로 하는 수시입출금통장과 사용법이 똑같기 때문이죠. 물론 이름이 다른만큼 차이도 있습니다. 일단 수시입출금 통장은 은행에서 운영하지만 CMA통장은 증권사나 혹은 종금사 쪽에서 운영하는 상품입니다.

그리고 가장 중요한 것은 바로 이자부분인데요. 수시입출금 통장이 몇개월에 한번 이자를 산정하는 것과 다르게, CMA통장은 매일매일 일정이자를 지급합니다. 따라서 시점을 잘 맞추어도 어느 정도 이자를 받을까 말까한 수시입출금 통장과는 다르게 매일매일 단돈 몇백원이라도 이자를 지급받게 되는 것이죠. 그런면에서 티끌모아 태산의 시작이 되는 시작점이 CMA통장이라고 할 수 있습니다.

CMA통장 지금은 어디가 가장 좋을까?

모든 금융상품들이 그러하듯 CMA통장 역시 금리가 시시때때로 변화합니다. 당연히 시기에 따라 가장 좋은 금리를 제공하는 CMA통장도 달라지는데요. 2014년 7월이 시작된 지금 가장 좋은 금리를 제공하는 곳은 하이투자증권과 대우증권, 메리츠종금, 대신증권, 한화, 동부증권입니다. 모두 2.5%의 금리를 제공하고 있습니다.

사회초년생 재테크 노하우와 포트폴리오 맞춤받기

종금사 혹은 투신사가 대부분인 이들 금융사의 CMA통장은 시중은행의 수시입출금 통장과 활용법이 동일하게 적용되며 매일매일 해당금액에 대한 금리가 제공되고 있기 때문에 수시입출금 통장보다 훨씬 경제적인 활용을 할 수 있습니다.

금융사에 따라 특판상품들이 존재하기 때문에 실제로는 이보다 좋은 금리를 제공하거나 혹은 좋은 조건을 적용할 수 있다는 점도 확인하여 활용해보아야 할 체크리스트입니다.

금리는 떨어지지만 비교하면 길이 있다.

CMA통장뿐 아니라 대부분의 금융상품이 금리가 바닥이라는 요즘입니다.

그만큼 단순 적립이나 투자만을 가지고는 수익을 내기가 쉽지 않은데요. 하지만 비교하고 따지면 남들이 모르는 알짜배기 상품을 찾아내는 것이 가능한것도 요즘의 시장입니다.

예금자보호부터, 비과세 상품까지 재테크 노하우 전수받기

특히 특판이나 우대상품의 경우 일시적으로 존재했다가 사라지기 때문에 적절한 타이밍의 정확한 정보가 중요한 요소가 되는데요. 상품을 가입하기 전에는 이런 정보들을 전문적으로 다루는 곳의 도움을 받아보는것도 좋습니다. 최근에는 무료로 이런 정보를 제공하고 나아가 포트폴리오 까지 구성하는 재무설계센터들도 있으니 활용하면 더욱 좋겠죠?

티끌모아 태산이라는 말은 어쩌면 굉장히 막연한 표현일지도 모릅니다. 하지만 실제로 이런 습관이 모이면 재테크에 대한 감이 잡히고 더 나은 투자방법을 스스로 알아낼 노하우도 생기게 되는데요. 오늘부터! 비교하고 따지는 습관! 그리고 전문가의 도움까지 받아 든든한 재무관리해보세요.

집만이 목적이다? 재테크 상품이다! 청약통장 필수시대!

예전에는, 내집마련을 위해 주택청약통장을 가입해야한다고 사람들을 설득하던 시절이 있었습니다. 이 청약통장이라는 것이, 아파트를 청약할 수 있는 공식적인 권리를 부여하는 일종의 서류기능을 하고 있기 때문이죠. 물론 이 기능은 지금도 현재까지 마찬가지로 이어지고 있습니다.

하지만 단지 그 이유가 청약통장을 선택해야하는 이유인가!라는 질문이 있다면 여기에는 할말이 꽤 많아집니다. 청약통장은 집을 마련하는 청약의 권리 이외에도 재테크 상품으로 꽤 매력적인 다양한 장점이 있기 때문입니다. 그렇다면 어떻게 청약통장을 가입해야하는지, 또 왜 가입해야하는지에 대해 구체적으로 알아보고 청약통장 활용법도 알아보도록 하겠습니다.

자유로운 상품 유지 가능, 가입대상 넓음

청약통장의 가장 좋은 점 중 하나는 가입을 하는데 제약이 적다는 점입니다. 가입연령에 대한 제한이 없고 가입금액도 조정이 가능하기 때문에 온 가족이 모두 가입대상이 됨은 물론, 융통성 있게 운영이 가능하다는 점에서도 매우 매력적인 상품이죠.

물론 내집마련을 위하 청약통장을 우선적으로 고려하는 경우에는 청약통장이 제시하는 청약조건을 갖추어야 합니다.

청약통장은 가입후 2년동안 청약통장을 운영한 경우로 특별한 추가 조건은 없으며 이 경우 청약1순위로 청약에 유리한 고지를 점령합니다.

종자돈을 마련할 수 있는 재테크 상품으로의 청약통장

청약통장이 아파트 청약에 활용된다는 것은 누구나 다 아는 사실! 그렇다면 재테크에는 어떻게 활용될까요?

일단 금리를 살펴볼 수 있습니다. 현재까지 청약통장이 제시하는 금리는, 1개월이내:무이자, 1년미만 : 연2%, 1년이상~2년미만 : 2.5%, 2년이상 : 연3.3%입니다. 시중은행이 2.7%정도의 금리를 제시하는 것 보다 훨씬 높은 3%대의 금리이기 때문에 금리만 보아도 굉장한 고금리 상품에 속한다고 할 수 있죠.

비과세 상품부터 세금우대상품까지 투자상품 추천받기

여기에, 연간 120만원 범위내에서 납입액의 40%를 소득공제 혜택으로 누릴 수 있습니다. 1개의 상품으로 고금리는 물론 세제혜택까지 누릴 수 있기 때문에 최근에는 대표적인 재테크 상품으로 각광받고 있는 것이죠.

눈씻고 찾아보면 더 좋은 상품도..

내집에 대한 열망이 강한 우리나라 국민들의 특성상, 주택청약통장은 사실 이리저리 보아도 전통의 강자임에는 분명합니다. 하지만 최근에는 저금리 분위기속 단연 돋보이는 고금리상품으로, 여기에 세테크까지 가능한 상품으로 인정받으면서 더욱 인기를 누리고 있죠.

재테크를 할 때에는 직관적으로 보이는 금리 이외에도 세금에 대한 관심도 반드시 필요한데요. 그런 면에서 청약통장은 내집을 위한 목적이 아니더라도 반드시 필요한 재테크 상품이라고 할 수 있습니다.

한푼 두푼 모아 저축하는일반 서민들에게 세제의 변화는 역시 큰 경제체계의 변화입니다.

하지만 매년 달라지는 조항들을 모두 완벽하게 이해하고 사전에 준비하는 것은 그리 쉬운 일은 아닌데요. 다행히 최근에는 이런 세제의 변화에 따라 나에게 유리한 재정 관리 방법들을 안내하는 무료재무설계센터들도 꽤 많이 있습니다. 

개인회생, 개인파산, 이용할 수 있다면 반드시 이용하라.

경기가 장기적으로 침체되면서 시장에서는 손님이 떨어진다고 아우성이고, 직장인들도 들어갈 돈은 많고 월급은 오르지 않아 나날히 힘든 가계경제를 꾸려나갈 수 밖에 없는 상황에 놓이게 되고 있습니다. 시장의 침체는 곧 개인에게도 경제적인 압박이자 힘겨움인데요. 개인의 채무가 감당하기 어려워지게 되면 개인들은 심적으로도 실질적으로도 많은 고통에 시달리게 되죠.

때문에 개인의 경제적인 어려움을 단순하게 개인의 문제로 여기는 것이 아니라 국가가 나서야할 국빈의 문제로 보는 것도 좋은 나라가 갖추어야 할 하나의 조건이 될텐데요. 다행히 우리나라에는 개인의 문제를 국가에서 지원해줄 법적인 절차들이 꽤 다양하게 준비되어있습니다.

개인회생에 소요되는 구체적인 비용은?

개인회생의 절차에 들어가기로 결정했다면 다음으로 준비할 것은 비용입니다.

개인회생에 들어가는 비용은 개인회생절차를 밟으면서 필수적으로 거쳐야 하는 단계, 즉 채권자에게 이 사실을 알리고 동의를 구하는 문서의 송달비용이라고 할 수 있는데요.

기본적으로는 신청서에 3만원의 수입인지를 부착해야합니다. 채권자에게 송달되는 우편물에 들어가는 송달료는 기본 10회분을 기준으로 하되, 채권자의 수가 많다면 이보다 늘어날 수 있습니다. 채권자의 수가 적다면 추가적인 비용은 들지 않겠지만 다중채무를 지고있는 개인이 채무를 상환해야할 채권자의 수가 이를 훨씬 넘어선다면 송달료는 늘어날 수 있습니다.

개인회생으로 얻을 수 있는 장점은?

법적인 절차와 일정한 비용을 들여 진행해야하는 개인회생, 그렇다면 그보다 더 많은 효과를 얻을 수 있어야 이 과정을 진행할만한 가치가 있을텐데요. 개인회생으로 얻을 수 있는 구체적인 장점은 아래와 같습니다.

개인파산보다는 개인회생이 현재 가지고 있는 권리를 유지하면서 채무를 경감시킬 수 있는 효과가 크다는 점에서, 파산과는 구분되며 개인에게는 채무에서 벗어나 정상적인 경제활동을 할 수 있는 또 한번의 기회가 되기 때문에 개인회생을 거쳐 회생을 해야할 필요가 있습니다.

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20대에도 연금을 준비해야하는가?

인생주기별로 따졌을때 20대는 일종의 워밍업기간이라고 할 수 있습니다. 10대까지가 학교의 울타리 안에서 교육을 받고 일종의 준비를 하는 기간이람녀 20대에는 사회생활을 시작하고 이에 적응하는 기간이라고 할 수 있을테니 말입니다. 그래서 20대는 자칫하면 화살보다 빠르게 시간이 흐르기 쉬운데요.

노후에 대한 관심들이 점점 많아지고, 노후를 준비하는 상품들의 종류들도 늘어나면서 20대부터 연금을 준비하는 부지런한 재테크 초보자들도 수가 늘어나고 있습니다. 사실 20대에.. 저도 연금에는 별다른 관심이 없었는데요. 요즘에는 이런 생각들이 종종 들고 있어요.

그때 준비할껄....

아마 20대를 지나 30대 혹은 40대 직장인들이라면 이런 생각들을 한번 정도는 해보았을것 같은데요.

연금의 중요성이 높아지고 있는 사회적인 분위기도 이런 생각에 한몫을 하고 있지만 더 큰 역할을 하는 것은 연금상품 대부분이 금액보다 기간에 따라 더 높은 효과를 내기 때문입니다. 20대에 준비하면 더 효과적인 연금 그렇다면 어떻게 운영하는 것이 효과적일까요?

두번째로 추천할만한 젊은 층의 연금상품은 퇴직연금펀드입니다.

퇴직연금을 펀드형태로 투자하여 자산을 관리하는상품으로 연금저축펀드와는 그 내용면에서 차이를 느낄 수 있는 부분이 많은 상품인데요. 젊은 층에서 여유자금으로 미리 연금을 준비하는 상품 중 수익율을 추구할 수 있는 상품으로 추천할 수 있다는 점에서 많은 관심을 받고 있습니다.

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노후를 대비하는 일 혼자하기 보다는 전문가의 도움이 필수

100세 시대가 바야흐로 현실이 되어가면서 노후를 대비하는 일은 이전보다도 훨씬 어려운 그리고 커다란 일이 되고 있습니다. 그도 그럴것이 노후의 기간이 길어지면서 준비해야할 것들도 늘어나고 있기 때문이죠.

은퇴 이후 살아야 하는 시간이 살아야 할 시간에 육박해지는 현실, 그에따른 조금 더 많은 준비가 수반되어야 하기 때문입니다.

문제는 전문성입니다. 금융시장이 넓어지고 사람들이 금융에 관심을 더욱 기울이면서 생각하고 대비해야할 것들이 점점 늘어나고 있으니까요. 그래서 지금 필요한 것이 바로 전문가의 차별화된 포트폴리오입니다.

연금중에서도 나에게 조금 더 유리한 상품, 그리고 나에게 가장 필요한 상품을 중심으로 긴 시간 어떻게 나의 삶을 보호해줄 장치가 될 것인지 알아보고 비교해 나에게 제일 좋은 미래를 꾸려나가는 과정! 전문가의 도움을 받아 진행하면 조금 더 안정적으로 준비할 수 있습니다.

위 링크는 그런 무료상담링크 중 제가 개인적으로 추천하는 곳인데요. 나의 자산점검부터 이를 기초로한 적합한 상품추천, 가장 높은 금리의 적금 예금까지도 알려주는 곳이니 지금 새로운 마음으로 재테크에 도전한다면 꼭 상담받고 조금 더 든든한 자산관리를 시작해보세요!